Vuokralaisen kotivakuutus Espanjassa: mitä tarvitset (irtaimisto + vastuu)

Se ei aina ole pakollinen, mutta se on usein järkevä. Vuokranantajan vakuutus suojaa yleensä rakennetta ja omistajaa, ei sinun irtaimistoasi. Vuokralaisen vakuutus painottuu irtaimistoon ja vastuuseen, joka voi tulla vastaan yhdellä vahingolla. Jos aiheutat vahinkoa naapuriin (vuoto, pieni palo, kodinkoneen rikko), vastuuvakuutus voi estää ison laskun. Jos sinulla on arvokasta elektroniikkaa tai työvälineitä, myös irtaimisto kannattaa mitoittaa oikein.

Se voi kattaa, riippuen syystä ja ehdoista. Äkillinen vuoto on yleensä helpompi tapaus kuin pitkä tihkuminen. Vakuutus voi korvata omien tavaroidesi vahinkoja ja vastuuta naapureihin, jos vuoto lähti sinun asunnostasi. Jos syy liittyy rakennuksen ylläpitoon (vanhat putket), vuokranantajan rooli korostuu. Dokumentoi tapahtuma, ilmoita vuokranantajalle ja hoida vahinkoilmoitus nopeasti, jotta asia ei veny.

Ei automaattisesti. Moni vakuutus on sidottu vakuutuksenottajaan ja siihen, miten "talous" määritellään. Joissain ratkaisuissa voidaan lisätä muita vakuutettuja tai määritellä kaikki asukkaat mukaan. Jos asut jaetussa asunnossa, varmista etukäteen, kattaako vakuutus myös kämppisten irtaimiston ja miten vastuu toimii. Tämä kannattaa sopia ennen vahinkoa, koska jälkikäteen riitely on raskasta ja hidastaa käsittelyä.

Irtaimisto korvaa sinun tavaroitasi (rajojen puitteissa). Vastuuvakuutus korvaa vahinkoja, joita aiheutat muille. Vuokralaiselle vastuu on usein tärkein, koska kerrostalossa yksi vesivahinko voi vaikuttaa useaan asuntoon. Jos sinulla on vähän tavaraa, irtaimiston summa voi olla pienempi, mutta vastuuta ei kannata jättää pois. Se on se osa, joka suojaa sinua isoimmalta riskiltä.

Perus irtaimisto- + vastuuturva vuokralaisille maksaa tyypillisesti 80-200€ vuodessa (7-17€/kk). Vakuutusmaksut vaihtelevat sijainnin (kaupungit maksavat enemmän), irtaimiston arvon, varkausturvan ja omavastuuvalinnan mukaan. 15.000€ irtaimistovakuutus 300.000€ vastuuturvalla keskikokoisessa kaupungissa maksaa usein 100-150€/vuosi. Varkausturvan lisääminen, korkeammat irtaimistorajat tai asuminen riskialueilla nostavat hintaa. Budjettiystävällisille vuokralaisille perus vastuupainotteinen vakuutus voi maksaa vain 60-80€/vuosi.

Ei—vuokranantajan vakuutus suojaa rakennuksen rakennetta ja vuokranantajan kalusteita, ei vuokralaisen omaisuutta. Tulipalon, tulvan tai varkauden sattuessa sinun läppärisi, vaatteesi, huonekalusi ja henkilökohtaiset esineesi eivät kuulu vuokranantajan vakuutuksen piiriin. Sama koskee vastuuta: jos aiheutat vahinkoa naapurille, vuokranantajan vakuutus ei maksa puolestasi. Siksi vuokralaiset tarvitsevat oman irtaimisto- + vastuuvakuutuksensa riippumatta siitä, mitä vuokranantajalla on.

Espanjan laki (LAU - Ley de Arrendamientos Urbanos) sallii vuokranantajien käyttää vakuutesi kattamaan vahingot normaalin kulumisen yli. Jos vahinko ylittää vakuutesi (tyypillisesti 1-2 kuukauden vuokra), olet henkilökohtaisesti vastuussa erotuksesta. Vuokralaisen vakuutus vastuuturvalla voi suojata sinua tässä—vakuuttaja voi maksaa vahingonkorvaukset, säilyttäen vakuutesi ja välttäen riitoja. Dokumentoi asunnon kunto muuton yhteydessä valokuvilla suojataksesi itseäsi.

Jotkut vakuuttajat tarjoavat vakuutuksia vuokralaisille ilman NIE:tä, erityisesti ne, jotka kohdistuvat expatteihin ja kansainvälisiin asukkaisiin. Tarvitset tyypillisesti passin, todistuksen espanjalaisesta osoitteesta ja voimassa olevan vuokrasopimuksen. Vakuutusmaksut voivat olla hieman korkeampia, eivätkä kaikki vakuuttajat ole joustavia, joten expat-tilanteita ymmärtävän välittäjän kanssa työskentely auttaa. Kun sinulla on NIE, voit yleensä päivittää vakuutuksen tai vaihtaa laajempaan valikoimaan.

Ilmoita tapahtumasta vakuuttajallesi 7 päivän sisällä (aikaisemmin on parempi). Ota valokuvat/videot vahingosta välittömästi. Varkauksissa tee rikosilmoitus (denuncia) 24-48 tunnin sisällä—tämä vaaditaan varkauskorvauksiin. Säilytä vahingoittuneet esineet, kunnes vakuuttaja tarkastaa tai vahvistaa, että voit hävittää ne. Toimita kuitit tai ostotodisteet vaadituista esineistä mahdollisuuksien mukaan. Useimmilla vakuuttajilla on 24h hätälinjat. Yksinkertaiset korvaukset selvitetään usein 2-4 viikossa; monimutkaiset tapaukset voivat kestää pidempään.

Yleensä kyllä, mutta ehdoilla. Useimmat vakuutukset vaativat 'murtautumisen'—merkkejä siitä, että joku murtautui lukittujen ovien tai ikkunoiden läpi. Varkaus ilman murtautumismerkkejä tai lukitsemattomista tiloista on tyypillisesti poissuljettu. Parvekkeilta, terasseilta tai yhteistiloista varastetut esineet eivät välttämättä kuulu katteeseen. Arvokkaat esineet (korut, elektroniikka, polkupyörät) usein sisältävät alarajoja (esim. max. 1.500€ per esine), ellei niitä ole erikseen ilmoitettu. Tarkista vakuutuksesi varkausosio huolellisesti ennen kuin oletat kattavuutta.

Peruskattavuudessa standardit irtaimistorajat yleensä pätevät (esim. 15.000€ yhteensä). Mutta yksittäisillä arvokkailla esineillä on usein alarajoja—tyypillisesti 1.000-2.000€ per esine. Jos sinulla on 3.000€ läppäri, 2.500€ pyörä tai kallis kameravarustus, sinun tulisi ilmoittaa ne erikseen ja maksaa pieni lisävakuutusmaksu täydestä kattavuudesta. Ilman ilmoitusta saatat saada vain osittaisen korvauksen vahingon sattuessa. Säilytä kuitit ja sarjanumerot arvokkaista esineistä.

Kyllä, voit tyypillisesti peruuttaa kun vuokrasopimuksesi päättyy. Anna kirjallinen irtisanominen vakuuttajallesi (yleensä 30 päivää ennen uusimista). Jos olet kesken sopimuskauden, jotkut vakuuttajat sallivat peruutuksen pienellä sakolla tai suhteellisella palautuksella. Muuttaessa uuteen vuokra-asuntoon voit ehkä siirtää vakuutuksen uuteen osoitteeseesi—kysy vakuuttajaltasi tästä vaihtoehdosta, sillä se on usein yksinkertaisempi kuin peruuttaminen ja uudelleen aloittaminen.