Autovakuutuksen kustannukset Espanjassa – mitä ulkomaalainen oikeasti maksaa
Kun muutat Espanjaan ja hankit auton – tai tuot auton Suomesta mukanasi – yksi ensimmäisistä kysymyksistä on: Paljonko autovakuutus täällä oikeasti maksaa?
Pikavastaus
Useimmille ulkomaalaisille kuljettajille Espanjassa autovakuutuksen vuosikustannukset sijoittuvat suurin piirtein näihin haarukoihin:
- Pelkkä liikennevakuutus (seguro a terceros): noin 350–450 €/vuosi
- Laajennettu osakasko (terceros ampliado): noin 450–650 €/vuosi
- Täyskasko (todo riesgo) ilman omavastuuta: noin 600–750 €+ /vuosi
- Tarkka maksu riippuu autosta, kuljettajasta, asuinalueesta, käytöstä ja valitusta turvasta
Hyvä uutinen: useimmille tavallisille kuljettajille vakuutusmaksut ovat kohtuullisia. Tyypillisesti kokonaiskulut liikkuvat noin 350–750 € vuodessa, riippuen autosta, kuljettajasta, asuinpaikasta ja valitusta turvatasosta. Jos et ole Espanjan asukas, katso ei-asukkaiden autovakuutusopas erityisiä huomioita varten.
Tässä oppaassa käymme läpi:
- millaisissa hintahaarukoissa liikutaan eri tilanteissa
- mitkä tekijät vaikuttavat maksuun eniten
- ja miten voit Espanjassa asuvana ulkomaalaisena säästää, tinkimättä tarpeellisesta turvasta.
1. Tyypilliset autovakuutuksen kustannukset Espanjassa
Alla on esimerkkejä tyypillisistä profiileista ja vuosimaksuista. Nämä eivät ole lupauksia, vaan suuntaa-antavia lukuja siitä, mitä moni asiakas käytännössä maksaa.
1.1 Esimerkkiprofiilit ja vuosimaksut
Kokenut kuljettaja (45 v), perheauto, pelkkä liikennevakuutus
- Pitkä ajokokemus, ei tuoreita vahinkoja
- Kohtuullisen hintainen auto, yksityiskäyttö
- Tyypillinen taso: 350–450 €/vuosi
Perhe, farmariauto, laajennettu osakasko (terceros ampliado)
- Halutaan lisäturvaa lasivahingoille, varkaudelle, tulelle
- Sekä kaupunki- että moottoritieajoa
- Tyypillinen taso: 450–650 €/vuosi
Uusi tai rahoitettu auto, täyskasko (todo riesgo)
- Korkeampi arvo, usein pankin tai leasingyhtiön vaatima
- Pieni tai ei lainkaan omavastuuta
- Tyypillinen taso: 600–750 €+ /vuosi
Nuorilla kuljettajilla, tehokkailla autoilla tai useiden vahinkojen jälkeen maksut voivat nousta selvästi näiden yläpuolelle. Vanhemmilla, edullisemmilla autoilla ja erittäin siisteillä historioilla voidaan toisaalta päästä alemmaksi.
2. Mistä autovakuutuksen hinta Espanjassa riippuu?
Peruslogiikka on sama kuin Suomessa, mutta Espanjassa on muutama paikallinen erikoisuus, jotka kannattaa ymmärtää.
2.1 Kuljettajan profiili
- Ikä ja ajokokemus – alle 25–28-vuotiaat maksavat selvästi enemmän.
- Vahinkohistoria – useat tai vakavat vahingot nostavat maksuja.
- Ajokortti – kuinka kauan olet omistanut kortin, ja onko se EU-alueelta.
2.2 Auto
- Merkki, malli ja moottori – tehokkaat tai kalliit mallit maksavat enemmän.
- Auton ikä – mitä uudempi ja arvokkaampi auto, sitä kalliimpi kasko.
- Käyttötarkoitus – yksityiskäyttö, työajo, tavarankuljetus, taksi, vuokraus jne.
2.3 Asuinpaikka ja käyttö
- Alue / postinumero – suurissa kaupungeissa (esim. Madrid, Barcelona) on enemmän liikennettä ja vahinkoja → korkeammat maksut.
- Pysäköinti – talli tai yksityinen parkkipaikka vs. katuparkki.
- Vuotuiset kilometrit – mitä enemmän ajat, sitä suurempi riskitaso.
2.4 Turvataso
- Vakuutustyyppi – pelkkä liikennevakuutus, osakasko vai täyskasko.
- Omavastuu (franquicia) – mitä suurempi omavastuu, sitä alempi vuosimaksu.
- Lisäturvat – tiepalvelu, sijaisauto, oikeusturva, lasivahingot, luonnonilmiöt jne.
2.5 Ulkomaalaisen erityistilanne
- Ulkomainen rekisteri ja auton tuonti Espanjaan
- Toinen asunto / lomakoti ja auto, jota käytetään vain osan vuodesta
- Kielimuuri – sopimusten ja ehtojen ymmärtäminen espanjaksi
Ulkomaalaisiin erikoistunut välittäjä osaa huomioida nämä asiat ja kysyä vakuutusyhtiöiltä oikeat kysymykset.
3. Erityistilanteet: ulkomainen rekisteri, Espanjan kilvet ja lomautot
Moni Espanjaan muuttava aloittaa Suomessa rekisteröidyllä autolla, ja vasta myöhemmin siirtyy Espanjan kilpiin. Tämä vaikuttaa sekä vakuutusvaihtoehtoihin että kustannuksiin.
3.1 Ulkomainen rekisteri Espanjassa
- Lyhyen aikaa muuton yhteydessä voi olla mahdollista ajaa suomalaisilla kilvillä, mutta vakuutus on aina tarkistettava.
- Espanjalaiset vakuutusyhtiöt eivät yleensä vakuuta pitkäksi aikaa ulkomaan rekisterissä olevaa autoa.
- Maksut voivat olla korkeampia ja vaihtoehtoja vähemmän.
3.2 Rekisteröinti Espanjaan
- Kun auto rekisteröidään Espanjaan, avautuu selvästi enemmän vakuutusvaihtoehtoja.
- Hinnat ovat tällöin yleensä kilpailukykyisempiä, ja turvataso on helpompi räätälöidä.
3.3 Kakkosauto / lomakoti Espanjassa
- Jos autoa käytetään vain lomilla tai osan vuodesta, vakuutuksen voi silti tarvita ympäri vuoden.
- Joillakin yhtiöillä on tähän erikoistuotteita, joista kannattaa kysyä erikseen.
4. Säästövinkkejä: miten pienentää autovakuutuksen kustannuksia Espanjassa
Autovakuutukseen voi vaikuttaa paljon omilla valinnoilla. Tässä käytännön vinkkejä, joilla monet säästävät satoja euroja vuodessa.
💡 Vinkki 1 – Valitse oikea turvataso, älä maksimi "varmuuden vuoksi"
- Uuteen tai rahoitettuun autoon täyskasko on usein järkevä.
- Vanhemmassa autossa pelkkä liikennevakuutus tai laajennettu osakasko voi riittää.
- Rahaa ei kannata polttaa turvaan, jota et oikeasti tarvitse.
💡 Vinkki 2 – Säädä omavastuuta
- Korkeampi omavastuu (franquicia) laskee yleensä vakuutusmaksua huomattavasti.
- Tämä sopii, jos pystyt hoitamaan pienet vahingot itse, mutta haluat suojan isoihin vahinkoihin.
💡 Vinkki 3 – Maksa vuosittain, jos mahdollista
- Vuosimaksu kerralla on usein edullisempi kuin 12 erissä maksettu.
- Kuukausierät tuntuvat helpommilta, mutta voivat tulla kokonaisuudessaan kalliimmiksi.
💡 Vinkki 4 – Ilmoita kilometrit realistisesti
- Liian suuret arviot nostavat hintaa turhaan.
- Älä kuitenkaan ilmoita liian vähän – väärät tiedot voivat aiheuttaa ongelmia vahingon sattuessa.
💡 Vinkki 5 – Hyödynnä vahingottomat vuodet
- Suomesta tai muista maista saadut vahingottomat vuodet voivat usein auttaa myös Espanjassa.
- Pyydä vanhalta vakuutusyhtiöltä kirjallinen todistus – hyvä välittäjä osaa käyttää sitä eduksesi.
💡 Vinkki 6 – Käytä expateihin erikoistunutta välittäjää
- Kaikki vakuutusyhtiöt eivät ole tottuneet ulkomaalaisiin asiakkaisiin.
- Välittäjä, joka työskentelee päivittäin expatien kanssa, tietää mitkä yhtiöt tarjoavat englanninkielistä asiakaspalvelua ja joustavampia ratkaisuja.
5. Liikennevakuutus, osakasko vai täyskasko?
Vakuutustyypin valinta on suurin yksittäinen tekijä hinnassa.
5.1 Pelkkä liikennevakuutus (seguro a terceros)
- Pakollinen minimivakuutus, joka korvaa vahingot muille osapuolille.
- Ei korvaa oman auton vahinkoja.
- Sopii vanhemmille tai edullisemmille autoille, joissa oma riski on pieni.
5.2 Laajennettu osakasko (terceros ampliado)
Liikennevakuutus + lisäturvia, esim.:
- lasivahingot
- varkaus
- tulipalo
Usein järkevä kompromissi hinnan ja turvan välillä tavalliseen käyttöautoon.
5.3 Täyskasko (todo riesgo)
- Korvaa myös oman auton vahingot monissa tilanteissa (riippuu ehdoista).
- Voidaan ottaa omavastuulla tai ilman.
- Suositeltava uusiin, arvokkaisiin tai rahoitettuihin autoihin.
6. 2026 Hintaopas ajoneuvotyypeittäin
Alla on visuaalinen opas, joka näyttää tyypilliset autovakuutuskustannukset Espanjassa vuonna 2026 eri ajoneuvotyypeille. Nämä hinnat perustuvat kokeneisiin kuljettajiin, joilla on hyvä vahinkohistoria.
Pieni kaupunkiauto
Fiat 500, Seat Ibiza, Renault Clio
Perhefarmari
VW Golf, Ford Focus, Toyota Corolla
Maasturi/SUV
Nissan Qashqai, BMW X3, Audi Q5
Sähköauto
Tesla Model 3, VW ID.4, Hyundai Ioniq
Premium/Luksus
Mercedes C-sarja, BMW 3-sarja, Audi A4
Pakettiauto
Ford Transit, Mercedes Sprinter, VW Transporter
Huomautus: Nämä hinnat ovat suuntaa-antavia kokeneille kuljettajille, joilla on hyvä vahinkohistoria. Nuoret kuljettajat, äskettäin vahinkoja tehneet tai korkean riskin alueet voivat nostaa hintoja merkittävästi.
7. Alueelliset hintaerot Espanjassa
Asuinalueesi vaikuttaa merkittävästi autovakuutuksen hintoihin. Alla on yleiskatsaus alueellisista eroista:
🏙️ Korkeammat kustannukset
- •Madrid: Korkein liikennetiheys, eniten vahinkoja (+15–25 % keskiarvon yläpuolella)
- •Barcelona: Vilkas liikenne, varkauskeskittymä (+10–20 %)
- •Valencia: Kasvava kaupunki, kohtuulliset riskit (+5–10 %)
🏖️ Alhaisemmat kustannukset
- •Andalusia (maaseutu): Vähemmän liikennettä, alhaisemmat riskit (−10–15 %)
- •Galicia: Harvaan asuttu, vähemmän vahinkoja (−10–20 %)
- •Sisämaan kylät: Pienin riski, parhaat hinnat (−15–25 %)
💡 Vinkki: Pysäköintipaikka vaikuttaa myös hintaan. Oma autotalli tai lukittu parkkipaikka voi laskea maksuja 5–15 % verrattuna kadunvarsiparkkiin suurkaupungeissa.
8. Vakuutustasojen ymmärtäminen Espanjassa
Espanjalaiset vakuutusyhtiöt tarjoavat tyypillisesti kolmesta neljään turvatasoa. Tässä yksityiskohtainen vertailu, joka auttaa valitsemaan oikean:
Liikennevakuutus
Perustaso250–450 €/vuosi
- ✓ Kolmannen osapuolen henkilövahingot
- ✓ Kolmannen osapuolen omaisuusvahingot
- ✓ Lakisääteinen oikeusturva
- ✗ Omat vahingot
- ✗ Varkaus/tulipalo
- ✗ Lasivahingot
Paras: Vanhat autot, pienet budjetit, kokeneet kuljettajat
Laajennettu osakasko
Suosittu400–700 €/vuosi
- ✓ Kaikki liikennevakuutuksen kattama
- ✓ Tulipalo- ja varkausturva
- ✓ Lasivahingot
- ✓ Luonnonilmiöt
- ✗ Törmäysvahingot (oma syy)
- ✗ Kaatuminen/suistuminen
Paras: Keskihintaiset autot, kaupunkiajo, tasapainoinen turva
Täyskasko omavastuulla
Hyvä arvo550–900 €/vuosi
- ✓ Kaikki osakasko kattaa
- ✓ Omat vahingot (oma syy)
- ✓ Kaatuminen/suistuminen
- ✓ Ilkivalta
- ~ Omavastuu 150–400 € per vahinko
- ✓ Sijaisauto (usein)
Paras: Uudemmat autot, aktiivikäyttö, budjettiystävällinen täysturva
Täyskasko ilman omavastuuta
Premium700–1 500 €/vuosi
- ✓ Kaikki täyskaskon kattama
- ✓ Ei omavastuuta vahingoissa
- ✓ Sijaisauto sisältyy
- ✓ Laajennettu tiepalvelu
- ✓ Oikeusturva sisältyy
- ✓ Kuljettajan vakuutus
Paras: Uudet/luksusautot, rahoitetut ajoneuvot, maksimaalinen mielenrauha
9. Piilokulut ja maksut
Vuosimaksun lisäksi on useita kuluja, jotka voivat yllättää. Tässä yleisimmät:
| Kulutyyppi | Tyypillinen summa | Miten välttää |
|---|---|---|
| Hallinnolliset kulut | 15–30 € vuodessa | Neuvottele poistamisesta tai pyydä niiden sisällyttämistä |
| Keskeytysmaksut | 1–2 kuukauden vakuutusmaksu | Odota vuosittaista uusimispäivää vaihtojen yhteydessä |
| Muutosmaksut | 20–50 € per muutos | Niputa useita muutoksia yhteen pyyntöön |
| Nuoren kuljettajan lisämaksu | +30–100 % perusmaksun päälle | Harkitse nimettyä kuljettajaa pääkuski |
| Tiepalvelu (jos ei sisälly) | 40–80 € vuodessa | Tarkista ensin automerkin tai -korttisi edut |
10. Oikean turvatasosi valitseminen
Käytä tätä päätösopasta löytääksesi tilanteeseesi sopivan vakuutustason:
1Mikä on autosi arvo?
Alle 5 000 €
→ Liikennevakuutus tai osakasko
5 000–15 000 €
→ Osakasko tai täyskasko omavastuulla
Yli 15 000 €
→ Täyskasko (omavastuulla tai ilman)
2Missä pääasiassa pysäköit?
Oma autotalli
→ Vähemmän huolta varkaudesta/ilkivallasta
Kadunvarsi kaupungissa
→ Harkitse varkaus- ja lasivahinkoturvaa
Sekalainen/julkinen
→ Laajempi turva suositeltava
3Mikä on vuotuinen ajokilometrimääräsi?
Alle 10 000 km
→ Perusturva usein riittää
10 000–25 000 km
→ Osakasko suositeltava
Yli 25 000 km
→ Laajempi turva kannattava
11. Seuraavat askeleet – miten saat oikean hinta-arvion omaan tilanteeseesi
Jokaisen tilanne on erilainen: auto, ajokokemus, asuinpaikka, vuosittaiset kilometrit ja turvatarpeet vaihtelevat.
Jos halusit vain yleiskuvan Espanjan hintatasosta, olet nyt pitkällä.
Jos haluat tietää, mitä juuri sinä todennäköisesti maksaisit, seuraava askel on henkilökohtainen tarjous.
👉 Miten voimme auttaa:
- ✓vertailemme useita vakuutusyhtiöitä puolestasi
- ✓selitämme vaihtoehdot selkeällä suomella (tai englanniksi)
- ✓autamme löytämään ratkaisun, jossa hinta ja turva ovat tasapainossa
Asiantuntijoiden tarkistama
Kirjoittaneet ja tarkistaneet lisensoidut vakuutusagentit Maya Kallio ja Marco Elsinger, jotka ovat auttaneet yli 15 000 ulkomaalaista Espanjassa vuodesta 2012.
Maya Kallio
Lisensoitu Vakuutusagentti
Vuodesta 2012
Marco Elsinger
Lisensoitu Vakuutusagentti
10+ vuotta
Kielet: Englanti, Suomi, Espanja, Saksa, Ruotsi
Usein kysytyt kysymykset
Onko vielä kysyttävää? Tarkista nämä vastaukset tai ota yhteyttä.
Onko autovakuutus Espanjassa yleensä halvempaa kuin Suomessa?
Monissa tapauksissa kyllä, mutta ei aina. Riippuu autosta, kuljettajasta ja asuinalueesta. Usein kokeneille, vahingottomille kuljettajille Espanja voi olla hieman edullisempi – varsinkin perusautoilla ja järkevällä turvatasolla.
Miksi suurkaupungit (esim. Madrid, Barcelona) ovat kalliimpia?
Suurempi liikennemäärä, enemmän onnettomuuksia ja varkauksia – vakuutusyhtiöt hinnoittelevat tämän riskin mukaan. Siksi sama auto voi maksaa enemmän Madridissa kuin pienessä merenrantakaupungissa.
Kuinka paljon yksi vahinko nostaa vakuutusmaksua?
Yksittäinen, pieni vahinko ei yleensä romahduta bonuksia, mutta useat vahingot lyhyessä ajassa voivat nostaa maksuja selvästi. Täyskaskossa kannattaa miettiä, onko ihan jokainen pieni naarmu ilmoituksen arvoinen.
Voinko tuoda vahingottomat bonukset Suomesta Espanjaan?
Usein kyllä, ainakin osittain. Tarvitset vanhalta yhtiöltäsi kirjallisen todistuksen vahingottomista vuosista. Hyvä välittäjä osaa esitellä tämän eri yhtiöille ja pyytää bonusten huomioimista.
Milloin täyskasko ei enää ole järkevä?
Kun auton arvo laskee riittävän alas, täyskaskon vuosimaksu voi olla suhteettoman suuri auton arvoon nähden. Tällöin monelle riittää osakasko tai pelkkä liikennevakuutus. Rajakohta on henkilökohtainen, mutta usein 8–10 vuoden iässä asiaa kannattaa tarkastella uudestaan.
Onko olemassa erillisiä "expat-tariffeja"?
Varsinaisia "expat-brändättyjä" tuotteita ei aina ole, mutta jotkut yhtiöt ovat erittäin tottuneita ulkomaalaisiin asiakkaisiin ja tarjoavat mm. englanninkielistä palvelua. Tiedon löytäminen omin päin voi olla vaikeaa – siksi moni käyttää välittäjää.
Miksi nuoren kuljettajan vakuutus on niin kallis?
Tilastot ovat samat kuin muuallakin: nuoret kuljettajat aiheuttavat suhteessa enemmän vahinkoja. Siksi heidät hinnoitellaan riskiryhmään, mikä näkyy korkeampina maksuina ja joskus lisärajoituksina.
Voinko aloittaa pelkällä liikennevakuutuksella ja päivittää myöhemmin?
Kyllä. Moni aloittaa hyvin edullisella ratkaisulla ja päivittää turvaa myöhemmin esimerkiksi auton vaihtuessa tai tulojen kasvaessa. Ennen muutosta on tärkeää ymmärtää, mitä lisäturvaa saat – tai mistä luovut.
Saako suomalainen kansalainen halvempaa autovakuutusta Espanjassa?
Kansalaisuus itsessään ei ole suora hintatekijä. Ratkaisevaa on ajokokemus, vahinkohistoria ja vahingottomien vuosien tunnustaminen Suomesta. Kunnollisella vahinkotodistuksella ja välittäjällä, joka osaa esitellä sen espanjalaisille yhtiöille, monet suomalaiset saavat todella hyvät ehdot.
Miten hinnat vertautuvat Suomen ja Espanjan välillä?
Monet suomalaiset kertovat autovakuutusten olevan Espanjassa samankaltaisia tai hieman edullisempia – erityisesti kokeneille kuljettajille tavallisilla autoilla. Suurkaupungit kuten Madrid voivat olla kalliimpia kuin maaseutualueet, samaan tapaan kuin Suomessa. Nuoret kuljettajat ja urheiluautot pysyvät kaikkialla kalliina.
Mitä piilokustannuksia autovakuutuksessa voi olla?
Yleisimmät piilokustannukset ovat hallinnolliset kulut (15–30 €), keskeytysmaksut ennen vuoden päättymistä, omavastuun korotukset nuorille kuljettajille ja vakuutuksen ulkopuoliset lisäpalvelut, jotka laskutetaan erikseen.
Miten valitsen oikean turvatasoni?
Harkitse auton arvoa, vuotuista ajokilometrimäärää, pysäköintiolosuhteita ja taloudellista tilannettasi. Uudet tai rahoitetut autot vaativat yleensä täyskaskon; vanhemmille autoille osakasko tai liikennevakuutus voi riittää.
Liittyvät oppaat
Nämä voivat myös kiinnostaa sinua:
Valmis vakuutukseen?
Kun olet valmis, vertaile vakuutusvaihtoehtoja Espanjassa ja pyydä henkilökohtainen tarjous suomeksi.
Vertaa autovakuutustarjouksia
Vertaile turvavaihtoehtoja ja pyydä henkilökohtainen tarjous suomeksi.
Keskustele asiantuntijan kanssa
Saat asiantuntija-apua omaan tilanteeseesi.