Näin saat viisumiin kelpaavan yksityisen sairausvakuutuksen Espanjassa (2026)
Vaiheittainen opas EU:n ulkopuolisille kansalaisille yksityisen sairausvakuutuksen valintaan, ostamiseen ja käyttämiseen, joka täyttää Espanjan viisumi- ja oleskeluvaatimukset vuonna 2026.
Pikavastaus (TL;DR)
Tarvitset täyden, omavastuuttoman yksityisen sairausvakuutuksen, joka on voimassa valtakunnallisesti 12 kuukautta, ilman odotusaikoja, ilman poikkeuksia olemassa oleville sairauksille (tai nimenomaisella vapautuksella) ja viisumia vastaavalla dokumentaatiolla espanjaksi/englanniksi.
- Valitse ei omavastuita (sin copagos), ei odotusaikoja (sin carencias)
- Maksa vuosittain ennakkoon – kuukausimaksu usein hylätään
- Varmista valtakunnallinen verkosto + hätätilanteet ja sairaalahoito
- Pyydä viisumia varten kirje (certificado de seguro + carta de cobertura)
- Tyypillinen hinta: €45–€130/kk aikuista kohden iästä riippuen
Miksi Espanja vaatii viisumia vastaavaa yksityistä sairausvakuutusta
EU:n ulkopuolisten asukkaiden on osoitettava, etteivät he rasita julkista terveydenhuoltojärjestelmää. Useimmille viisumityypeille konsulaatit pyytävät yksityistä kattavaa vakuutusta, joka täyttää tiukat vähimmäisvaatimukset.
Konsulaattien logiikka
Espanja haluaa varmistaa, että:
- Et käytä julkista järjestelmää (Seguridad Social) ennen kuin olet oikeutettu
- Sinulla on varaa sairaanhoitokuluihin oleskelusi aikana
- Et jää maksamattomien sairaalalaskujen kanssa ongelmiin
Kuka tarvitsee viisumivakuutuksen?
- Ei-tuottoisa viisumi (residencia no lucrativa) – eläkeläiset ja passiivisen tulon varassa elävät
- Digitaalinen nomaadiviisumi – etätyöntekijät ulkomaisille yrityksille
- Opiskeluviisumi – yliopisto- ja kieliopiskelijat
- Perheen yhdistäminen – puolisot ja lapset
- Työviisumi – ennen työsuhteen ja työnantajan vakuutuksen alkua
- Kultainen viisumi (Golden Visa) – sijoittajat
Viisumityypit ja vakuutusvaatimukset
Eri viisumityyppien vakuutusvaatimukset vaihtelevat. Tässä kattava vertailu:
Ei-tuottoisa viisumi (No Lucrativo)
- Ei omavastuita
- Ei odotusaikoja
- 12 kk ennakkomaksu
- Täysi kattavuus
Tiukimmat vaatimukset – konsulaatit tarkistavat huolellisesti
Digitaalinen nomaadiviisumi
- Ei omavastuita
- Täysi kattavuus
- Valtakunnallinen verkosto
- 12 kk voimassaolo
Samat vaatimukset kuin ei-tuottoisalle viisumille
Opiskelijaviisumi
- Täysi kattavuus
- Opintojen kesto
- Valtakunnallinen verkosto
Jotkut konsulaatit hyväksyvät pienet omavastuut – tarkista omaltasi
Työviisumi
- Täysi kattavuus ennen työsuhteen alkua
- Valtakunnallinen verkosto
Työnantajan vakuutus alkaa usein vasta työsopimuksen alettua
Perheen yhdistäminen
- Perhevakuutus kaikille
- Ei omavastuita
- 12 kk voimassaolo
Jokaisen perheenjäsenen on oltava katettu
Kultainen viisumi (Golden Visa)
- Kattava yksityinen vakuutus
- Ei omavastuita
- 12 kk voimassaolo
Sama kuin ei-tuottoisa viisumi – sijoittajilta vaaditaan täysi kattavuus
Tärkeää: Konsulaattien väliset erot
Vaatimukset voivat vaihdella hieman eri maiden Espanjan-konsulaattien välillä. Tarkista aina omat vaatimuksesi suoraan konsulaatistasi ennen vakuutuksen ostamista. Valitse varmuuden vuoksi tiukimman tulkinnan mukainen vakuutus.
Ehdottomat vaatimukset (viisumia vastaava tarkistuslista)
Pakolliset vakuutusominaisuudet
Ei omavastuita (sin copagos)
Jokainen lääkärikäynti, tutkimus ja hoito katettu ilman lisämaksuja. Tämä on kriittisin vaatimus.
Ei odotusaikoja (sin carencias)
Kaikki palvelut saatavilla välittömästi. Jos odotusaikoja on, tarvitset kirjallisen vapautuksen (carta de exención de carencias).
Täysi lääketieteellinen verkosto koko Espanjassa
Yleislääkärit, erikoislääkärit, laboratoriot, kuvantaminen ja sairaalat kaikissa 17 autonomisessa alueessa.
Hätätilanteet ja sairaalahoito mukana
Täysi kattavuus kiireelliselle hoidolle, leikkauksille ja sairaalajaksoille ilman rajoja.
Vuosittainen voimassaolo (12 kuukautta)
Yhdellä maksukuitilla. Kuukausittainen maksusuunnitelma usein hylätään ensimmäisessä hakemuksessa.
Dokumentaatio konsulaattia varten
Vakuutustodistus (certificado de seguro), maksukuitti ja kattavuuskirje (carta de cobertura).
Kieli: espanja (ja usein englanti)
Asiakirjat espanjaksi ovat pakolliset. Englanninkieliset kopiot hyödyllisiä omaan arkistoon.
Suositeltavat lisäominaisuudet
Perushammashoidon suunnitelma
Tarkastukset, puhdistukset ja pienet toimenpiteet
Suora laskutus suurten sairaaloiden kanssa
Ei ennakkomaksuja hätätilanteissa
24/7 auttava puhelin
Englanniksi tai suomeksi saatavilla
Kotiutus (repatriación)
Vakavan sairauden tai kuoleman varalta
Tyypilliset kustannukset vuonna 2026
Hinnat vaihtelevat iän, alueen ja terveyshistorian mukaan. Nämä ovat suuntaa-antavia alueita viisumihyväksyttävälle sairausvakuutukselle ilman omavastuita:
| Ikäryhmä | Kuukausimaksu | Vuosimaksu | Huomautukset |
|---|---|---|---|
| 18–30 | €45–€70 | €540–€840 | Ihanteellinen nuorille ammattilaisille ja opiskelijoille |
| 31–45 | €55–€90 | €660–€1.080 | Yleisin vaihteluväli perheenperustajille |
| 46–60 | €75–€120 | €900–€1.440 | Kattava hoito kroonisillekin sairauksille |
| 60–69 | €110–€160 | €1.320–€1.920 | Terveystarkastus vaaditaan useimmilta |
| 70+ | €150–€220+ | €1.800–€2.640+ | Rajallinen saatavuus, yksityiskohtainen arviointi |
Perheet
Perhevakuutukset (2 aikuista + lapsia) alkavat tyypillisesti €150–€350/kk riippuen aikuisten iästä. Lasten vakuutus on yleensä huomattavasti edullisempi.
Opiskelijat
Opiskelijavakuutukset (alle 30 v) €300–€550/vuosi. Jotkut yliopistot tarjoavat ryhmävakuutuksia edullisemmin.
Maksutapa
Konsulaatit suosivat yleensä vuosittaista ennakkomaksua (yksi kuitti 12 kuukaudesta). Kuukausittainen maksusuunnitelma voidaan hylätä ensimmäisessä viisumimyönnössä. Uusimisissa kuukausimaksu voi olla hyväksyttävä.
Miten ostaa (vaihe vaiheelta)
Jaa perustiedot (2–3 min)
Ikä(t), asuinalue Espanjassa, viisumityyppi, suunniteltu aloituspäivä ja mahdolliset terveystiedot.
Hanki viisumia vastaavia tarjouksia
Vertaamme vaihtoehtoja useilta vakuutusyhtiöiltä: ei omavastuita, ei odotusaikoja, valtakunnallinen verkosto.
Vakuutuksen tekeminen (tarvittaessa terveystarkastus)
Nopea terveyskyselylomake; jotkut viisumit edellyttävät vakuutusta ilman poikkeuksia olemassa oleville sairauksille.
Maksa vuosittain ja vastaanota asiakirjat
Vakuutustodistus, maksukuitti ja viisumia varten kirje (espanja/englanti) myönnetty 24–72 tunnin kuluessa.
Toimita konsulaattiin ja aktivoi vakuutus
Liitä asiakirjat viisumihakemukseesi. Viisumin hyväksymisen jälkeen saat vakuutuskortin ja pääsyn verkostoon.
Vinkki: Pyydä vakuutuksenantajaa/välittäjää ilmoittamaan asiakirjoissa nimenomaisesti: ei omavastuita (sin copagos), ei odotusaikoja (sin carencias), valtakunnallinen verkosto (cobertura nacional) ja 12 kuukauden voimassaolo.
Oikean suunnitelman valitseminen (päätösmatriisi)
Jos olet... Opiskelija
Etsi opiskelijapaketteja (halvempia, opintojen kestoon räätälöityjä). Tarkista omavastuusäännöt konsulaatistasi – jotkut sallivat pienet omavastuut opiskelijoille.
Jos olet... Perhe
Perhepaketit lastenlääketieteen kattavuudella ja äitiydellä. Varo odotusajan vapautuksia äitiydelle – jotkut vakuutusyhtiöt vaativat 6–12 kk odotusajan.
Jos olet... Digitaalinen nomadi
Tarkista avohoito + sairaalahoito + englanninkieliset asiakirjat + nopea asiakastuki. Harkitse globaalia lisäosaa, jos matkustat usein Espanjan ulkopuolella.
Jos olet... Eläkeläinen
Priorisoi laaja verkosto, nolla omavastuita, kroonisten sairauksien hallinta. Vahvista olemassa olevien sairauksien kattavuuskanta kirjallisesti ennen allekirjoitusta.
Jos olet... Kultaisen viisumin hakija
Premium-tason vakuutus ilman omavastuita. Sama kuin ei-tuottoisalle viisumille – sijoittajilta vaaditaan täysi kattavuus ja 12 kuukauden ennakkomaksu.
Yleiset sudenkuopat vältettäviksi
Omavastuusuunnitelmat, jotka konsulaatit hylkäävät
Jopa pienet omavastuut (€10–€20 per käynti) voivat johtaa viisumin hylkäämiseen. Varmista, että vakuutuksessasi on nimenomaisesti "sin copagos" kaikilla asiakirjoilla.
Odotusaikoja ei vapautettu ensimmäiseksi vuodeksi
Hanki kirjallinen vahvistus (carta de exención de carencias), että kaikki palvelut ovat saatavilla välittömästi vakuutuksen alkamispäivästä.
Kuukausittaiset maksut (koko vuoden kuitin puuttuminen)
Useimmat konsulaatit suosivat vuosittaista ennakkomaksua ensimmäiseen viisumimyöntöön. Kuukausittainen maksusuunnitelma voi johtaa hylkäämiseen.
Matkavakuutus yksityisen asumisvakuutuksen sijasta
Matkavakuutus on väliaikainen ja tarkoitettu turisteille. Se ei täytä asumisvaatimuksia eikä sitä hyväksytä pitkäaikaisiin viisumeihin.
Asiakirjat vain englanniksi, kun konsulaatti vaatii espanjaa
Tarkista konsulaattisi erityiset kielivaatimukset. Lähes kaikki vaativat espanjankieliset asiakirjat.
Vakuutuksen aloituspäivä konsulaattitapaamisen jälkeen
Varmista, että vakuutus on voimassa jo hakemuspäivänä tai viimeistään Espanjaan saapumispäivänä. Jätä 1–2 viikon marginaali.
Saavuttuasi: vakuutuksen käyttö
Viisumin saatuasi ja Espanjaan saavuttuasi vakuutuksesi aktivoituu. Näin käytät sitä käytännössä:
Digitaalinen kortti/sovellus
Näyttää jäsennumerosi klinikoille ja laboratorioille. Lataa vakuutusyhtiön sovellus puhelimeesi.
Lääkärien valitseminen
Valitse verkostoluettelosta: yleislääkärit, erikoislääkärit, laboratoriot. Voit yleensä valita haluamasi lääkärin.
Valtuutukset (autorizaciones)
Kuvantaminen ja leikkaukset vaativat usein ennakkovaltuutuksen. Välittäjäsi tai vakuutusyhtiön asiakaspalvelu auttaa.
Laskutus ja korvaukset
Omavastuuttomilla suunnitelmilla et maksa verkostopalveluista – suora laskutus (facturación directa) hoitaa kaiken.
Siirtyminen julkiseen terveydenhuoltoon
Monet ulkomaalaiset siirtyvät lopulta Espanjan julkiseen terveydenhuoltoon (Seguridad Social). Tässä mitä sinun tulee tietää:
Työsuhteen kautta
Kun aloitat työsuhteen espanjalaiselle työnantajalle, sinut rekisteröidään automaattisesti Seguridad Socialiin. Työnantaja maksaa osan sosiaaliturvamaksuista.
- • SIP-kortti saatavilla 2–4 viikossa
- • Pidä yksityinen vakuutus aktiivisena siirtymäajan
- • Julkinen järjestelmä kattaa perheenjäsenet
Convenio Especial (vapaaehtoinen)
Jos et työskentele, voit liittyä julkiseen järjestelmään vapaaehtoisesti Convenio Especial -sopimuksen kautta. Kuukausimaksu ~€60–€157/kk iästä riippuen.
- • Vaatii vähintään 1 vuoden laillista oleskelua
- • Ei kata kaikkea heti (odotusajat)
- • Yksityinen vakuutus voi olla parempi vaihtoehto
Tärkeää siirtymässä
Älä peruuta yksityistä vakuutusta ennen kuin sinulla on SIP-kortti (Tarjeta Sanitaria Individual) kädessäsi ja olet vahvistanut pääsyn julkiseen järjestelmään. Prosessi voi kestää 2–6 kuukautta.
Seuraavat askeleet
Oikean sairausvakuutuksen saaminen on ratkaisevan tärkeää onnistuneelle viisumihakemukselle. Olemme erikoistuneet auttamaan ulkomaalaisia navigoimaan Espanjan vakuutusvaatimusten läpi.
Pyydä tarjous
Vertaamme vakuutuksia useista hyväksytyistä vakuutusyhtiöistä tilanteesi mukaan.
Keskustele asiantuntijan kanssa
Selitämme erot ja autamme valitsemaan oikean kattavuuden tarpeisiisi.
Saa asiakirjat kuntoon
Varmistamme, että kaikki asiakirjat on valmisteltu oikein viisumihakemustasi varten.
Asiantuntijoiden tarkistama
Kirjoittaneet ja tarkistaneet lisensoidut vakuutusagentit Maya Kallio ja Marco Elsinger, jotka ovat auttaneet yli 15 000 ulkomaalaista Espanjassa vuodesta 2012.
Maya Kallio
Lisensoitu Vakuutusagentti
Vuodesta 2012
Marco Elsinger
Lisensoitu Vakuutusagentti
10+ vuotta
Kielet: Englanti, Suomi, Espanja, Saksa, Ruotsi
Usein kysytyt kysymykset
Onko vielä kysyttävää? Tarkista nämä vastaukset tai ota yhteyttä.
Riittääkö EHIC/GHIC Espanjan viisumia varten?
Ei. EHIC/GHIC on tarkoitettu lyhytaikaiseen julkiseen hoitoon EU:n sisällä, eikä se korvaa kattavaa yksityistä vakuutusta tai vakuutustodistusta oleskelulupaa varten. Espanjan konsulaatit vaativat yksityisen sairausvakuutuksen, joka kattaa kaikki hoitotyypit ilman omavastuita.
Sallitaanko omavastuut viisumivakuutuksissa?
Yleensä ei. Useimmat konsulaatit vaativat 'sin copagos' (ei omavastuita) -vakuutuksen. Valitse aina omavastuuton vakuutus ensimmäiseen viisumihakemukseen. Jotkut konsulaatit voivat hyväksyä pieniä omavastuita opiskelijaviisumeihin, mutta se on riski.
Tarvitsenko kirjeen 'ei odotusaikoja'?
Kyllä – joko ei odotusaikoja (sin carencias) tai kirjallinen vapautus kaikille etuuksille. Äitiys voi olla poikkeus joillakin vakuutusyhtiöillä. Vahvista vaatimukset konsulaatiltasi ennen hakemuksen jättämistä.
Katetaanko olemassa olevat sairaudet?
Se vaihtelee vakuutusyhtiön mukaan. Jotkut hyväksyvät kattavuuden, toiset sulkevat pois tai hylkäävät hakemuksen kokonaan. Viisumia varten etsi nimenomaisesti kattavuusvahvistusta tai vapautuskirjettä (carta de exención). Ilmoita kaikki sairaudet rehellisesti hakemuksessa.
Voinko maksaa kuukausittain?
Ensimmäisille viisumille useimmat konsulaatit suosivat tai vaativat vuosittaista ennakkomaksua. Ensimmäisen vuoden jälkeen uusimisessa kuukausimaksu voi olla hyväksyttävä, mutta tarkista konsulaatiltasi. Kuukausikortti näyttää ammattimaisen 12 kuukauden sitoumuksen.
Kuinka nopeasti saan viisumia varten kirjeen?
Tyypillisesti 24–72 tuntia vakuutuksen tekemisen ja maksun jälkeen. Kiireellisissä tapauksissa voimme merkitä tiedostot kiireellisiksi ja saada asiakirjat samana päivänä. Aloita prosessi vähintään 2 viikkoa ennen konsulaattitapaamista.
Sisältyykö hammashoito viisumivakuutukseen?
Usein perushammashoidon vakuutus sisältyy (tarkastukset, puhdistukset, pienet toimenpiteet). Kattava hammashoito (implantit, oikominen) on yleensä lisäosa korkeammalla hinnalla. Hammashoito ei ole pakollinen viisumia varten, mutta suositeltava.
Tarvitsenko maailmanlaajuista kattavuutta?
Ei viisumia varten. Tarvitset valtakunnallisen kattavuuden Espanjassa – vakuutuksen on katettava kaikki 17 autonomista aluetta. Jos matkustat usein Espanjan ulkopuolella, harkitse globaalia lisäosaa tai erillistä matkavakuutusta.
Entä jos suunnittelen siirtyväni julkiseen terveydenhuoltoon myöhemmin?
Monet asukkaat siirtyvät Seguridad Socialiin, kun he ovat oikeutettuja (työsuhde/rekisteröinti). Pidä yksityinen kattavuus aktiivisena, kunnes julkinen oikeutuksesi alkaa ja saat SIP-kortin (Tarjeta Sanitaria). Prosessi kestää yleensä 3–6 kuukautta.
Voinko peruuttaa, jos viisumini hylätään?
Useimmat vakuutusyhtiöt sallivat hyvitykset hylkäämisen todisteen kanssa vähennettynä hallintomaksuilla (tyypillisesti 10–15%). Pyydä palautuskäytäntö kirjallisesti ennen allekirjoitusta. Välittäjät auttavat yleensä tässä prosessissa.
Mikä on ero viisumivakuutuksen ja normaalin sairausvakuutuksen välillä?
Viisumivakuutus täyttää erityiset konsulaattivaatimukset: ei omavastuita, ei odotusaikoja, valtakunnallinen kattavuus, 12 kuukauden voimassaolo ja espanjankieliset asiakirjat. Normaali yksityinen vakuutus voi sisältää omavastuita ja odotusaikoja, joita konsulaatit eivät hyväksy.
Kuinka kauan vakuutuksen täytyy olla voimassa viisumia varten?
Vähintään 12 kuukautta viisumisi alkamispäivästä. Jotkut konsulaatit vaativat, että vakuutus on voimassa jo hakemuspäivänä. Suosittelemme aloittamaan kattavuuden 1–2 viikkoa ennen suunniteltua Espanjaan saapumista varmuuden vuoksi.
Liittyvät oppaat
Nämä voivat myös kiinnostaa sinua:
Valmis vakuutukseen?
Kun olet valmis, vertaile vakuutusvaihtoehtoja Espanjassa ja pyydä henkilökohtainen tarjous suomeksi.