Henkivakuutuksen sanasto Espanjassa
Kattava opas henkivakuutuksen termeihin ja käsitteisiin ulkomaalaisille Espanjassa
Termit kategorioittain
Vakuutustyypit
(4 terms)Henkivakuutus
Vakuutus, joka maksaa korvauksen kuolemantapauksessa.
Henkivakuutus on vakuutus, joka maksaa sovitun korvaussumman edunsaajille vakuutetun kuollessa. Se suojaa läheisten taloutta ja voi kattaa esimerkiksi asuntolainan, lasten koulutuksen tai elintason ylläpidon.
Why it matters for expats:
Espanjassa asuessasi henkivakuutus varmistaa, että läheisesi ovat taloudellisesti turvassa riippumatta siitä, missä he asuvat.
Kuolemantapausvakuutus
Puhdas riskivakuutus ilman säästöosaa.
Kuolemantapausvakuutus (risk life insurance) on henkivakuutus, joka maksaa korvauksen vain vakuutetun kuollessa vakuutusaikana. Sillä ei ole säästöarvoa, ja vakuutusmaksu on edullisempi kuin säästöhenkivakuutuksessa.
Why it matters for expats:
Kuolemantapausvakuutus on kustannustehokas tapa suojata läheisiä – erityisesti asuntolainan turvaamiseen.
Säästöhenkivakuutus
Henkivakuutus, joka sisältää säästöosan.
Säästöhenkivakuutus yhdistää henkivakuutusturvan ja säästämisen. Vakuutusmaksusta osa menee säästöön, joka kerryttää tuottoa. Korvaus maksetaan kuolemantapauksessa tai vakuutusajan päättyessä.
Why it matters for expats:
Säästöhenkivakuutus voi toimia pitkän aikavälin sijoituksena ja samalla turvana läheisille.
Lainaturvavakuutus
Henkivakuutus, joka on sidottu lainaan.
Lainaturvavakuutus on henkivakuutus, jonka korvaussumma vastaa jäljellä olevaa lainasaldoa. Kuolemantapauksessa vakuutus maksaa lainan pois, jotta läheiset eivät joudu maksamaan sitä.
Why it matters for expats:
Espanjassa monet pankit vaativat lainaturvavakuutuksen asuntolainalle – vertaile hintoja eri yhtiöiltä.
Taloudelliset termit
(4 terms)Vakuutussumma
Korvaussumma, joka maksetaan kuolemantapauksessa.
Vakuutussumma on ennalta sovittu summa, jonka vakuutusyhtiö maksaa edunsaajille kuolemantapauksessa. Summan suuruus määräytyy tarpeiden mukaan, kuten velkojen, elinkustannusten ja tulevien menojen perusteella.
Why it matters for expats:
Laske vakuutussumma huolellisesti – sen tulisi kattaa läheisilläsi vähintään 3-5 vuoden elinkustannukset.
Vakuutusmaksu
Säännöllinen maksu henkivakuutuksesta.
Vakuutusmaksu on summa, jonka maksat henkivakuutuksesta kuukausittain tai vuosittain. Maksun suuruuteen vaikuttavat ikä, terveydentila, vakuutussumma, vakuutusaika ja mahdolliset lisäturvat.
Why it matters for expats:
Vakuutusmaksu on yleensä pienempi nuorempana otettuna – aloita ajoissa säästääksesi pitkällä aikavälillä.
Takaisinostoarvo
Säästöhenkivakuutuksen arvo keskeyttäessä.
Takaisinostoarvo on summa, jonka saat, jos keskeytät säästöhenkivakuutuksen ennen vakuutusajan päättymistä. Alkuvuosina takaisinostoarvo voi olla hyvin pieni tai nolla johtuen kuluista.
Why it matters for expats:
Harkitse tarkkaan ennen säästöhenkivakuutuksen keskeyttämistä – menetät usein merkittävän osan säästöistä.
Vakuutusaika
Ajanjakso, jonka vakuutus on voimassa.
Vakuutusaika on sovittu ajanjakso, jonka aikana vakuutusturva on voimassa. Kuolemantapausvakuutuksissa vakuutusaika on tyypillisesti 10-30 vuotta, kun taas jotkut vakuutukset voivat olla elinikäisiä.
Why it matters for expats:
Valitse vakuutusaika vastaamaan suojan tarvetta – esim. asuntolainan kesto tai lasten aikuistumiseen asti.
Kattavuustyypit
(4 terms)Työkyvyttömyysturva
Lisäturva pysyvän työkyvyttömyyden varalta.
Työkyvyttömyysturva on henkivakuutuksen lisäturva, joka maksaa korvauksen, jos vakuutettu tulee pysyvästi työkyvyttömäksi sairauden tai tapaturman vuoksi. Korvaus voi olla kertakorvaus tai kuukausittainen eläke.
Why it matters for expats:
Työkyvyttömyysturva suojaa myös elämänlaatua, jos et enää pysty työskentelemään – harkitse sen lisäämistä vakuutukseesi.
Tapaturmaturva
Korotettu korvaus tapaturmaisen kuoleman sattuessa.
Tapaturmaturva on lisäturva, joka korottaa korvaussummaa, jos kuolema aiheutuu tapaturmasta. Tyypillisesti korvaus kaksinkertaistuu (Double Indemnity). Se ei kata sairaudesta johtuvia kuolemia.
Why it matters for expats:
Tapaturmaturva on edullinen tapa lisätä turvaa – se on erityisen hyödyllinen aktiiviselle elämäntavalle.
Vakava sairaus -turva
Korvaus tiettyjen vakavien sairauksien diagnosoinnista.
Vakava sairaus -turva (Critical Illness Cover) maksaa kertakorvauksen, kun vakuutetulle diagnosoidaan tietty vakava sairaus, kuten syöpä, sydäninfarkti tai aivohalvaus. Korvaus maksetaan riippumatta siitä, pystyykö vakuutettu työskentelemään.
Why it matters for expats:
Vakava sairaus voi aiheuttaa merkittäviä kustannuksia ja tulonmenetyksiä – tämä turva auttaa selviämään taloudellisesti.
Maksuvapautus
Vakuutusmaksuista vapautuminen työkyvyttömyyden aikana.
Maksuvapautus on lisäturva, jonka ansiosta vakuutusmaksuja ei tarvitse maksaa, jos vakuutettu tulee työkyvyttömäksi. Vakuutusturva pysyy silti voimassa. Tämä estää vakuutuksen raukeamisen vaikeina aikoina.
Why it matters for expats:
Maksuvapautus on tärkeä turva – se varmistaa, että vakuutus pysyy voimassa, vaikka tulot loppuisivat.
Korvaukset ja prosessi
(3 terms)Terveysselvitys
Terveyteen liittyvät kysymykset vakuutusta haettaessa.
Terveysselvitys on kyselylomake, jossa kerrotaan terveydentilasta, sairaushistoriasta, elämäntavoista ja sukuhistoriasta. Vakuutusyhtiö käyttää tietoja riskin arviointiin ja vakuutusmaksun määrittämiseen.
Why it matters for expats:
Vastaa terveysselvitykseen rehellisesti – väärät tiedot voivat johtaa korvauksen epäämiseen kuolemantapauksessa.
Lääkärintarkastus
Terveystarkastus ennen vakuutuksen myöntämistä.
Lääkärintarkastus voidaan vaatia suuremmille vakuutussummille tai jos terveysselvitys antaa aihetta lisäselvityksiin. Tarkastus sisältää tyypillisesti verikokeet, verenpaineen mittauksen ja yleisen terveydentilan arvioinnin.
Why it matters for expats:
Suuremmille vakuutussummille lääkärintarkastus on yleinen vaatimus – se varmistaa oikean hinnoittelun.
Korvauksen hakeminen
Prosessi korvauksen saamiseksi kuolemantapauksessa.
Korvauksen hakeminen tapahtuu ilmoittamalla vakuutusyhtiölle kuolemantapauksesta ja toimittamalla tarvittavat asiakirjat: kuolintodistus, vakuutuskirja ja edunsaajan henkilöllisyystodistus. Käsittelyaika on yleensä 2-4 viikkoa.
Why it matters for expats:
Ilmoita läheisillesi vakuutuksen olemassaolosta ja vakuutuskirjan sijainnista.
Henkilöt ja roolit
(3 terms)Edunsaaja
Henkilö, joka saa korvauksen vakuutetun kuollessa.
Edunsaaja on henkilö tai taho, jonka vakuutettu on nimennyt korvauksen saajaksi. Edunsaajia voi olla useita, ja korvaus voidaan jakaa halutussa suhteessa. Edunsaajaa voidaan muuttaa vakuutusaikana.
Why it matters for expats:
Päivitä edunsaajatiedot elämäntilanteen muuttuessa – avioero, uusi liitto tai lapsen syntymä voivat vaikuttaa.
Vakuutettu
Henkilö, jonka elämän varalle vakuutus on otettu.
Vakuutettu on henkilö, jonka kuolemasta korvaus maksetaan. Vakuutettu ja vakuutuksenottaja voivat olla sama henkilö tai eri henkilöitä, esimerkiksi puoliso voi vakuuttaa toisensa.
Why it matters for expats:
Vakuutetun terveydentila ja ikä vaikuttavat vakuutusmaksuun – nuorempana vakuutus on edullisempi.
Vakuutuksenottaja
Henkilö, joka on tehnyt vakuutussopimuksen.
Vakuutuksenottaja on henkilö, joka on allekirjoittanut vakuutussopimuksen ja maksaa vakuutusmaksut. Hänellä on oikeus muuttaa vakuutusta, nimetä edunsaajia ja irtisanoa sopimus.
Why it matters for expats:
Vakuutuksenottajana sinulla on täysi hallinta vakuutuksesta – pidä yhteystiedot ajan tasalla.
Asiakirjat
(3 terms)Vakuutuskirja
Virallinen todistus vakuutussopimuksesta.
Vakuutuskirja on asiakirja, joka vahvistaa henkivakuutussopimuksen ehdot: vakuutussumman, edunsaajat, vakuutusmaksun, lisäturvat ja poissulkemiset. Se tulee säilyttää turvallisesti ja ilmoittaa sijainti läheisille.
Why it matters for expats:
Vakuutuskirja on välttämätön korvauksen hakemiseen – kerro läheisillesi, missä se on.
Kuolintodistus
Virallinen todistus kuolemasta.
Kuolintodistus on virallinen asiakirja, joka vahvistaa kuoleman tapahtuneen ja sen syyn. Espanjassa kuolintodistuksen myöntää lääkäri ja se rekisteröidään siviilirekisteriin. Se on pakollinen korvauksen hakemiseen.
Why it matters for expats:
Kuolintodistus tarvitaan kaikkiin kuolemantapauksen jälkeisiin hallinnollisiin toimenpiteisiin.
Vakuutusehdot
Säännöt ja rajoitukset, jotka koskevat vakuutusta.
Vakuutusehdot ovat yksityiskohtaiset säännöt, jotka määrittelevät, mitä vakuutus kattaa, mitä se ei kata, miten korvaus haetaan ja millaisia velvollisuuksia vakuutetulla on. Ne sisältävät myös poissulkemiset.
Why it matters for expats:
Lue vakuutusehdot huolellisesti – niissä on tärkeää tietoa poissulkemisista, kuten itsemurhasta ja riskiurheilusta.
Tarvitsetko henkivakuutuksen Espanjassa?
Pyydä tarjous suomenkieliseltä tiimiltämme ja löydä oikea vakuutusturva sinulle ja läheisillesi.
Pyydä tarjousUsein kysytyt kysymykset
Miksi tarvitsen henkivakuutuksen Espanjassa?
Henkivakuutus suojaa läheisiäsi taloudellisesti, jos kuolet odottamattomasti. Se on erityisen tärkeä, jos sinulla on asuntolaina, huollettavia lapsia tai puoliso, joka on riippuvainen tuloistasi.
Kuinka paljon vakuutussummaa tarvitsen?
Yleinen suositus on 5-10 kertaa vuositulosi. Huomioi myös velat, asuntolaina, lasten koulutuskulut ja läheisten elinkustannukset useammaksi vuodeksi.
Vaikuttaako terveydentilani vakuutusmaksuun?
Kyllä. Vakuutusyhtiö arvioi terveysselvityksen perusteella riskitasosi. Perussairaudet voivat nostaa maksua tai johtaa lisäselvityksiin.
Kuka voi olla edunsaaja?
Edunsaaja voi olla kuka tahansa: puoliso, lapset, vanhemmat, ystävät tai jopa hyväntekeväisyysjärjestö. Voit nimetä useita edunsaajia ja jakaa korvauksen.
Mitä tapahtuu, jos en maksa vakuutusmaksuja?
Maksamattomat maksut johtavat vakuutuksen raukeamiseen lisäajan jälkeen. Säästöhenkivakuutuksessa voit saada osan säästöistä takaisin.
Aiheeseen liittyvät oppaat
Lue lisää vakuutuksista Espanjassa