Glosario de Seguro de Vida en España
Términos esenciales del seguro de vida explicados de forma clara. Comprende tu póliza y protege a tu familia con confianza.
Términos por categoría
Tipos de Póliza
(5 terms)Seguro de vida
Protección económica para tu familia
Seguro que paga una suma global a los beneficiarios cuando fallece el asegurado. En España, el seguro de vida a menudo está vinculado a hipotecas pero también se usa para protección familiar, planificación de herencia y reemplazo de ingresos.
Why it matters for expats:
El seguro de vida proporciona seguridad financiera para tu familia si falleces inesperadamente. Como expatriado en España, es particularmente importante si tu familia depende de tus ingresos o tienes una hipoteca española.
Seguro de vida temporal
Seguro de vida por período fijo
Seguro de vida por un período fijo (normalmente 10-30 años). Si falleces durante el plazo, los beneficiarios reciben el pago. Si sobrevives al plazo, la cobertura termina sin pago. Primas más bajas que vida entera.
Why it matters for expats:
Ideal para necesidades específicas: proteger a hijos pequeños hasta la edad adulta, cubrir el plazo de una hipoteca o reemplazo de ingresos durante los años laborales. Forma asequible de obtener cobertura significativa.
Seguro de vida entera
Seguro de vida permanente
Seguro de vida permanente que te cubre durante toda tu vida, no solo un plazo. Las primas son más altas pero la cobertura nunca expira. Puede acumular valor en efectivo con el tiempo.
Why it matters for expats:
Garantiza un pago siempre que fallezcas, útil para planificación de herencia o dejar un legado. El componente de valor en efectivo puede proporcionar flexibilidad financiera más adelante en la vida.
Seguro de vida hipotecario
Seguro vinculado a la hipoteca
Seguro de vida vinculado a tu hipoteca: si falleces, la póliza paga el saldo pendiente de la hipoteca. La cobertura disminuye a medida que pagas la hipoteca. A menudo requerido por los bancos españoles.
Why it matters for expats:
Los bancos españoles normalmente lo requieren cuando contratas una hipoteca. Protege a tu familia de perder la vivienda. Compara las ofertas del banco con pólizas independientes: los bancos a menudo cobran más.
Seguro de vida ahorro
Seguro de vida con componente de inversión
Seguro de vida combinado con componente de ahorro o inversión. Parte de tu prima va a cobertura de vida; parte acumula valor. Al vencimiento o fallecimiento, los beneficiarios reciben la cantidad garantizada más el valor acumulado.
Why it matters for expats:
Combina protección con ahorro. Popular en España para planificación de jubilación. Sin embargo, los rendimientos pueden ser menores que productos de inversión separados. Entiende tanto el aspecto de seguro como de inversión.
Términos Financieros
(5 terms)Capital asegurado
Cantidad que recibirán los beneficiarios
La cantidad pagada a los beneficiarios cuando falleces. Debe cubrir las necesidades de tu familia: hipoteca, deudas, reemplazo de ingresos, costes de educación. Normalmente 100.000-500.000€+ dependiendo de las circunstancias.
Why it matters for expats:
Calcula basándote en lo que tu familia necesitaría: pagar la hipoteca, reemplazar ingresos X años, cubrir la educación de los hijos. Infraasegurar deja a tu familia vulnerable; sobreasegurar desperdicia prima.
Prima de vida
Coste del seguro de vida
El coste de tu seguro de vida, pagado mensual o anualmente. Depende de la edad, salud, si fumas, cantidad de cobertura y plazo. Las personas más jóvenes y sanas pagan menos. Las primas normalmente van de 20-100€+/mes.
Why it matters for expats:
Contrata el seguro de vida joven cuando las primas son más bajas. Los problemas de salud posteriores pueden significar costes más altos o cobertura denegada. Compara presupuestos: los precios varían significativamente entre aseguradoras para cobertura idéntica.
Prima nivelada
Prima que permanece constante
Prima que permanece igual durante todo el plazo de la póliza. Inicialmente más alta que las primas crecientes pero proporciona certeza de costes. Más común para seguro de vida temporal.
Why it matters for expats:
Las primas niveladas hacen el presupuesto predecible. Sabes exactamente lo que pagarás durante 20 años. Compara con primas crecientes que empiezan más bajas pero pueden volverse caras.
Capital decreciente
Cobertura que disminuye con el tiempo
Cantidad de cobertura que se reduce con el tiempo, igualando pasivos decrecientes como hipotecas. A medida que pagas la hipoteca, la cobertura (y prima) disminuye proporcionalmente.
Why it matters for expats:
Para protección hipotecaria, la cobertura decreciente tiene sentido: solo aseguras lo que debes. Más barata que la cobertura nivelada pero proporciona menos si falleces tarde en el plazo.
Valor de rescate
Valor en efectivo si cancelas la póliza
Cantidad que puedes recibir si cancelas una póliza de vida entera o ahorro antes del fallecimiento. Se acumula con el tiempo. La cancelación temprana puede resultar en pérdida; las pólizas maduras tienen valor significativo.
Why it matters for expats:
Las pólizas de vida entera acumulan valor al que puedes acceder. Sin embargo, cancelar pierde tu cobertura. Considera cuidadosamente antes de rescatar: a veces los préstamos sobre la póliza son mejor opción.
Tipos de Cobertura
(5 terms)Cobertura por fallecimiento
Pago principal por fallecimiento
La cobertura central del seguro de vida: pago a los beneficiarios cuando fallece el asegurado. Puede ser una suma global o, en algunas pólizas, pagado como renta regular a los beneficiarios.
Why it matters for expats:
Por esto contratas el seguro de vida. Asegura que la cantidad realmente cubra las necesidades de tu familia. Considera la inflación: 200.000€ hoy no tendrán el mismo valor en 20 años.
Invalidez permanente
Cobertura por discapacidad permanente
Cobertura que paga si quedas permanentemente discapacitado y no puedes trabajar: puede ser total (no puedes hacer ningún trabajo) o parcial (no puedes hacer tu trabajo). A menudo añadida al seguro de vida como cláusula adicional.
Why it matters for expats:
La discapacidad es más probable que el fallecimiento durante los años laborales. Esta cobertura reemplaza ingresos si no puedes trabajar. Considera añadirla a tu seguro de vida para protección integral.
Incapacidad temporal
Cobertura durante baja laboral
Cobertura que proporciona ingresos si temporalmente no puedes trabajar por enfermedad o lesión. Paga un porcentaje del salario durante la recuperación. Puente entre la baja por enfermedad y la incapacidad permanente.
Why it matters for expats:
Si eres autónomo o tienes baja por enfermedad limitada, esta cobertura mantiene los ingresos durante la recuperación. Los beneficios estándar de empleados pueden no cubrir completamente períodos largos de enfermedad.
Enfermedades graves
Pago por diagnóstico de enfermedad grave
Pago de suma global si se diagnostica una enfermedad grave especificada: cáncer, infarto, ictus, insuficiencia de órganos. El pago se hace en vida, no al fallecer. Ayuda con costes de tratamiento y ajustes de estilo de vida.
Why it matters for expats:
Una enfermedad grave puede significar incapacidad para trabajar, tratamientos caros y cambios de estilo de vida. Esta cobertura proporciona fondos cuando más los necesitas: mientras lidias con una enfermedad grave.
Doble indemnización
Doble pago por muerte accidental
Duplica la prestación por fallecimiento si la muerte resulta de un accidente en lugar de enfermedad. Añadido común a las pólizas de vida. Adición relativamente barata dada la menor probabilidad de muerte accidental.
Why it matters for expats:
Proporciona protección extra a bajo coste. Si tu trabajo o estilo de vida implica riesgo de accidente, esta cláusula aumenta la protección familiar. Considera según tus circunstancias específicas.
Solicitud y Reclamaciones
(5 terms)Cuestionario de salud
Formulario de declaración de salud
Formulario que completas al solicitar seguro de vida, declarando historial de salud, estilo de vida e historial médico familiar. Las respuestas afectan a la prima y cobertura. La honestidad es esencial: las declaraciones falsas pueden anular reclamaciones.
Why it matters for expats:
Responde con sinceridad. Las condiciones no declaradas descubiertas en el momento de la reclamación pueden resultar en pago denegado. Los problemas menores raramente impiden la cobertura: pueden afectar ligeramente a la prima.
Reconocimiento médico
Examen médico requerido
Examen físico a veces requerido para cantidades de cobertura altas o solicitantes mayores. Puede incluir análisis de sangre, ECG y evaluación general de salud. La aseguradora organiza y paga el examen.
Why it matters for expats:
No temas el reconocimiento médico: es estándar para pólizas grandes. La buena salud significa mejores tarifas. Si se encuentran problemas, los conocerás. Algunas pólizas no requieren exámenes para coberturas menores.
Período de carencia vida
Tiempo de espera para ciertas causas
Tiempo después del inicio de la póliza cuando ciertos fallecimientos no están cubiertos, normalmente exclusión de suicidio por 1-2 años. El fallecimiento natural y los accidentes normalmente están cubiertos inmediatamente tras la activación de la póliza.
Why it matters for expats:
La mayoría del seguro de vida cubre el fallecimiento desde el primer día, excepto exclusiones de suicidio. Entiende cualquier período de espera para causas específicas. No retrases la cobertura pensando que hay un período de espera general.
Suscripción
Proceso de evaluación de la solicitud
Proceso donde la aseguradora evalúa tu solicitud: revisando el cuestionario de salud, exámenes médicos y factores de riesgo para decidir si ofrecer cobertura y a qué prima.
Why it matters for expats:
La suscripción determina si estás cubierto y qué pagas. Sé paciente y honesto. Los historiales de salud complejos pueden tardar más. La suscripción simplificada es más rápida pero puede tener primas más altas.
Designación de beneficiario
Nombrar quién recibe el pago
Nombramiento formal de quién recibe el pago del seguro de vida. Pueden ser personas específicas (cónyuge, hijos), fideicomisos o instituciones. Debe mantenerse actualizado tras cambios vitales (matrimonio, divorcio, nacimientos).
Why it matters for expats:
Revisa los beneficiarios regularmente. Las designaciones desactualizadas pueden causar problemas: ex-cónyuges recibiendo pagos, beneficiarios fallecidos causando retrasos. El seguro de vida evita testamentos, así que las designaciones importan.
Personas y Roles
(3 terms)Asegurado vida
Persona cuya vida está asegurada
Persona cuya vida está asegurada: su fallecimiento activa el pago. Puede ser la misma persona que el tomador o diferente (ej. padre contrata póliza sobre hijo). Su salud determina la prima.
Why it matters for expats:
Normalmente te aseguras a ti mismo, pero puedes asegurar a otros con interés asegurable (cónyuge, socio comercial). La salud y edad del asegurado determinan los términos de la póliza.
Tomador
Propietario de la póliza
Persona propietaria de la póliza: paga las primas, puede hacer cambios, cancelar la cobertura. Puede ser la misma persona que el asegurado o diferente. Tiene control administrativo sobre la póliza.
Why it matters for expats:
El tomador controla la póliza aunque otra persona esté asegurada. En seguros de empresa, la compañía puede ser tomador asegurando empleados clave. Entiende quién tiene el control.
Beneficiario vida
Quien recibe el pago por fallecimiento
Persona(s) o entidad que recibe la prestación por fallecimiento. Puedes nombrar beneficiarios principales y contingentes. Los porcentajes pueden dividirse entre múltiples beneficiarios. Debe ser específico y actual.
Why it matters for expats:
Nombra beneficiarios explícitamente: mi cónyuge puede causar confusión tras divorcio. Revisa tras eventos vitales importantes. Considera beneficiarios contingentes por si el beneficiario principal fallece primero.
Documentos
(4 terms)Póliza de vida
Documento del contrato de seguro
El contrato entre tú y la aseguradora: detalla cobertura, exclusiones, prima, beneficiarios y términos. Lee cuidadosamente antes de firmar. Guarda en lugar seguro accesible para la familia.
Why it matters for expats:
Este documento es tu contrato. Entiende qué está cubierto y excluido. Guárdalo de forma segura pero asegura que tus beneficiarios sepan que existe y dónde encontrarlo.
Condiciones generales
Términos estándar de la póliza
Términos estándar que aplican a todas las pólizas de ese tipo: definiciones, procedimientos de reclamación, exclusiones. Iguales para todos los que compran ese producto. El marco legal de tu cobertura.
Why it matters for expats:
No te saltes la lectura de estas. Entender exclusiones y procedimientos de reclamación previene sorpresas. Haz preguntas antes de firmar si algo no está claro.
Condiciones particulares
Términos específicos de tu póliza
Términos específicos de tu póliza: tu cantidad de cobertura, prima, beneficiarios, cualquier condición especial basada en tu salud o circunstancias. La parte personalizada de tu contrato.
Why it matters for expats:
Comprueba que las condiciones particulares coincidan con lo que solicitaste. Los errores en beneficiarios, cantidades de cobertura o datos personales deben corregirse inmediatamente.
Certificado de cobertura
Documento que prueba tu seguro
Documento que prueba tu cobertura de seguro de vida: puede ser requerido por bancos para hipotecas o por otros como prueba de seguro. Muestra cantidad de cobertura, plazo y detalles clave.
Why it matters for expats:
Los bancos requieren prueba de seguro de vida para hipotecas. Mantén los certificados accesibles. Solicita a tu aseguradora cuando sea necesario para hipoteca u otros propósitos.
¿Listo para contratar el seguro de vida en España?
Ahora que entiendes la terminología, déjanos encontrar la cobertura adecuada para tu familia. Te lo explicamos todo y comparamos opciones de múltiples aseguradoras.
Obtener Presupuesto de VidaPreguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre seguro temporal y vida entera?
El seguro temporal te cubre por un período establecido (ej. 20 años) con primas más bajas: si falleces durante el plazo, los beneficiarios reciben el pago. Vida entera te cubre para siempre con primas más altas pero puede acumular valor en efectivo. El temporal suele ser mejor para protección familiar; vida entera para planificación de legado.
¿Requieren los bancos españoles seguro de vida para hipotecas?
Los bancos normalmente requieren seguro de vida hipotecario, pero no tienes que usar su póliza. Tienes derecho legal a elegir cualquier aseguradora, a menudo ahorrando 30-50% comparado con las pólizas del banco. Podemos ayudarte a encontrar alternativas competitivas.
¿Qué información médica tengo que declarar?
Debes declarar tu historial de salud completo: condiciones actuales, medicamentos, cirugías pasadas, historial médico familiar. Sé completamente honesto; las declaraciones falsas pueden anular reclamaciones. Los problemas menores raramente impiden la cobertura: pueden afectar ligeramente a la prima.
¿Cuánta cobertura de seguro de vida necesito?
Calcula basándote en: deudas pendientes (hipoteca), reemplazo de ingresos (5-10 años de salario), costes de educación, gastos finales. Una regla común es 10x los ingresos anuales, pero tu situación específica determina la cantidad correcta.
¿Puedo nombrar múltiples beneficiarios?
Sí: puedes nombrar beneficiarios principales y contingentes, dividiendo porcentajes como quieras. Revisa los beneficiarios regularmente, especialmente tras matrimonio, divorcio o nacimientos. Las designaciones de beneficiarios anulan los testamentos para el seguro de vida.
¿Cuál es la diferencia entre prestación por fallecimiento y enfermedades graves?
La prestación por fallecimiento paga cuando falleces; enfermedades graves paga mientras estás vivo si se diagnostican enfermedades graves especificadas (cáncer, infarto, ictus). Enfermedades graves proporciona fondos cuando más los necesitas: para tratamiento y ajustes de estilo de vida.
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