¿Cuánto cuesta el seguro de coche en España?
Una guía completa sobre precios típicos, qué afecta tu prima y cómo evitar pagar de más como expatriado en España.
Respuesta rápida
La mayoría de los expatriados en España pagan entre €350 y €750 al año por el seguro de coche, dependiendo del valor del coche, edad, historial sin siniestros y ubicación.
- Solo terceros: desde ~€200/año
- Cobertura a todo riesgo: típicamente €450–€900/año
- Áreas urbanas y conductores jóvenes pagan más
- No residentes con matrícula extranjera pagan 20-30% más
¿Qué afecta al coste del seguro de coche en España?
Varios factores clave determinan cuánto pagarás por el seguro de coche en España. Entenderlos puede ayudarte a tener una idea más precisa de tu prima probable e identificar formas de reducir costes. Si eres no residente, consulta nuestra guía específica sobre seguro de coche para no residentes para consideraciones adicionales.
Guía de precios de seguro de coche 2026 por tipo de vehículo
Estos precios reflejan primas anuales típicas para expatriados con 3+ años sin siniestros, de 30-60 años, en zonas residenciales. Centros urbanos y menores de 25 pagan más.
Coche pequeño
Fiat 500, Toyota Aygo, Seat Mii
Coche mediano
VW Golf, Ford Focus, Seat Leon
Premium/Grande
BMW Serie 3, Audi A4, Mercedes Clase C
Matrículas extranjeras
Se aplica recargo de no residente
Añadir 20-40% a los precios anteriores
Elección limitada de aseguradoras
Se recomienda corredor especializado
Notas importantes sobre precios
- • Los precios son primas anuales, no mensuales
- • Basados en datos de mercado 2025-2026 de múltiples aseguradoras
- • Los presupuestos reales dependen de circunstancias individuales
- • F&R = Incendio y Robo añadido a terceros
1. Valor y antigüedad de tu coche
Los coches más nuevos y caros cuestan más asegurar porque valen más para reemplazar. Un BMW de 2020 costará significativamente más que un Seat Ibiza de 2010. Sin embargo, los coches muy antiguos (15+ años) también pueden tener primas más altas porque los recambios pueden ser más difíciles de encontrar.
2. Dónde vives
La ubicación marca una gran diferencia. Las áreas urbanas como Madrid, Barcelona y Valencia tienen primas más altas debido al mayor riesgo de robo y tasas de accidentes. Las áreas rurales y ciudades costeras más pequeñas normalmente tienen tarifas más bajas. Aparcar en un garaje seguro en lugar de en la calle también puede reducir tu prima.
Variaciones regionales de precios en España
Donde vives afecta significativamente a tu prima. Así es como se comparan diferentes regiones para el mismo coche y perfil de conductor.
Zonas con prima más alta
- Madrid (centro)+20-30%
- Barcelona+20-25%
- Valencia (ciudad)+15-20%
- Sevilla+10-15%
- Málaga (Costa del Sol)+10-15%
Mayores tasas de robo, densidad de tráfico y frecuencia de accidentes aumentan los costes.
Zonas con prima más baja
- Andalucía rural-15-25%
- Extremadura-15-20%
- Castilla-La Mancha-10-20%
- Ciudades costeras pequeñas-5-15%
- Galicia (rural)-10-15%
Menor densidad de población, menos tráfico y menor riesgo de robo reducen las primas.
3. Tu edad y experiencia de conducción
Los conductores menores de 25 y mayores de 70 años generalmente pagan más. El punto óptimo para las primas más bajas suele ser de 30 a 60 años con al menos 5 años de experiencia de conducción. Si eres conductor novel, espera pagar un 40-60% más que un conductor experimentado.
4. Tu bono sin siniestros
Un bono sin siniestros (o descuento) de tu país de origen puede reducir significativamente tu prima. Cinco años sin siniestros pueden reducir los costes en un 30-50%. Asegúrate de obtener un certificado de tu aseguradora anterior antes de mudarte a España.
5. Tipo de cobertura que eliges
Solo terceros es lo más barato pero solo cubre daños a otros. Todo riesgo cuesta más pero cubre también tu coche. Muchos expatriados eligen una opción intermedia que incluye cobertura de lunas y protección contra incendio/robo, que ofrece buena relación calidad-precio.
Entendiendo los niveles de seguro en España
El seguro de coche en España viene en varios niveles. Esto es lo que cubre cada nivel y para quién es mejor.
Terceros (Solo responsabilidad civil)
Desde €200/año
Incluido
- • Responsabilidad civil a terceros
- • Asistencia legal básica
- • Cobertura de lesiones a ocupantes
- • Asistencia en carretera básica
No incluido
- • Daños a tu vehículo
- • Incendio y robo
- • Lunas
- • Desastres naturales
Mejor para
- • Coches antiguos (10+ años)
- • Vehículos de bajo valor
- • Segundos coches poco usados
- • Presupuestos ajustados
Terceros Ampliado
Desde €350/año
Incluido
- • Todos los beneficios de terceros
- • Daños por incendio
- • Robo (parcial o total)
- • Cobertura de lunas
- • Desastres naturales
No incluido
- • Daños por colisión propia
- • Vandalismo (normalmente)
- • Cobertura a todo riesgo
Mejor para
- • Coches de 5-10 años
- • Vehículos de valor moderado
- • Buen equilibrio valor/protección
- • Aparcamiento en calle
Todo Riesgo (Cobertura completa)
Desde €500/año
Incluido
- • Todos los beneficios de terceros ampliado
- • Daños por colisión propia
- • Vandalismo
- • Asistencia en carretera mejorada
- • Vehículo de sustitución
- • Protección jurídica completa
Revisar póliza
- • Las franquicias varían
- • Reemplazo nuevo por viejo
- • Nivel de cobertura de lesiones al conductor
- • Cobertura de viaje europea
Mejor para
- • Coches nuevos o casi nuevos
- • Vehículos financiados/leasing
- • Coches de alto valor
- • Tranquilidad total
Todo Riesgo con Franquicia
Desde €400/año
Incluido
- • Todos los beneficios de todo riesgo
- • Prima anual más baja
- • Mismo alcance de cobertura
Aplica franquicia
- • Franquicia típica €150-€300
- • Se paga en cada siniestro
- • Puede no aplicar a lunas
Mejor para
- • Conductores experimentados
- • Historial sin siniestros
- • Quiere cobertura total pero cuidando el presupuesto
Costes típicos de seguro de coche en España
Esto es lo que la mayoría de los expatriados pagan realmente, basado en presupuestos reales de 2024-2025. Estas son primas anuales:
- Coche urbano pequeño (ej., Fiat 500, Toyota Aygo): €250-€450/año para terceros, €400-€650/año para todo riesgo
- Coche familiar mediano (ej., VW Golf, Ford Focus): €350-€600/año para terceros, €550-€850/año para todo riesgo
- Coche grande o premium (ej., BMW Serie 3, Audi A4):€500-€900/año para terceros, €800-€1.400/año para todo riesgo
- No residente con matrícula extranjera: Añade 20-40% a las cifras anteriores, dependiendo de la aseguradora y tus circunstancias
Estas son solo guías aproximadas. Tu prima real depende de todos los factores mencionados anteriormente, más tu modelo específico de coche, tu historial de siniestros y la aseguradora que elijas.
Costes ocultos y comisiones a vigilar
La prima del titular no siempre es la historia completa. Ten cuidado con estos costes adicionales que pueden afectar a tu gasto total.
Costes adicionales a considerar
- Intereses del pago mensual: Pagar mensualmente normalmente añade 5-10% a tu coste anual. Si es posible, paga anualmente para ahorrar €40-€80.
- Comisiones de gestión de póliza: Algunas aseguradoras cobran €15-€30 por cambios de póliza, actualizaciones de dirección o añadir conductores.
- Penalizaciones por cancelación: Cancelar a mitad de período puede conllevar comisiones de €50-€100 más ajuste proporcional. Comprueba antes de cambiar.
- Franquicia obligatoria: Algunas pólizas "baratas" tienen franquicias obligatorias altas (€500+) que hacen costoso reclamar.
- Reparaciones no aprobadas: Usar talleres fuera de la red puede resultar en pagos de siniestro reducidos o denegados.
Precio vs valor
La póliza más barata no siempre es el mejor valor. Considera el coste total de propiedad:
- • Menor franquicia = mayor prima pero menos desembolso al reclamar
- • Buena asistencia en carretera puede ahorrar €100+ si la necesitas
- • Mejores límites de protección jurídica protegen contra disputas costosas
- • Acuerdos con talleres de red significan reparaciones más rápidas y garantizadas
Formas de reducir el coste de tu seguro de coche
Aunque no puedas cambiar tu edad o coche, hay varias formas prácticas de reducir tu prima:
Proporciona prueba de tu bono sin siniestros extranjero
Obtén un certificado de tu aseguradora anterior mostrando tus años de conducción sin siniestros. Esta es una de las formas más importantes de reducir costes. Algunas aseguradoras pueden requerir que esté traducido al español por un traductor oficial.
Aumenta tu franquicia voluntaria
Aceptar pagar una franquicia (deducible) más alta en caso de siniestro puede reducir tu prima un 10-20%. Solo asegúrate de que puedes permitirte la franquicia si necesitas reclamar.
Aparca de forma segura
Si tienes acceso a un garaje cerrado o aparcamiento seguro, comunícalo a tu aseguradora. Esto puede reducir el riesgo de robo y bajar tu prima, especialmente en zonas urbanas.
Paga anualmente en lugar de mensualmente
Pagar tu prima de una vez en lugar de en cuotas mensuales normalmente ahorra 5-10% porque las aseguradoras cobran intereses por los pagos mensuales.
Compara varias aseguradoras
Los precios varían ampliamente entre aseguradoras. La misma cobertura para el mismo coche puede diferir en €200-€400/año. Usar un corredor que trabaje con múltiples aseguradoras puede ayudarte a encontrar la mejor oferta sin pasar horas comparando presupuestos tú mismo.
Elegir el nivel de cobertura adecuado
¿No estás seguro de qué nivel elegir? Aquí tienes una guía práctica de decisión basada en la antigüedad y valor de tu coche.
Solo terceros
Elige esto si:
- Valor del coche menor de €3.000
- Vehículo de 12+ años
- Lo darías de baja en lugar de reparar
- El presupuesto es la prioridad
Terceros ampliado
Elige esto si:
- Valor del coche €3.000-€10.000
- Vehículo de 5-12 años
- Te preocupa el riesgo de robo/incendio
- Mejor valor para coches de gama media
Todo riesgo
Elige esto si:
- Valor del coche superior a €10.000
- Vehículo de menos de 5 años
- Coche financiado/leasing
- Quieres tranquilidad total
Errores comunes que aumentan los costes
Evita estos errores comunes que pueden aumentar tu prima o llevar a siniestros rechazados:
- No declarar modificaciones: Incluso cambios menores como llantas de aleación o bola de remolque deben declararse. No hacerlo puede anular tu póliza.
- Subestimar el kilometraje anual: Sé realista sobre cuánto conducirás. Las aseguradoras pueden rechazar siniestros si superas significativamente tu kilometraje declarado.
- Asumir que tu póliza extranjera te cubre a largo plazo: La mayoría de las pólizas extranjeras solo te cubren en el extranjero por 90 días. Después, necesitas cobertura específica para España.
- No actualizar tu dirección: Si te mudas de una zona rural a una ciudad, tu aseguradora necesita saberlo. Tu prima puede aumentar, pero no comunicarlo puede anular tu póliza.
Próximos pasos
Ahora tienes una idea realista de lo que cuesta el seguro de coche en España y qué afecta a tu prima. La mejor forma de conocer tu coste real es obtener presupuestos de varias aseguradoras, proporcionando información precisa sobre tu coche, tu historial de conducción y tu bono sin siniestros.
Si no estás seguro de qué nivel de cobertura necesitas o quieres ayuda comparando aseguradoras, hablar con un corredor especializado en seguros para expatriados puede ahorrarte tiempo y a menudo también dinero. Consulta nuestra guía sobre asegurar un coche sin matrícula española si aún conduces con matrícula extranjera.
Puntos clave
- La mayoría de expatriados pagan €350-€750/año
- El bono sin siniestros extranjero se transfiere a España
- La ubicación afecta significativamente al precio
- Paga anualmente para ahorrar 5-10%
- Matrículas extranjeras añaden 20-40% a las primas
- Terceros ampliado es buen valor para coches antiguos
- Siempre declara las modificaciones
- Compara presupuestos de varias aseguradoras
Revisado por expertos
Escrito y revisado por los agentes de seguros autorizados Maya Kallio y Marco Elsinger, que han ayudado a más de 15.000 expatriados en España desde 2012.
Maya Kallio
Agente de Seguros Autorizada
Desde 2012
Marco Elsinger
Agente de Seguros Autorizado
Más de 10 años
Idiomas: Inglés, Finés, Español, Alemán, Sueco
Preguntas frecuentes
¿Aún tienes preguntas? Revisa estas respuestas o contáctanos.
¿Es caro el seguro de coche en España comparado con otros países?
El seguro de coche en España es generalmente más económico que en el Reino Unido o Alemania. La mayoría de los expatriados pagan 20-40% menos por cobertura equivalente, especialmente con buen historial sin siniestros y mayores de 30 años. Sin embargo, los no residentes con matrícula extranjera pueden no ver los mismos ahorros.
¿Por qué mi cotización de seguro de coche es tan alta como no residente?
Los no residentes típicamente pagan primas más altas porque las aseguradoras los consideran de mayor riesgo. Puede estar conduciendo un coche desconocido en carreteras desconocidas, y el historial de siniestros del extranjero no siempre es transferible. Una vez que te conviertes en residente y matriculas tu coche en España, las primas suelen bajar.
¿Puedo usar mi bono sin siniestros del extranjero en España?
Sí, la mayoría de las aseguradoras españolas aceptan certificados de bonus sin siniestros de otros países. Necesitarás una carta de tu aseguradora anterior indicando tus años de conducción sin siniestros. Esto puede reducir significativamente tu prima, a veces en un 30-50%.
¿Cuál es la diferencia entre terceros y todo riesgo?
Terceros cubre los daños que causas a otros pero no tu propio coche. Todo riesgo cubre también tu coche, incluyendo robo, incendio y vandalismo. También hay opciones de nivel medio que agregan cobertura de lunas o protección contra incendios y robos.
¿Necesito cobertura adicional si tengo matrícula extranjera?
Si tienes matrícula extranjera, asegúrate de que tu póliza cubra explícitamente la conducción en España e incluya asistencia legal. Algunas pólizas extranjeras solo te cubren por 90 días en el extranjero. Puede que necesites una póliza específica para España o una póliza especializada para no residentes.
¿Cómo puedo reducir el costo de mi seguro de coche en España?
Para reducir tu prima: proporciona prueba de tu bonus sin siniestros del extranjero, aumenta tu franquicia voluntaria, estaciona en garaje seguro si es posible, evita modificaciones en tu coche y compara cotizaciones de múltiples aseguradoras. También considera pagar anualmente en lugar de mensualmente.
¿Cuál es el coste medio del seguro de coche en Madrid o Barcelona?
Las grandes ciudades tienen primas más altas debido al aumento de robos y accidentes. En Madrid o Barcelona, espera pagar 15-25% más que en ciudades más pequeñas. Un coche mediano con todo riesgo normalmente cuesta €550-€900/año en estas ciudades.
¿Son más baratos de asegurar los coches eléctricos en España?
No necesariamente. Aunque algunas aseguradoras ofrecen descuentos por vehículos ecológicos, los coches eléctricos suelen tener costes de reparación más altos y los recambios son caros. La cobertura de daños a la batería también es importante. En general, los vehículos eléctricos tienden a costar similar o ligeramente más para asegurar.
¿Qué pasa con mi prima si hago una reclamación?
Hacer una reclamación normalmente aumenta tu prima en la renovación un 10-30%, dependiendo del tipo y valor de la reclamación. También perderás parte o todo tu bonus sin siniestros. Las reclamaciones menores (menos de €500) pueden no valer la pena si tienes un bonus grande que proteger.
¿Puedo pagar el seguro de coche mensualmente en España?
Sí, la mayoría de las aseguradoras ofrecen opciones de pago mensual, pero esto cuesta más en total debido a los intereses (típicamente 5-10% más que el pago anual). Si puedes permitírtelo, pagar anualmente ahorra dinero.
¿La asistencia en carretera está incluida en el seguro español?
La asistencia básica en carretera (asistencia en carretera) está incluida en la mayoría de las pólizas españolas, pero la cobertura varía. Las pólizas básicas pueden cubrir solo el remolque al taller más cercano, mientras que las pólizas a todo riesgo suelen incluir arranque en casa, cobertura europea y vehículo de sustitución.
¿Necesito seguro de protección jurídica (defensa jurídica)?
La protección jurídica es muy recomendable en España, especialmente para expatriados. Cubre los costes legales si estás involucrado en una disputa tras un accidente. Muchas pólizas a todo riesgo lo incluyen, pero comprueba los límites de cobertura (€15.000-€30.000 es estándar).
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