¿Qué pasa si no pagas tu seguro de coche en España? (y cómo solucionarlo)
Qué hacer si te devuelven el recibo del seguro de coche: plazos legales, suspensión de cobertura, proceso de reactivación y cómo volver a estar asegurado rápidamente.
Puntos Clave
Si se te devuelve un recibo, puede haber suspensión de cobertura tras un plazo, y podrías circular sin seguro sin darte cuenta. Circular sin el seguro obligatorio puede implicar multa e inmovilización del vehículo. No lo dejes a suponer: confirma por escrito el estado de tu póliza antes de volver a conducir.
- La cobertura puede suspenderse 1 mes después del impago de una prima posterior (Ley 50/1980)
- Si no se ha extinguido y pagas, la cobertura vuelve normalmente 24 horas después del pago
- Conducir sin seguro obligatorio puede suponer multa e inmovilización
- Siempre pide confirmación escrita de la reactivación antes de conducir
Por qué se producen impagos "sin querer"
A la mayoría de la gente no se le "olvida" pagar: cambia de banco, el recibo se devuelve, o la compañía intenta cobrar en una fecha inesperada. El problema es que, en España, un impago puede terminar en un hueco real de cobertura y eso se complica mucho si conduces.
Causas habituales:
- •El cobro es anual y el banco lo devuelve (saldo, cuenta cerrada, IBAN cambiado)
- •Cambiaste email/dirección y no viste el aviso de renovación
- •Se cambió el método de pago y la actualización no se aplicó
- •Estabas de viaje cuando se intentó el cargo
Aunque sea un fallo administrativo, hasta que se regulariza, sigue siendo impago.
Qué dice la ley cuando no pagas la prima
La Ley 50/1980 (Contrato de Seguro) recoge el escenario de impago. Hay dos casos importantes:
1. No se paga la primera prima (o prima única)
Si por culpa del tomador no se paga la primera prima, el asegurador puede resolver el contrato o exigir el pago, y si ocurre el siniestro antes de pagar, puede quedar liberado de su obligación (salvo pacto).
2. No se paga una prima posterior (renovación)
Si no pagas una prima siguiente, la cobertura puede quedar suspendida un mes después del vencimiento. Si el asegurador no reclama el pago en seis meses, se entiende que el contrato queda extinguido.
Si no se ha extinguido y pagas, la cobertura vuelve a tener efecto a las 24 horas del día en que pagas.
Lo importante: un impago puede convertirse en falta real de cobertura.
¿Y si conduces con la póliza suspendida o sin seguro?
Conducir sin el seguro obligatorio se considera una infracción grave y puede conllevar:
- ✕Multa
- ✕Inmovilización y traslado al depósito
- ✕Tener que pagar tú los daños si causas un accidente
Además, en accidentes con vehículo sin seguro, puede intervenir el sistema de compensación, pero después puede reclamar el importe al responsable.
Cómo comprobar si estás asegurado (sin suposiciones)
Antes de conducir, confirma el estado:
- ✓Pide a tu compañía o corredor confirmación por email/WhatsApp
- ✓Revisa recibos y fechas (útil, pero si el banco devolvió el cargo, puede no bastar)
- ✓Existe el FIVA, gestionado por el Consorcio, que sirve para comprobar el seguro obligatorio (lo usan autoridades y puede tardar unos días en actualizarse tras un alta)
Si no puedes confirmarlo, actúa como si no estuvieras asegurado.
Qué hacer hoy mismo si te han devuelto un recibo
Paso 1: No conduzcas
Hasta confirmar cobertura activa.
Paso 2: Llama o escribe a tu compañía/corredor
Pregunta: ¿La póliza está activa, suspendida o anulada?
Paso 3: Paga lo pendiente
Por el método que te indiquen.
Paso 4: Pide confirmación por escrito
De la fecha/hora exacta en que vuelve la cobertura. La referencia legal habitual es que vuelve a las 24 horas del pago si el contrato no se ha extinguido.
Paso 5: Si está anulada, contrata una póliza nueva
Antes de volver a circular.
Cómo evitar que vuelva a pasar
- ✓Mantén saldo suficiente en la semana de renovación
- ✓Informa de cambios de cuenta/IBAN de inmediato
- ✓Usa un email fijo y revisa spam
- ✓Pon recordatorio anual
- ✓Si viajas, pide confirmación de renovación antes de salir
Revisado por expertos
Escrito y revisado por los agentes de seguros autorizados Maya Kallio y Marco Elsinger, que han ayudado a más de 15,000 expatriados en España desde 2012.
Maya Kallio
Agente de Seguros Autorizada
Desde 2012
Marco Elsinger
Agente de Seguros Autorizado
Más de 10 años
Idiomas: Inglés, Finés, Español, Alemán
Preguntas frecuentes
¿Aún tienes preguntas? Revisa estas respuestas o contáctanos.
¿Puedo reactivar el seguro si he pagado tarde?
Muchas veces sí, si la póliza está suspendida y no extinguida. La ley contempla que, en primas posteriores, puede haber suspensión y, si no se ha extinguido, la cobertura vuelve tras el pago (habitualmente 24 horas). Aun así, cada compañía puede pedirte pasos concretos (pago por transferencia, nuevo mandato SEPA, confirmación de datos). Lo más importante es obtener por escrito cuándo vuelve a estar activa la cobertura, para no conducir durante un hueco.
¿Cuándo deja de haber cobertura por impago?
En el caso de una prima posterior, la referencia legal es que la cobertura queda suspendida un mes después del vencimiento. A nivel práctico, si ya te consta un recibo devuelto, no esperes: contacta y confirma el estado. Conducir sin seguro puede suponer sanción e inmovilización.
Si pago ahora, ¿me cubre "hacia atrás"?
No cuentes con ello. La referencia legal común es que, si el contrato no se ha extinguido, la cobertura vuelve después del pago (frecuentemente 24 horas). Si conduces durante un hueco, te expones a multas y a asumir daños. Pide confirmación escrita del momento exacto de reactivación.
Necesito conducir hoy, pero creo que el seguro está anulado: ¿qué hago?
Primero, no conduzcas hasta tener seguro válido: circular sin seguro obligatorio puede implicar multa y retirada al depósito. Llama a tu corredor/aseguradora y pregunta si puede reactivarse hoy o si debes contratar una póliza nueva. Guarda el justificante y la documentación. Si el alta es reciente, recuerda que algunos sistemas de verificación pueden tardar un poco en reflejarla.
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