Glosario de Seguro de Coche en España
Términos esenciales del seguro de coche explicados de forma clara. Entiende tu póliza, conoce tus derechos y navega el sistema con confianza.
Respuesta Rápida
Este glosario explica los términos clave del seguro de coche en España para que entiendas tu póliza y compares opciones con confianza.
- El seguro a terceros es el mínimo obligatorio y cubre solo daños a otros, no a tu vehículo
- El todo riesgo protege también tu propio coche y es recomendado para vehículos nuevos o financiados
- La bonificación es tu descuento por años sin siniestros, transferible desde otros países en muchos casos
- La franquicia es lo que pagas de tu bolsillo antes de que actúe el seguro en cada siniestro
Términos más buscados
Tipos de póliza
(3 terms)Seguro a terceros
Seguro de responsabilidad civil obligatorio
El seguro a terceros es el mínimo legal exigido en España. Cubre los daños que puedas causar a otras personas, sus vehículos y sus propiedades. NO cubre los daños a tu propio vehículo. Es el tipo de seguro de coche más básico y económico.
Why it matters for expats:
Si conduces un coche antiguo (más de 10 años) o de bajo valor, el seguro a terceros suele ser la opción más sensata económicamente. Sin embargo, pagarás las reparaciones de tu propio bolsillo si eres culpable de un accidente.
Todo riesgo
Seguro a todo riesgo (cobertura completa)
El seguro a todo riesgo cubre los daños a tu propio vehículo además de la responsabilidad civil. Esto incluye daños por colisión, robo, incendio, vandalismo y desastres naturales. Es la cobertura más completa disponible.
Why it matters for expats:
Recomendado para vehículos nuevos, coches financiados o cualquier vehículo donde los costes de reparación serían significativos. La prima es más alta, pero estás protegido contra la mayoría de escenarios.
Seguro a terceros ampliado
Terceros con coberturas adicionales
El seguro a terceros ampliado añade coberturas adicionales al terceros básico. Normalmente incluye incendio, robo, lunas y asistencia en carretera, pero NO daños por colisión a tu propio vehículo.
Why it matters for expats:
Esta es la opción más popular entre los expatriados en España. Ofrece un buen equilibrio entre precio y protección, especialmente útil si quieres cobertura de robo e incendio sin pagar por todo riesgo completo.
Términos financieros
(7 terms)Franquicia
Cantidad a pagar antes de que actúe el seguro
La franquicia (exceso/deducible) es la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que tu seguro cubra el resto cuando haces una reclamación. Por ejemplo, con una franquicia de 300€, pagas los primeros 300€ de cualquier siniestro.
Why it matters for expats:
Una franquicia más alta significa una prima más baja pero más gastos de tu bolsillo cuando reclames. Las franquicias van de 150€ a 1.200€ según la aseguradora, y el todo riesgo prácticamente siempre lleva una asociada: elige una cantidad que realmente puedas pagar en el momento del siniestro.
Prima
Cantidad que pagas por el seguro
La prima es la cantidad que pagas por tu póliza de seguro. En España casi siempre se cotiza y se paga de forma anual; el fraccionamiento mensual rara vez se ofrece.
Why it matters for expats:
Como la cobertura normalmente se paga una vez al año, presupuesta el importe anual completo por adelantado. Cuando una aseguradora sí permite el pago fraccionado, puede salir un poco más caro que pagar de una vez.
Bonificación
Descuento por no tener siniestros
La bonificación es el descuento que ganas por cada año sin hacer reclamaciones—el lado 'bonus' del sistema bonus-malus español. En los mejores casos puede llegar en torno al 60% de descuento en tu prima después de varios años sin siniestros. Algunas aseguradoras también reconocen el historial sin siniestros de otros países.
Why it matters for expats:
Te ayudamos a transferir tu historial sin siniestros del Reino Unido, UE y otros países cuando es posible. Esto puede reducir significativamente tu prima desde el primer día. Ten preparada la documentación de tu aseguradora anterior.
Bonus-Malus
Sistema de bonificación/penalización por siniestros
El bonus-malus es el sistema que usan las aseguradoras españolas para ajustar tu prima según tu historial de siniestros: los años limpios ganan un 'bonus' (un descuento creciente), mientras que los siniestros con culpa aplican un 'malus' (un recargo) que te hace subir de nuevo en la escala. Tu bonificación es el lado 'bonus' de este sistema.
Why it matters for expats:
Por eso un historial limpio vale tanto—en los mejores casos el bonus llega en torno al 60%. Un solo siniestro con culpa puede deshacer años de descuento, así que para daños pequeños a veces sale más barato pagar de tu bolsillo y proteger tu bonus.
Potencia fiscal (CVf)
Potencia fiscal
La potencia fiscal, medida en caballos fiscales (CVf), es un valor calculado principalmente a partir de la cilindrada del vehículo—no de su potencia real en CV. En España se usa para los impuestos del vehículo y algunas aseguradoras la tienen en cuenta al fijar el precio.
Why it matters for expats:
Una mayor CVf puede suponer un impuesto de circulación (IVTM) más alto y puede empujar algo al alza ciertas primas. También es la cifra detrás de determinados tramos del impuesto de transmisiones (el tipo de ITP más alto por encima de 15 CVf).
Valor venal
Valor de mercado / de siniestro total
El valor venal es el valor de mercado de tu coche en el momento de un siniestro—aproximadamente lo que se habría vendido de segunda mano justo antes del incidente. Las aseguradoras lo usan para liquidar los siniestros totales, y también es la base para el impuesto de transmisiones (ITP).
Why it matters for expats:
En un siniestro total una póliza estándar paga el valor venal, no lo que pagaste originalmente—que puede ser mucho menos en un coche antiguo. Algunas pólizas ofrecen 'valor de nuevo' durante el primer año o los dos primeros; comprueba cuál aplica la tuya.
Impuesto sobre Primas de Seguros (IPS)
Impuesto sobre las primas de seguro
El IPS es el impuesto que se aplica a la mayoría de las primas de seguro en España, actualmente del 8%. Ya viene incluido en el precio que te cotizan, junto con un pequeño recargo del Consorcio.
Why it matters for expats:
La prima que pagas ya incluye este impuesto—no se añade aparte más adelante. Es el mismo para todas las aseguradoras, así que no es algo con lo que puedas comparar precios.
Tipos de cobertura
(8 terms)Lunas
Cobertura de parabrisas y cristales
La cobertura de lunas paga la reparación o sustitución del parabrisas, ventanas laterales y luna trasera. En España, a menudo se ofrece como complemento a pólizas a terceros o incluida en todo riesgo.
Why it matters for expats:
Los impactos de piedras son comunes en las autopistas españolas, especialmente en verano. La sustitución del parabrisas puede costar 300-600€ o más, así que este complemento suele amortizarse solo. Comprueba si tu póliza incluye lunas antes de añadirlo.
Robo
Cobertura contra robo del vehículo
La cobertura de robo protege contra el robo del vehículo o su contenido. En España, esto normalmente cubre robo total y a veces robo parcial (piezas, equipo de audio). Algunas pólizas requieren dispositivos antirrobo específicos.
Why it matters for expats:
Ciertas zonas de España tienen tasas de robo de vehículos más altas. Si aparcas en la calle o en zonas no seguras, la cobertura de robo proporciona tranquilidad importante. Comprueba qué requisitos antirrobo tiene tu póliza.
Incendio
Cobertura contra daños por fuego
La cobertura de incendio cubre los daños a tu vehículo por fuego, incluyendo incendios del motor, incendios provocados y fuego propagado de otras fuentes. Normalmente está incluida en terceros ampliado y todo riesgo.
Why it matters for expats:
Los incendios del motor pueden ocurrir inesperadamente, y los incendios forestales de verano son un riesgo creciente en partes de España. La cobertura de incendio es relativamente económica y proporciona protección importante.
Asistencia en carretera
Ayuda en caso de avería
La asistencia en carretera proporciona ayuda cuando te quedas tirado, incluyendo remolque, cambio de rueda pinchada, arranque de batería, entrega de combustible y asistencia por cierre. El radio de cobertura varía según la póliza.
Why it matters for expats:
Esencial si conduces por la España rural o no te sientes seguro tratando con mecánicos en español. La mayoría de pólizas cubren remolque hasta un límite (a menudo 50-100km). Comprueba si incluye cobertura europea para viajes transfronterizos.
Defensa jurídica
Cobertura de gastos legales
La defensa jurídica cubre los costes legales si necesitas defenderte después de un accidente o reclamar contra otra parte. Esto incluye honorarios de abogados, costas judiciales y peritos.
Why it matters for expats:
Los procedimientos legales en España pueden ser largos y costosos. Esta cobertura es especialmente valiosa si no dominas el español, ya que normalmente incluye costes de traducción y acceso a abogados que pueden comunicarse en inglés.
Consorcio de Compensación de Seguros
Fondo estatal de compensación de seguros
El Consorcio de Compensación de Seguros es un organismo público que cubre los 'riesgos extraordinarios' (inundaciones, tormentas, terremotos, terrorismo) e interviene cuando el daño lo causa un vehículo sin seguro o sin identificar. En cada póliza se incluye un pequeño recargo del Consorcio.
Why it matters for expats:
Significa que estás cubierto ante grandes eventos naturales y ante conductores sin seguro que se den a la fuga, incluso donde tu propia póliza no pagaría en otro caso. No se contrata aparte—va incluido en toda póliza española.
Vehículo de sustitución
Coche de sustitución / de cortesía
Un vehículo de sustitución es un coche que se te proporciona mientras reparan el tuyo tras un siniestro cubierto, o a veces tras un robo. Es un complemento o una prestación de las modalidades superiores, más que algo estándar en las pólizas básicas.
Why it matters for expats:
Si dependes de tu coche a diario, este complemento te ahorra tener que alquilar uno por tu cuenta. Comprueba las condiciones—cuántos días, si aplica a cualquier siniestro o solo a algunos, y con qué rapidez se gestiona.
Daños propios
Cobertura de daños al propio vehículo
Los daños propios son la cobertura de los daños a tu propio vehículo—el rasgo que define el todo riesgo. Paga la reparación de tu coche tras una colisión con culpa, vandalismo y similares, sujeta a tu franquicia.
Why it matters for expats:
Es la línea que separa el todo riesgo del terceros: sin daños propios pagas tus propias reparaciones cuando eres culpable. En un coche más nuevo o de mayor valor suele merecer la pena la prima más alta.
Siniestros y procesos
(5 terms)Siniestro
Incidente cubierto por el seguro
Un siniestro es cualquier incidente cubierto por tu póliza de seguro—esto incluye accidentes, robos, daños y cualquier evento que pueda resultar en una reclamación. En el seguro español, 'declarar un siniestro' significa presentar una reclamación.
Why it matters for expats:
Cuando ocurre algo, necesitas 'declarar un siniestro' (reportar una reclamación) a tu aseguradora. A menudo aplican límites de tiempo, así que reporta los incidentes rápidamente. Podemos ayudarte con el proceso de reclamación en inglés.
Parte amistoso
Formulario europeo de accidente
El parte amistoso (también llamado parte europeo de accidente) es un formulario europeo estandarizado que ambos conductores rellenan en el lugar del accidente. Documenta lo ocurrido y ayuda a las aseguradoras a procesar las reclamaciones más rápido.
Why it matters for expats:
Lleva siempre un formulario en blanco en la guantera—podemos proporcionarte uno en inglés/español. Rellénalo con calma en el lugar, haz un diagrama claro y nunca firmes si no estás de acuerdo con la versión del otro conductor.
Reclamación
Solicitud formal de indemnización
Reclamación se refiere al proceso formal de solicitar compensación de tu seguro o del seguro de otra parte. Esto incluye presentar documentación, evaluaciones de daños y seguimiento de la reclamación.
Why it matters for expats:
El proceso de reclamación en España puede parecer burocrático. Tener un equipo como el nuestro que habla inglés significa que tienes apoyo para navegar el proceso, asegurar la documentación adecuada y hacer seguimiento en tu nombre.
Perito
Evaluador de daños del seguro
Un perito es un evaluador cualificado designado por la compañía de seguros para valorar los daños después de un accidente o incidente. Determina el coste de las reparaciones y si el vehículo es siniestro total.
Why it matters for expats:
Si no estás de acuerdo con la evaluación del perito, puedes solicitar una segunda opinión. Guarda tus propias fotos y presupuestos como evidencia. Podemos ayudarte a gestionar disputas con los peritos.
Taller concertado
Taller de la red de la aseguradora
Un taller concertado es un taller de la red autorizada de la aseguradora. Usar uno normalmente significa que la aseguradora paga la factura directamente y garantiza la reparación; salir de la red puede suponer pagar por adelantado o recibir una indemnización reducida.
Why it matters for expats:
Reparar en un taller concertado suele ser la vía más cómoda—sin coste por adelantado y con garantía de la reparación. Si tienes un taller independiente de confianza, comprueba si tu póliza permite la 'libre elección de taller'.
Personas y roles
(4 terms)Tomador
Persona que contrata el seguro
El tomador es la persona que contrata y paga la póliza de seguro. Puede ser diferente del propietario del vehículo o del conductor principal. El tomador es responsable de los pagos de la prima y la administración de la póliza.
Why it matters for expats:
En España, el tomador no tiene que ser el propietario del vehículo. Esto es útil para situaciones familiares o cuando una empresa asegura vehículos de empleados. Sin embargo, para fines de reclamación, la documentación adecuada es esencial.
Asegurado
Persona protegida por el seguro
El asegurado es la persona cuyo interés está protegido por el seguro—normalmente el propietario del vehículo. Es el beneficiario de la póliza y puede hacer reclamaciones aunque no haya contratado la póliza.
Why it matters for expats:
Asegúrate de entender si eres el tomador, el asegurado o ambos. Esto afecta quién puede hacer cambios en la póliza y quién recibe los pagos de las reclamaciones.
Conductor habitual
Conductor principal del vehículo
El conductor habitual es la persona que conduce el vehículo con más frecuencia. Las aseguradoras españolas evalúan el riesgo en parte basándose en el perfil de esta persona (edad, experiencia, historial de siniestros). Normalmente se pueden añadir conductores adicionales a la póliza.
Why it matters for expats:
Declara siempre el conductor habitual correcto—la declaración falsa puede anular tu póliza. Si varias personas conducen regularmente, comprueba si necesitan añadirse como conductores nombrados o si tu póliza cubre conductores ocasionales.
Conductor ocasional
Conductor ocasional
Un conductor ocasional es alguien que conduce tu coche de vez en cuando, a diferencia del conductor habitual (el que conduce con más frecuencia). Las pólizas difieren en si cubren automáticamente a los conductores ocasionales o si deben declararse.
Why it matters for expats:
No des por hecho que un amigo o familiar está cubierto. Algunas pólizas cubren a cualquier conductor ocasional por encima de cierta edad/experiencia; otras solo cubren a los conductores declarados. Compruébalo antes de entregar las llaves—un siniestro de un conductor no declarado puede reducirse o rechazarse.
Documentos
(5 terms)Ficha técnica
Documento técnico del vehículo
La ficha técnica es el documento oficial de registro del vehículo en España que contiene las especificaciones técnicas: marca, modelo, cilindrada, peso, emisiones, etc. Es necesaria para el seguro y la matriculación.
Why it matters for expats:
Necesitarás tu ficha técnica para obtener presupuestos de seguros y matricular tu vehículo. Si estás importando un coche, recibirás esto después de la inspección ITV y el proceso de homologación.
Permiso de circulación
Permiso de registro del vehículo
El permiso de circulación es la prueba de propiedad y registro del vehículo en España. Muestra los datos del propietario y debe llevarse siempre al conducir. Es diferente de la ficha técnica.
Why it matters for expats:
Junto con tu carnet de conducir y documentos del seguro, siempre debes llevar tu permiso de circulación. La policía puede solicitarlo durante controles de tráfico.
ITV
Inspección Técnica de Vehículos
La ITV (Inspección Técnica de Vehículos) es la inspección obligatoria de vehículos en España—similar a la MOT del Reino Unido. Los coches nuevos están exentos durante 4 años, luego requieren inspección cada 2 años hasta los 10 años, después anualmente.
Why it matters for expats:
Tu seguro puede verse afectado si tu ITV caduca. Algunas pólizas no pagarán reclamaciones si el vehículo no pasó o no hizo su ITV. Mantén tu certificado ITV al día y en el vehículo.
Carta verde
Seguro internacional de motor
La carta verde (Green Card) es un certificado internacional de seguro de motor para conducir en ciertos países fuera de la UE. Ya no es necesaria para conducir entre el Reino Unido y la UE—ese requisito se eliminó en agosto de 2021.
Why it matters for expats:
Si tu coche está asegurado en España, la cobertura para conducir por toda la UE es automática—no necesitas una carta verde para viajes dentro de la UE. Solo la necesitarías para los pocos países fuera de la UE que aún la exigen, y tu aseguradora te la emite si la solicitas.
Certificado de siniestralidad
Certificado de historial de siniestros
Un certificado de siniestralidad es el documento oficial de una aseguradora que acredita tu historial de siniestros—cuántos años has conducido sin siniestros. Las aseguradoras extranjeras emiten una carta equivalente de historial sin siniestros.
Why it matters for expats:
Es el documento que te permite llevar un historial sin siniestros extranjero a España. No todas las aseguradoras españolas lo piden, pero donde lo hacen puede desbloquear un gran descuento—así que solicítalo a tu aseguradora anterior antes de mudarte (traducido si hace falta).
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Ahora que entiendes la terminología, déjanos encontrarte la cobertura adecuada. Te explicamos todo de forma clara y gestionamos el papeleo.
Solicitar presupuesto de seguro de cochePreguntas frecuentes
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¿Cuál es la diferencia entre franquicia y exceso?
Son lo mismo—la franquicia es simplemente la palabra española para exceso/deducible. Es la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que tu seguro cubra el resto. En España las franquicias van de unos 150€ hasta 1.200€ según la aseguradora, y las pólizas a todo riesgo prácticamente siempre incluyen una.
¿Necesito todo riesgo o es suficiente terceros ampliado?
Depende del valor de tu vehículo y tu tolerancia al riesgo. Terceros ampliado cubre robo, incendio, lunas y asistencia en carretera—a menudo suficiente para vehículos de más de 5-7 años. Todo riesgo añade daños por colisión a tu propio coche, recomendado para vehículos nuevos o financiados.
¿Qué es un parte amistoso y lo necesito?
El parte amistoso es un formulario europeo estándar de reporte de accidentes. Deberías llevar uno en tu coche—ambos conductores lo rellenan en el lugar del accidente. Acelera significativamente el proceso de reclamación. Podemos proporcionarte una versión en español/inglés.
¿Puedo transferir mi bonificación por no siniestros a España?
Sí, muchas aseguradoras españolas reconocen el historial sin siniestros del Reino Unido, UE y algunos otros países. Necesitarás una carta de tu aseguradora anterior confirmando tus años sin siniestros. Te ayudamos a maximizar este descuento al gestionar tu presupuesto.
¿Qué documentos debo llevar cuando conduzco en España?
Siempre debes llevar: (1) Tu carnet de conducir, (2) Documentos del seguro (como mínimo, el número de póliza), (3) Certificado ITV si aplica, (4) Permiso de circulación del vehículo. La policía puede solicitarlos durante controles de tráfico.
¿Qué pasa si tengo un accidente y no hablo bien español?
No te preocupes—podemos ayudarte durante todo el proceso de reclamación en tu idioma. Mantén la calma, toma fotos, rellena el parte amistoso si puedes y contacta con nosotros. Te guiaremos paso a paso.
