Betriebshaftpflicht-Glossar Spanien
Wichtige spanische Begriffe zur Betriebs- und Haftpflichtversicherung auf Deutsch erklärt. Verstehen Sie Ihre Police, erfüllen Sie Vertragsanforderungen und schützen Sie Ihr Unternehmen mit Zuversicht.
Vertragsarten
(4 terms)Seguro de responsabilidad civil
Betriebshaftpflichtversicherung
Seguro de responsabilidad civil (Betriebshaftpflichtversicherung) schützt Ihr Unternehmen vor Ansprüchen Dritter, die durch Ihre Geschäftstätigkeit verletzt werden oder Sachschäden erleiden. Die Deckung umfasst Entschädigung, Rechtskosten und Verteidigungskosten bis zur Deckungssumme.
Why it matters for expats:
Unverzichtbar für jedes Unternehmen mit Publikumsverkehr, öffentlich zugänglichen Räumlichkeiten oder Arbeiten bei Kunden. Viele Vermieter, Einkaufszentren und Firmenkunden verlangen einen Nachweis der RC-Deckung bevor Sie tätig werden können.
Seguro de responsabilidad civil profesional
Berufshaftpflichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung (seguro de responsabilidad civil profesional) deckt finanzielle Verluste ab, die durch Ihre professionelle Beratung, Dienstleistungen oder Fehler verursacht werden. Anders als die Betriebshaftpflicht deckt sie reine Vermögensschäden – keine Personenschäden oder Sachschäden.
Why it matters for expats:
Pflicht für viele regulierte Berufe in Spanien (Architekten, Anwälte, Ärzte, Gestoría). Auch wenn nicht vorgeschrieben, ist sie für Berater, Designer, IT-Fachleute und alle unverzichtbar, deren Beratung Kundenverluste verursachen könnte.
Seguro de responsabilidad civil general
Allgemeine Haftpflichtversicherung
Die allgemeine Haftpflichtversicherung (seguro de responsabilidad civil general) ist eine breite Kategorie, die Ansprüche Dritter wegen Verletzungen oder Sachschäden abdeckt. In Spanien bezieht sich dieser Begriff oft auf die kombinierte Betriebs- und Produkthaftpflicht innerhalb einer Geschäftspolice.
Why it matters for expats:
Wenn spanische Versicherer von 'RC general' sprechen, meinen sie typischerweise den Haupthaftpflichtteil einer Geschäftspolice. Verstehen Sie, was enthalten ist – einige Policen trennen Betriebshaftpflicht, Produkthaftpflicht und Arbeitgeberhaftpflicht.
Seguro multirriesgo empresarial
Kombinierte Geschäftsversicherung
Eine multirriesgo empresarial (kombinierte Geschäftsversicherung) bündelt mehrere Deckungen in einer Police: Gebäude, Inhalt, Waren, Betriebsunterbrechung, Haftpflicht und mehr. Sie entspricht einer deutschen gewerblichen Kombinationspolice.
Why it matters for expats:
Für die meisten kleinen Unternehmen in Spanien ist eine Multirriesgo die praktischste Wahl – eine Police, ein Verlängerungsdatum, koordinierte Deckungen. Fragen Sie, was enthalten ist und welche Limits für jeden Bereich gelten.
Finanzbegriffe
(4 terms)Prima empresarial
Geschäftsversicherungsprämie
Die prima empresarial ist der Betrag, den Sie für Ihre Geschäftsversicherung zahlen. Prämien werden in Spanien üblicherweise jährlich kalkuliert, mit Optionen für monatliche oder halbjährliche Zahlung. Jährliche Zahlung bringt oft einen Rabatt.
Why it matters for expats:
Geschäftsversicherungsprämien hängen von Ihrer Branche, Ihrem Umsatz, der Betriebsgröße, der Schadenshistorie und den Deckungsniveaus ab. Wir helfen Ihnen zu verstehen, was den Preis beeinflusst, damit Sie fundierte Entscheidungen treffen können.
Franquicia
Selbstbehalt
Die franquicia (Selbstbehalt) ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen, bevor der Versicherer einen Schaden reguliert. Höhere Selbstbehalte senken die Prämien, erhöhen aber Ihr Risiko im Schadensfall.
Why it matters for expats:
Bei Geschäftspolicen können verschiedene Bereiche unterschiedliche Selbstbehalte haben – einer für Gebäude, ein anderer für Haftpflicht. Prüfen Sie jeden Selbstbehalt und überlegen Sie, ob Sie ihn sich im Ernstfall leisten können.
Límite de indemnización
Deckungssumme
Das límite de indemnización ist der Höchstbetrag, den der Versicherer für einen Schaden oder eine Schadenserie zahlt. Für Haftpflichtdeckung wird dies oft 'je Schaden' und 'im Aggregat' (Gesamtsumme pro Versicherungsjahr) angegeben.
Why it matters for expats:
Vermieter, Verträge und Ausschreibungen spezifizieren oft Mindest-Deckungssummen (z.B. €300.000 oder €600.000). Stellen Sie sicher, dass Ihre Police diese Anforderungen erfüllt – Unterversicherung kann Verträge ungültig machen.
Capital asegurado
Versicherungssumme
Capital asegurado bezieht sich auf die Versicherungssumme für Gebäude, Inhalt oder Waren – das Maximum, das der Versicherer zahlt, wenn diese beschädigt oder zerstört werden. Sie sollte den Wiederbeschaffungs- oder Wiederherstellungswert widerspiegeln.
Why it matters for expats:
Unterversicherung ist häufig. Wenn Ihr capital asegurado zu niedrig ist, kann der Versicherer eine 'anteilige Kürzung' (infraseguro) anwenden und nur einen Bruchteil Ihres Schadens zahlen. Überprüfen Sie die Werte jährlich.
Deckungsarten
(5 terms)Responsabilidad civil patronal
Arbeitgeberhaftpflicht
Responsabilidad civil patronal (Arbeitgeberhaftpflicht) deckt Ansprüche von Mitarbeitern ab, die bei der Arbeit durch Verschulden des Arbeitgebers verletzt werden. In Spanien bietet die obligatorische Sozialversicherung Grundschutz, aber RC patronal erweitert den Schutz darüber hinaus.
Why it matters for expats:
Wenn Sie Mitarbeiter beschäftigen – auch in Teilzeit – sollten Sie diese Deckung in Betracht ziehen. Obwohl das spanische Sozialversicherungssystem die meisten Arbeitsunfälle abdeckt, bestehen Lücken und zivilrechtliche Ansprüche gegen Arbeitgeber sind möglich.
Daños materiales
Sachschäden
Daños materiales deckt physische Schäden an Räumlichkeiten, Inhalt, Waren und Ausrüstung durch versicherte Gefahren ab – Feuer, Wasser, Diebstahl, Sturm usw. Dies ist der Sachversicherungsteil einer Geschäftspolice.
Why it matters for expats:
Stellen Sie sicher, dass Ihre Police die für Ihren Standort relevanten Gefahren abdeckt (Überschwemmung, Erdsenkung) und Ihre Tätigkeit (Brandrisiko für Restaurants, Wasserschäden für Spas). Lesen Sie die Ausschlüsse sorgfältig.
Lucro cesante
Betriebsunterbrechungsversicherung
Lucro cesante (Betriebsunterbrechungsversicherung) deckt entgangene Einnahmen und laufende Kosten ab, wenn ein versichertes Ereignis – wie ein Brand oder eine Überschwemmung – Sie zwingt, vorübergehend zu schließen. Sie zahlt während der Erholungsphase Ihres Unternehmens.
Why it matters for expats:
Viele kleine Unternehmen unterschätzen, wie lange die Erholung dauert. Ohne lucro cesante können Sie Reparaturen bezahlen, stehen aber immer noch vor Miete, Löhnen und Kreditzahlungen ohne Einkommen. Setzen Sie eine angemessene Haftungszeit (oft 12 Monate).
Responsabilidad por productos
Produkthaftpflicht
Responsabilidad por productos deckt Ansprüche ab, die aus Verletzungen oder Schäden entstehen, die durch Produkte verursacht werden, die Sie herstellen, verkaufen oder liefern. Sie schützt vor fehlerhaften Produkten, die an Kunden gelangen.
Why it matters for expats:
Wenn Sie physische Waren verkaufen – auch Kleinserien-Lebensmittel, Handwerk oder importierte Artikel – ist Produkthaftpflicht wichtig. EU-Produktsicherheitsgesetze gelten, und Ansprüche können erheblich sein, wenn ein Produkt Schaden verursacht.
Defensa jurídica
Rechtsschutz
Defensa jurídica deckt Rechtskosten ab – Anwaltsgebühren, Gerichtskosten, Sachverständige – bei der Abwehr von Ansprüchen oder der Verfolgung von Regressansprüchen gegen Dritte. Oft in Haftpflichtpolicen enthalten.
Why it matters for expats:
Gerichtsverfahren in Spanien können langwierig und teuer sein. Diese Deckung ist besonders wertvoll, wenn Sie spanischsprachige Anwälte und Übersetzungen benötigen. Prüfen Sie die Grenzen – einige Policen begrenzen Rechtskosten.
Schäden & Prozess
(5 terms)Siniestro empresarial
Geschäftsschaden / Vorfall
Ein siniestro empresarial ist jeder versicherte Vorfall, der Ihr Unternehmen betrifft – Sachschäden, Haftpflichtanspruch, Diebstahl, Betriebsunterbrechung. 'Declarar un siniestro' bedeutet, einen Schaden beim Versicherer zu melden.
Why it matters for expats:
Melden Sie Vorfälle schnell – die meisten Policen erfordern eine Benachrichtigung innerhalb einer bestimmten Frist (oft 7 Tage). Dokumentieren Sie alles: Fotos, Rechnungen, Polizeiberichte. Wir können Ihnen beim Schadensfall-Prozess helfen.
Reclamación
Schadensanspruch
Reclamación ist der formale Prozess der Geltendmachung einer Entschädigung – Einreichung von Dokumenten, Zusammenarbeit mit Gutachtern und Nachverfolgung. Er umfasst sowohl Ansprüche, die Sie stellen, als auch Ansprüche gegen Sie.
Why it matters for expats:
Der Schadensfall-Prozess kann bürokratisch wirken. Ein englischsprachiger Makler bedeutet Unterstützung bei der Navigation durch spanische Versicherungsverfahren, ordnungsgemäße Dokumentation und Nachverfolgung in Ihrem Namen.
Parte de accidente
Unfallbericht
Der parte de accidente ist ein standardisiertes Formular zur Dokumentation von Vorfällen – Sachschäden, Verletzungen oder Drittansprüche. Es erfasst, was passiert ist, wer beteiligt war und eventuelle Zeugen.
Why it matters for expats:
Füllen Sie Unfallberichte zeitnah und korrekt aus. Sie bilden die Grundlage Ihres Anspruchs und jeder Verteidigung. Machen Sie Fotos vor Ort und bewahren Sie Kopien von allem auf, was Sie einreichen.
Dictamen pericial
Sachverständigengutachten
Ein dictamen pericial ist der Bericht eines vom Versicherer beauftragten perito (Gutachter) zur Bewertung von Schäden, Untersuchung von Ursachen und Kostenschätzung. Versicherer stützen sich darauf bei der Schadensregulierung.
Why it matters for expats:
Wenn Sie mit der Einschätzung des Gutachters nicht einverstanden sind, können Sie eine Zweitmeinung anfordern oder einen eigenen Sachverständigen beauftragen. Bewahren Sie Ihre eigenen Beweise auf (Fotos, Kostenvoranschläge).
Perito
Versicherungsgutachter
Ein perito ist ein qualifizierter Gutachter, der vom Versicherer beauftragt wird, Schäden zu untersuchen – Schäden zu inspizieren, Verluste zu verifizieren und Kosten zu schätzen. Sein Bericht (dictamen) beeinflusst die Schadensregulierung.
Why it matters for expats:
Kooperieren Sie mit dem perito, aber kennen Sie Ihre Rechte. Bewahren Sie Ihre eigenen Beweise auf (Fotos, Kostenvoranschläge). Wenn Sie mit seiner Einschätzung nicht einverstanden sind, können Sie eine Überprüfung anfordern oder einen eigenen Experten beauftragen.
Personen & Rollen
(4 terms)Autónomo
Selbstständiger / Freiberufler
Ein autónomo ist eine selbstständige Person, die im spanischen Sozialversicherungssystem registriert ist. Autónomos führen ihre eigenen Unternehmen – von Beratern und Designern bis zu Handwerkern und Ladenbesitzern.
Why it matters for expats:
Viele Versicherer haben spezielle Produkte für Autónomos. Sie müssen kein großes Unternehmen sein, um angemessenen Haftpflichtschutz zu erhalten – es gibt Policen für Ein-Personen-Unternehmen mit bescheidenem Umsatz.
Tomador
Versicherungsnehmer
Der tomador ist die Person oder Einheit, die die Versicherungspolice abschließt und bezahlt. Bei einem Unternehmen ist dies üblicherweise die Firma oder der Autónomo. Der tomador ist für die Prämienzahlung verantwortlich.
Why it matters for expats:
Stellen Sie sicher, dass der tomador zu Ihrer rechtlichen Geschäftsstruktur passt – Einzelunternehmer (autónomo), SL (Gesellschaft mit beschränkter Haftung) oder andere. Unstimmigkeiten können Probleme bei Ansprüchen verursachen.
Asegurado
Versicherte Partei
Der asegurado ist die Partei, deren Interessen durch die Police geschützt werden – oft das Unternehmen selbst, seine Mitarbeiter (für bestimmte Deckungen) und manchmal Geschäftsführer oder Partner.
Why it matters for expats:
Prüfen Sie, wer abgedeckt ist. Einige Policen erstrecken sich auf Mitarbeiter, Subunternehmer oder Geschäftsführer. Andere decken nur das namentlich genannte Unternehmen ab. Erweiterungen können extra kosten.
Tercero perjudicado
Geschädigter Dritter
Der tercero perjudicado ist der Dritte, der Verletzungen oder Verluste erleidet – die Person, die einen Anspruch gegen Ihr Unternehmen erhebt. Die Haftpflichtversicherung schützt Sie vor Ansprüchen von terceros.
Why it matters for expats:
Bei Haftpflichtansprüchen verhandelt der Geschädigte oft direkt mit Ihrem Versicherer. Das Verständnis davon hilft Ihnen, Erwartungen zu managen und während eines Anspruchs effektiv zu kommunizieren.
Dokumente
(4 terms)Póliza empresarial
Geschäftsversicherungspolice
Die póliza empresarial ist Ihr Geschäftsversicherungsdokument – ein Rechtsvertrag, der Deckungen, Grenzen, Ausschlüsse, Bedingungen und Ihre Pflichten detailliert. Es ist die Hauptreferenz dafür, wofür Sie versichert sind.
Why it matters for expats:
Lesen Sie Ihre póliza – besonders die Ausschlüsse und Bedingungen. Wenn etwas unklar ist, fragen Sie uns. Der Policenwortlaut bestimmt, ob ein Schaden bezahlt wird.
Certificado de seguro
Versicherungszertifikat
Ein certificado de seguro ist ein Zusammenfassungsdokument, das bestätigt, dass Sie gültigen Versicherungsschutz haben. Vermieter, Kunden und Behörden verlangen oft Zertifikate als Nachweis der Deckung.
Why it matters for expats:
Wir können Zertifikate schnell liefern, wenn Sie Ihre Versicherung gegenüber einem Vermieter, Kunden oder einer Behörde nachweisen müssen. Halten Sie Kopien griffbereit – Sie können kurzfristig danach gefragt werden.
Carta de renovación
Verlängerungsschreiben
Die carta de renovación ist das Schreiben, das Ihr Versicherer vor Ablauf Ihrer Police sendet, mit Bestätigung der Verlängerungsbedingungen, etwaiger Änderungen bei Prämie oder Deckung und dem neuen Versicherungszeitraum.
Why it matters for expats:
Prüfen Sie Verlängerungsschreiben sorgfältig. Prämien können steigen, Bedingungen können sich ändern. Es ist der richtige Zeitpunkt, Ihren Deckungsbedarf neu zu bewerten und Optionen zu vergleichen, bevor Sie automatisch verlängern.
Declaración de actividad
Tätigkeitserklärung
Die declaración de actividad beschreibt Ihre Geschäftstätigkeit für den Versicherer – was Sie tun, wie Sie operieren, Ihre typischen Kunden. Eine genaue Erklärung ist für gültigen Versicherungsschutz unerlässlich.
Why it matters for expats:
Wenn Ihre erklärte Tätigkeit nicht mit der Realität übereinstimmt, können Ansprüche abgelehnt werden. Sagen Sie dem Versicherer genau, was Sie tun – einschließlich Nebenaktivitäten. Wenn sich Ihr Geschäft ändert, aktualisieren Sie Ihre Erklärung.
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Jetzt, da Sie die Terminologie verstehen, lassen Sie uns die richtige Deckung für Sie finden. Wir erklären alles auf Deutsch und kümmern uns um den spanischen Papierkram.
Häufig gestellte Fragen
Warum sind die Begriffe der Geschäftsversicherung in Spanien anders?
Spanien hat ein eigenes Versicherungssystem und eigene Terminologie. Obwohl die Konzepte ähnlich wie bei EU-Versicherungen sind, werden die spanischen Begriffe (wie responsabilidad civil, lucro cesante, franquicia) in allen Policen und Kommunikationen verwendet. Das Verständnis dieser Begriffe hilft Ihnen, die richtige Deckung zu wählen und Schäden effektiv zu bearbeiten.
Was ist der Unterschied zwischen Betriebs- und Berufshaftpflicht?
Betriebshaftpflicht (responsabilidad civil general) deckt Verletzungen oder Sachschäden ab, die durch Ihre Geschäftstätigkeit verursacht werden. Berufshaftpflicht (responsabilidad civil profesional) deckt finanzielle Verluste ab, die durch Ihre professionelle Beratung oder Dienstleistungen verursacht werden. Viele Unternehmen brauchen beides.
Brauche ich als Autónomo eine Geschäftsversicherung?
Es kommt auf Ihre Tätigkeit an. Viele Autónomos brauchen Haftpflichtversicherung, wenn sie bei Kunden arbeiten, Räumlichkeiten haben oder mit der Öffentlichkeit interagieren. Regulierte Berufe erfordern oft Berufshaftpflicht. Auch wenn nicht vorgeschrieben, schützt sie Ihr Privatvermögen vor Ansprüchen.
Was beinhaltet eine multirriesgo empresarial?
Eine multirriesgo (kombinierte) Police bündelt typischerweise Gebäude-, Inhalts-, Waren-, Betriebsunterbrechungs- und Haftpflichtversicherung in einer Police. Genaue Deckungen und Grenzen variieren – prüfen Sie immer, was enthalten ist und welche Limits für jeden Bereich gelten.
Wie weise ich meine Versicherung gegenüber einem Vermieter oder Kunden nach?
Fordern Sie ein certificado de seguro (Versicherungszertifikat) von Ihrem Versicherer oder Makler an. Dieses Dokument bestätigt Ihre Deckung, Grenzen und Gültigkeitszeitraum. Wir können Zertifikate schnell liefern, wenn Sie sie brauchen.