Vastuuvakuutus Espanjassa autónomoille: mitä se kattaa, milloin sitä vaaditaan ja tyypilliset hinnat
Kun toimit Espanjassa itsenäisenä ammatinharjoittajana ja kohtaat asiakkaita kasvokkain tai työskentelet asiakkaan tiloissa, vastuuvakuutus on usein se turva, joka helpottaa arkea eniten. Oleellista on ymmärtää, mitä vakuutus käytännössä korvaa ja mitkä tilanteet jäävät sen ulkopuolelle.
Tärkeimmät Nostot
Vastuuvakuutus suojaa, jos asiakas tai ulkopuolinen loukkaantuu tai hänen omaisuuttaan vahingoittuu yritystoimintasi takia.
Se ei ole automaattisesti pakollinen kaikille, mutta tietyt toimialat, luvat, vuokranantajat tai asiakassopimukset voivat edellyttää sitä.
Hinnat alkavat usein noin 15 €/kk matalan riskin toiminnassa, ja vaihtelevat toimialan, liikevaihdon ja vastuulimitin mukaan.
Mitä Vastuuvakuutus Yleensä Kattaa
Vastuuvakuutus koskee kolmansien osapuolten vaatimuksia. Tyypillisesti kyse on henkilövahingoista ja esinevahingoista, jotka liittyvät yritystoimintaasi.
Tyypilliset Korvattavat Tilanteet
- Asiakkaan tai yleisön loukkaantuminen yrityksen tiloissa tai asiakkaan luona
- Kolmannen osapuolen omaisuuden vahingoittuminen työn yhteydessä
- Oikeudellinen puolustus ja vahinkojen käsittely
- Sovinnot tai tuomioistuimen määräämät korvaukset vakuutusrajaan asti
Tämä voi olla relevanttia myös "toimistotyössä", jos käyt tapaamisissa tai asiakkaat vierailevat luonasi.
Tyypillisiä Rajauksia
- Toiminta, jota ei ole ilmoitettu tai jota vakuutus ei hyväksy
- Tahalliset teot, rikokset, sakot ja rangaistusmaksut
- Työntekijöiden vahingot (tarvitset erillisen suojan)
- Puhtaasti taloudelliset vahingot neuvonnasta (usein erillinen vakuutus)
Jos työsi on vahvasti neuvontaa tai asiantuntijapalvelua, voi olla järkevää erottaa "fyysiset riskit" (vastuuvakuutus) ja neuvonnasta syntyvät taloudelliset riskit (ammatillinen vastuuvakuutus / professional indemnity).
Onko Se Pakollinen Espanjassa?
Ei kaikille. Pakollisuus riippuu toimialasta ja siitä, mitä sääntely tai lupa edellyttää. Vakuutus voi olla pakollinen joissain ammateissa/toiminnoissa, mutta ei automaattisesti kaikille.
Jos haluat tarkistaa asian luotettavasti, Espanjassa on pakollisten vakuutusten rekisteri (RSO). Julkishallinnon mukaan valtaosa pakollisista vakuutuksista on vastuuvakuutuksia, ja RSO sisältää tiedot mm. vakuutuksen nimestä, oikeusperustasta, alueellisesta soveltamisesta, vähimmäisrajoista sekä toimialaluokituksesta.
Lisäksi vakuutus voi olla "käytännössä pakollinen", jos:
Vuokranantaja
Vaatii vakuutustodistusta
Coworking-tilat
Edellyttävät suojaa
Asiakassopimukset
Tarjouskilpailu määrää vähimmäisrajan
Aiheeseen liittyvä opas
Onko vastuuvakuutus pakollinen autónomolle Espanjassa? Milloin se vaaditaan →Tyypilliset Hinnat ja Mikä Niitä Nostaa
Lähtötaso: perusvastuuvakuutus voi alkaa noin 15 €/kk matalan riskin toiminnassa, ja hinta määräytyy toimialan, liikevaihdon ja vaadittujen vastuulimitien mukaan.
15–30 €/kk
Matalan riskin toimisto-/kotityö
- • Konsultit ja neuvonantajat
- • Freelance-toimistotyöntekijät
- • Etäpalveluntarjoajat
25–60 €/kk
Kaupat, kahvilat, salonit, asiakasvirta
- • Vähittäiskaupat
- • Ravintola-alan yritykset
- • Palvelutoimitilat
40–120+ €/kk
Paikan päällä tehtävä työ, työkalut, korkeampi riski
- • Urakoitsijat ja käsityöläiset
- • Kiinteistöhuolto
- • Asennuspalvelut
Hinta nousee yleensä, jos sinulla on liiketila, asiakasvirtaa, fyysistä työtä, työvälineitä tai sopimuksia, jotka edellyttävät korkeampia rajoja.
Kuinka Suuri Vastuulimiitti Kannattaa Valita?
Raja kannattaa suhteuttaa omaan tilanteeseen: missä työskentelet, kuinka paljon ulkopuolisia on tekemisissäsi, ja millaista omaisuutta voit vahingoittaa.
Korkeammissa tasoissa käytetään suurempia rajoja ja antaa esimerkin 300 000–600 000 € tai enemmän.
Jos sopimus tai vuokranantaja vaatii tietyn sanamuodon tai vähimmäisrajan, varmista, että vakuutustodistus vastaa sitä.
Mitä Tarvitset Nopeaan Tarjoukseen
Kun tiedot on vahvistettu ja vakuutusyhtiö hyväksyy riskin, suoja voi alkaa usein 24–72 tunnissa (joissain toimialoissa tarvitaan lisäkysymyksiä).
Usein Kysytyt Kysymykset
Valmis Suojaamaan Yrityksesi?
Pyydä henkilökohtainen tarjous vastuuvakuutuksesta. Tiimimme puhuu suomea ja voi selittää tarkalleen, millaisen suojan tarvitset toiminnallesi.