Toimistovakuutus Espanjassa (2026) expat-yrityksille: mitä kannattaa kattaa ja mitä vuokranantajat vaativat
Espanjassa harvoin ostetaan erillinen 'toimistovakuutus'. Käytännössä rakennetaan yritysvakuutus, joka sopii siihen, miten toimistosi toimii: tuleeko asiakkaita paikalle, mitä laitteita säilytät, käytetäänkö kannettavia muualla ja mitä vuokrasopimus sanoo vastuista.
Tärkeimmät nostot
'Toimistovakuutus' on yleensä yritysvakuutuspaketti: toimitilan suoja, irtaimisto ja laitteet, sekä vastuuvakuutus kolmansille osapuolille.
- Vuokratilassa suurimmat sudenkuopat ovat usein vuokralaisen tekemät parannukset, vuokranantajan vaatimat vastuuvakuutusrajat ja kannettavat laitteet toimiston ulkopuolella
- Jos palkkaat työntekijöitä, kannattaa varmistaa työtapaturmiin liittyvä järjestely ja arvioida tarve työnantajavastuulausekkeelle
- 'Pakollisuus' riippuu toimialasta – Espanjassa on pakollisten vakuutusten rekisteri, josta voi tarkistaa vaatimukset
- Kybervakuutus on relevantti, jos käsittelet asiakasdataa, teet maksujen käsittelyä tai olet täysin riippuvainen järjestelmistä
Mitä toimistovakuutus yleensä tarkoittaa Espanjassa
Toimistossa riskit ovat usein selkeitä: tulipalo, varkaus, vesivahinko, vierailijan loukkaantuminen tai laitevika, joka pysäyttää työn.
Toimitilan suoja: omistaja vs vuokralainen
Jos omistat tilan, voidaan vakuuttaa rakennusta. Vuokratilassa korostuu usein vuokralaisen parannusten vakuuttaminen (tilamuutokset ja asennukset, joista vastaat sopimuksen mukaan).
Irtaimisto ja laitteet
Toimiston peruspaketti: kalusteet, tietokoneet, näytöt, tulostimet, verkko ja muu laitteisto.
Vastuuvakuutus
Vuokranantajat ja isännöinti katsovat usein ensimmäisenä vastuuvakuutusta. Se kattaa vahingonkorvausvaatimuksia, jos kolmas osapuoli loukkaantuu tai omaisuus vahingoittuu toiminnan seurauksena.
Liiketoiminnan keskeytys
Jos toimisto ei ole käytettävissä vakuutettavan vahingon jälkeen, keskeytysturva voi korvata menetettyä tuloa tai lisäkuluja ehtojen mukaan.
Toimistoon sopivat lisät 2026
Kannettavat laitteet toimiston ulkopuolella
Moni yllättyy siitä, että perussuoja koskee vain toimitilaa. Jos tiimi tekee töitä etänä, matkustaa tai käyttää coworking-tiloja, tarvitaan usein lisä, joka kattaa laitteet myös muualla.
Kyber ja tietoturvapoikkeamat
Espanjassa myydään laajasti kybervakuutuksia pk-yrityksille, ja ne voivat sisältää sekä omia kustannuksia että kolmannen osapuolen vastuuta, tuotekohtaisesti. Toimistossa tämä korostuu, jos käsittelet asiakasdataa, teet maksujen käsittelyä tai olet täysin riippuvainen järjestelmistä.
Työntekijät ja työtapaturmat
Espanjan Sosiaaliturvan aineisto kertoo, että yritykset maksavat työtapaturma- ja ammattitautimaksuja joko Mutuan kautta tai Sosiaaliturvajärjestelmään yhdessä muiden maksujen kanssa.
Lisäksi markkinassa on käytäntö, jossa vastuuvakuutukseen voidaan liittää työnantajavastuuta koskeva lauseke työpaikkatapaturmiin liittyviin vahingonkorvausvaatimuksiin, jos kyse on huolimattomuudesta (ei korvaa julkista järjestelmää).
Onko toimistolla pakollisia vakuutuksia?
Se riippuu toimialasta ja sopimuksista. Espanjassa on Registro de Seguros Obligatorios, jossa on listaus pakollisista vakuutuksista ja niihin liittyvästä sääntelystä.
Käytännössä
Tarkista ensin vuokrasopimus ja asiakkaiden sopimusehdot, ja rakenna vakuutus niiden mukaan.
Mitä tietoja tarjousta varten yleensä tarvitaan
Tyypillisesti tarvitaan henkilötiedot, NIE/veronumero, yrityksen rekisteröintitiedot, toimiala, toimitilan osoite, arvio liikevaihdosta ja tiedot irtaimistosta tai varastosta.
Lisäksi sinulta kysytään usein toimistokohtaisia kysymyksiä:
- Kuinka monta ihmistä työskentelee ja kuinka monta vierailijaa käy normaalilla viikolla?
- Säilytätkö arvokkaita laitteita tai asiakkaiden omaisuutta?
- Onko hälytinjärjestelmä, rullaristikot, turvaovi tai rakennuksen vartiointipalvelu?
- Onko tilassa keittiötä tai vesipisteitä?
- Vievätkö työntekijät kannettavia kotiin?
Vakuutus voi usein alkaa 24–72 tunnissa yksinkertaisissa tapauksissa, kun tiedot ovat kunnossa ja vakuuttaja hyväksyy riskin.
Liittyvä opas
Jos haluat laajemman yleiskuvan yritysvakuutuksista, lue: Yritysvakuutus Espanja 2026
Asiantuntijoiden tarkistama
Kirjoittaneet ja tarkistaneet lisensoidut vakuutusagentit Maya Kallio ja Marco Elsinger, jotka ovat auttaneet yli 15 000 ulkomaalaista Espanjassa vuodesta 2012.
Maya Kallio
Lisensoitu Vakuutusagentti
Vuodesta 2012
Marco Elsinger
Lisensoitu Vakuutusagentti
10+ vuotta
Kielet: Englanti, Suomi, Espanja, Saksa
Usein kysytyt kysymykset
Onko vielä kysyttävää? Tarkista nämä vastaukset tai ota yhteyttä.
Mitä toimistovakuutus Espanjassa yleensä sisältää?
Useimmiten se on yritysvakuutuspaketti, jossa on irtaimisto ja laitteet sekä vastuuvakuutus kolmansille osapuolille. Toimistossa vastuuvakuutus korostuu, koska vierailijan loukkaantuminen tai vahinko naapurille voi aiheuttaa korvausvaatimuksen. Moni lisää mukaan myös keskeytysturvan vakuutettavan vahingon jälkeen sekä lisän kannettaville laitteille toimiston ulkopuolella. Jos vuokraat tilan, kannattaa varmistaa, kattaako vakuutus myös vuokralaisen tekemät parannukset siltä osin kuin olet niistä vastuussa.
Tarvitaanko vuokratoimistossa rakennusvakuutus?
Yleensä vuokralainen ei vakuuta koko rakennusta, mutta voi olla vastuussa tietyistä asennuksista, remonteista ja sisäpuolisista parannuksista. Vuokranantaja vaatii usein myös vastuuvakuutuksen tietyllä korvausrajalla. Siksi paras lähtökohta on lukea vuokrasopimuksen vakuutusehto: mitä sinun pitää vakuuttaa ja millä rajoilla. Sen jälkeen rakennetaan paketti, joka vastaa sopimusta eikä sisällä turhaa päällekkäisyyttä.
Tarvitseeko toimisto kybervakuutusta?
Kaikki eivät tarvitse, mutta monelle toimistolle se on käytännön riski. Kybervakuutukset pk-yrityksille voivat sisältää apua ja kustannuksia tietoturvapoikkeamiin sekä joissain tuotteissa myös vastuuta kolmansille osapuolille, riippuen sisällöstä. Jos käsittelet henkilötietoja, käytät pilvipalveluja, teet maksujen käsittelyä tai liiketoiminta pysähtyy laite- tai tietomurron vuoksi, kyber on usein arvioinnin arvoinen.
Liittyvät oppaat
Nämä voivat myös kiinnostaa sinua:
Valmis vakuutukseen?
Kun olet valmis, vertaile vakuutusvaihtoehtoja Espanjassa ja pyydä henkilökohtainen tarjous suomeksi.
Pyydä yritysvakuutustarjouksia
Vertaa yritysvakuutusvaihtoehtoja toimistollesi espanjalaisilta vakuuttajilta suomenkielisellä tuella.