Perhematkavakuutus 2026: Mitä se kattaa, mihin kiinnittää huomiota ja miten valita oikea vakuutus
Kaikki mitä perheiden tulee tietää matkavakuutuksesta – sairaanhoito, peruutus, matkatavarat, aktiviteetit ja oikean vakuutuksen valinta.
Pikavastaus
Perhematkavakuutus kattaa koko perheen yhdellä vakuutuksella ja on yleensä edullisempi kuin erilliset vakuutukset. Tärkeintä on varmistaa, että vakuutus sisältää hyvän 24/7-avustuksen ja lääketieteellisen turvan.
- Perhevakuutus on tyypillisesti 20-50% halvempi kuin erilliset vakuutukset
- Tarkista lapsen/huollettavan ikärajat ennen ostoa
- 24/7-avustus on perheille erityisen tärkeä lasten sairastuessa
- Varmista aktiviteettikattavuus jos harrastatte vesiurheilua tai laskettelua
Hanki perheelle sopiva vakuutuslista (nopeasti)
Lähetä: kohde + päivämäärät + matkustajien iät + onko kellään aiempia sairauksia + onko peruutus tärkeä. Suosittelemme 2–3 vakuutusta, jotka sopivat perheellesi ja matkatyypillesi.
Hanki perheen vakuutuslistaTässä oppaassa
Perhematkavakuutus eroaa yksinmatkustajan vakuutuksesta yhdestä syystä: kun matkustat lasten kanssa, yleisimmät "matkaongelmat" muuttuvat nopeasti kalliiksi häiriöiksi.
Kuume toisena päivänä, myöhästynyt jatkoyhteys, kadonnut matkalaukku täynnä lasten tarvikkeita tai vanhemman kiireellinen hoitotarve voi laukaista ketjureaktion – uudet lennot, ylimääräiset hotelliöt, viime hetken kuljetukset ja paljon paperitöitä pahimmalla mahdollisella hetkellä.
Tämä opas selittää, mitä perhematkavakuutuksen tulisi kattaa 2026, mitä perheet yleensä ymmärtävät väärin ja miten valita vakuutus, joka todella auttaa kun jotain tapahtuu.
Mikä on perhematkavakuutus?
Perhematkavakuutus on yksi vakuutus, joka kattaa useita yhdessä matkustavia henkilöitä – tyypillisesti yhden tai kaksi aikuista ja heidän lapsensa. Se sisältää yleensä samat pääedut kuin tavallinen matkavakuutus:
Määritelmät ovat tärkeitä
Ero on siinä, miten hyvin nämä edut toimivat kun vakuutettu ryhmä on perhe, ja miten vakuutus määrittelee "lapsen", "huollettavan" ja "perheen". Joillakin vakuutuksilla on selkeät ikärajat; toiset aiheuttavat ongelmia, kun teini on yli vakuutuksen "lapsi"-iän, tai kun lapsi matkustaa vain yhden vanhemman kanssa.
Suurin virhe jonka perheet tekevät
Perheet ostavat usein halvimman vakuutuksen, joka sisältää peruutuksen ja matkatavarat, ja huomaavat sitten, että tärkeimpänä pidetty osa – sairaanhoitotuki ja todellinen apu – oli heikko.
Perheille tavoite ei ole pelkästään korvaus myöhemmin. Se on saada vakuutus, joka auttaa ratkaisemaan ongelman nopeasti: minne mennä, mitä tehdä ja miten välttää turha omakustannusmaksu.
Toinen yleinen virhe
Oletus, että vakuutus kattaa kaikki niin kuin luulet. Monet perheet huomaavat epäsopivuuden vasta kun yrittävät hakea korvausta, tai kun vakuuttaja sanoo, ettei 19-vuotias ole huollettava vakuutuksen määritelmän mukaan.
Mitä hyvän perhevakuutuksen tulisi sisältää 2026
Hätäsairaanhoitoturva
Perusta on hätäsairaanhoito, joka toimii ulkomailla, erityisesti jos matkustat Euroopan ulkopuolelle tai kohteeseen, jossa yksityinen hoito on käytännöllinen vaihtoehto.
Lasten kanssa yleisimmät tapaukset eivät ole dramaattisia – ne ovat tavallisia infektioita, kuumeita, vatsavaivoja, nestehukkaa ja pieniä loukkaantumisia, jotka silti vaativat lääkärikäynnin.
Lääketieteellinen evakuointi & kotiutus
Tämä on turva, joka suojaa sinua, jos tilanne muuttuu vakavaksi, jos tarvitset siirron korkeamman tason sairaalaan tai jos kotiinpaluu on lääketieteellisesti välttämätöntä. Perheet aliarvioivat tätä usein, koska se tuntuu "pahimmalta mahdolliselta skenaariolta", mutta juuri tätä skenaariota vastaan vakuutetaan.
24/7-avustus
Tämä on tärkeämpää perheille kuin melkein kenellekään muulle. Kun lapsi on sairas yöllä vieraassa maassa, arvo ei ole vain "korvaamme myöhemmin".
Arvo on siinä, että joku voi opastaa sinut oikeaan hoitopaikkaan, selittää mitä dokumentteja kerätä ja koordinoida hoitoa kun hyväksyntöjä tarvitaan. Se myös vähentää riskiä tehdä menettelyvirhe, joka heikentää korvaushakemusta.
Häiriöturva
Perhematkoihin liittyy usein tiukkoja aikatauluja ja kalliita järjestelyjä. Myöhästynyt yhteys tai vakava viivästys voi pakottaa sinut varaamaan uudet lennot perhehinnoilla ja maksamaan ylimääräisiä hotelliöitä. Hyvän vakuutuksen viivästys- ja keskeytysturva voi vähentää tätä vahinkoa.
Matkatavarat & henkilökohtaiset tavarat
Tärkeämpi perheille. Matkalaukun menettäminen lasten tarvikkeineen, lääkkeineen, latureineen ja välttämättömyyksineen voi aiheuttaa välittömiä kustannuksia. Jos vakuutus sisältää viivästyneen matkatavaran välttämättömyyskorvauksen, se voi auttaa ostamaan tarvikkeita odottaessasi.
Peruutusturva
Arvokas perheille, koska perhelomia varataan usein hyvissä ajoin ja ne ovat kalliita. Peruutus ei kuitenkaan ole yleinen hyvitys mistä tahansa syystä – se riippuu katetuista syistä ja dokumentaatiosta, ja on usein tehokkain kun ostetaan pian varauksen jälkeen.
Lue lisää peruutusturvasta →Perheiden erityistilanteet tarkistettavaksi ennen ostoa
Lapsen & huollettavan määritelmät
Jotkin vakuutukset käyttävät tiukkaa ikärajaa (esim. alle 18); toiset ulottuvat 21 tai 23 ikään asti, jos taloudellisesti huollettava. Jos matkustat vanhempien teinien tai nuorten aikuisten kanssa, varmista että he täyttävät ehdot.
Yhden vanhemman matka
Jos vain toinen vanhempi matkustaa lasten kanssa, varmista että vakuutus sopii matkaseurueeseen eikä perustu "kaksi vanhempaa" -oletukseen määritelmissään.
Isovanhemmat + lapsenlapset
Jos isovanhemmat matkustavat lasten kanssa, tavallinen "perhe"-vakuutus ei ehkä ole oikea rakenne – saatat tarvita ryhmävakuutuksen tai erillisen turvan.
Aiemmat sairaudet
Jos jollakin perheenjäsenellä on aiempi sairaus, käytä tätä päätöksenteon pääsuodattimena. Monet vakuutukset sulkevat ne kokonaan pois. Tavoite on välttää ostamasta vakuutusta, joka muuttuu hyödyttömäksi juuri sille henkilölle, joka todennäköisimmin tarvitsee hoitoa.
Aiempien sairauksien opas →Aktiviteetit & urheilu
Perheet vuokraavat usein skoottereja saarilla, harrastavat vesiurheilua, käyvät laskettelemassa tai varaavat seikkailuretkiä. Jotkut vakuutukset sulkevat nämä pois, ellei lisäturvaa oteta. Jos kohteeseesi tai lomatyyliin kuuluu aktiviteetteja, perhevakuutuksen tulee vastata tätä todellisuutta.
Miten valita matkatyypin mukaan
Lyhyt Euroopan loma
Pääpaino on yleensä sairaanhoidon selkeydessä, avustuksessa ja häiriöturvassa. Alemmat sairaanhoitorajat voivat riittää (50 000 €+), mutta hyvä 24/7-avustus on silti välttämätön.
Kaukomatkat
Sairaanhoitorajat ja evakuointi/kotiutus tulevat tärkeämmiksi. Priorisoi vakuutukset, jotka hoitavat suuremmat tapaukset hyvin. USA-matkoille tarvitaan 500 000 €+ sairaanhoitoturva korkeiden terveydenhuoltokustannusten vuoksi.
Risteilyt
Käsittele risteilykohtaiset tilanteet – myöhästynyt laivaan nousu, laivan sairaanhoitokustannukset, laivan kiinni saaminen – tärkeinä ostokriteereinä. Risteilyt ovat yksi korkeimman riskin varauksista perheille.
Useita matkoja vuodessa
Vuotuinen monimatka-perhevakuutus voi olla yksinkertaisin vaihtoehto. Tarkista maksimimatkan pituus per matka sekä sisältyvätkö valinnaiset lisäturvan lasketteluun, sukellukseen tai muihin aktiviteetteihin.
Vuosivakuutusopas →Mitä tehdä kun jotain tapahtuu (jotta korvaus ei jää jumiin)
Sairaanhoito
- Hae hoitoa ensin, jos kiireellinen
- Ota yhteyttä vakuutuksen avustukseen ASAP (erityisesti jos sairaalahoitoa tarvitaan)
- Säilytä lääkärinlausunto, eritelty lasku, maksutodiste
- Säilytä reseptit
Viivästykset & häiriöt
- Säilytä todiste lentoyhtiöltä/kuljetusyhtiöltä (viivästysvahvistus, uudelleenvaraustiedot)
- Säilytä kuitit ylimääräisistä kuluista (ateriat, hotellit, kuljetus)
Varkaus tai kadonneet tavarat
- Seuraa vakuutuksen ilmoitusvaatimuksia (usein 24 tuntia)
- Säilytä poliisiraportti jos vaaditaan
- Säilytä dokumentaatio tavaroiden arvoista
Yksinkertaisin sääntö
Perheet, jotka säilyttävät dokumentaation, saavat korvaukset nopeammin.
Perhematkavakuutus Espanjasta käsin (asukkaat & ulkosuomalaiset)
Jos asut Espanjassa, perhevakuutuksen valinnat riippuvat usein siitä, minne menet ja kuinka usein matkustat. Monet Espanjassa asuvat perheet tekevät useita Euroopan matkoja vuodessa plus yhden kaukomatkan, mikä tekee vuosivakuutuksesta houkuttelevan.
Mutta jos sinulla on yksi iso, kallis matka tiukoilla varausehdoilla, yksittäismatkan vakuutus vahvalla peruutusturvalla voi olla parempi.
Nopein reitti oikeaan vakuutukseen
Lähetä meille: kohde, päivämäärät, matkustajien iät, onko kellään aiempia sairauksia ja onko peruutus tärkeä. Listaamme 2–3 vaihtoehtoa, jotka vastaavat tarkalleen perheprofiiliasi ja matkatyyppiäsi.
Ota yhteyttä nytHinnat: Perhe vs. erilliset vakuutukset
| Vaihtoehto | Eurooppa (viikko) | USA (viikko) |
|---|---|---|
| Perhevakuutus (2 aikuista + 2-3 lasta) | 80-150 € | 150-280 € |
| Erilliset vakuutukset (4 henkilöä) | 100-170 € | 200-340 € |
Perhevakuutus tarjoaa tyypillisesti 20-50% säästön verrattuna erillisiin vakuutuksiin. Lapset (tyypillisesti 2-4 alle 18-vuotiasta) sisältyvät usein ilmaiseksi, kun molemmat vanhemmat ovat vakuutettuina.
Aiheeseen liittyvät oppaat
Matkavakuutus Espanjaan (Vierailijoille) 2026
Täydellinen opas Espanjaan matkustaville perheille – Schengen, terveys ja korvaukset.
Vuosimatkavakuutus 2026
Kannattaako vuosivakuutus usein matkustaville perheille?
Matkaperuutusvakuutus 2026
Mitä todella korvataan, kun perhe joutuu peruuttamaan matkan.
Matkavakuutus aiemmille sairauksille 2026
Miten saat turvan, kun perheenjäsenellä on krooninen sairaus.
Myöhästynyt lento ja matkavakuutus 2026
Mitä tapahtuu, kun perhe myöhästyy jatkoyhteydestä?
Matkavakuutussanasto
Keskeiset termit selitettyinä yksinkertaisesti perhematkustajille.
Asiantuntijoiden tarkistama
Kirjoittaneet ja tarkistaneet lisensoidut vakuutusagentit Maya Kallio ja Marco Elsinger, jotka ovat auttaneet yli 15 000 ulkomaalaista Espanjassa vuodesta 2012.
Maya Kallio
Lisensoitu Vakuutusagentti
Vuodesta 2012
Marco Elsinger
Lisensoitu Vakuutusagentti
10+ vuotta
Kielet: Englanti, Suomi, Espanja, Saksa, Ruotsi
Usein kysytyt kysymykset
Onko vielä kysyttävää? Tarkista nämä vastaukset tai ota yhteyttä.
Mikä on perhematkavakuutus?
Perhematkavakuutus on yksi vakuutus, joka kattaa useita yhdessä matkustavia henkilöitä – tyypillisesti yhden tai kaksi aikuista ja heidän lapsensa. Se sisältää samat pääedut kuin tavallinen matkavakuutus (sairaanhoito, apu, evakuointi, häiriöt, matkatavarat), mutta on rakennettu kattamaan kaikki perheenjäsenet yhdellä vakuutuksella, yleensä edullisemmin kuin ostamalla erilliset vakuutukset jokaiselle.
Miten perhevakuutus eroaa erillisistä vakuutuksista?
Perhevakuutukset kattavat useita henkilöitä (yleensä 2 aikuista + lapset) yhdellä sopimuksella, tyypillisesti yhdellä vakuutusmaksulla. Tämä on yleensä edullisempaa kuin ostaa erilliset vakuutukset jokaiselle perheenjäsenelle. Tärkeimmät erot ovat siinä, miten 'lapsi' ja 'huollettava' määritellään, mitkä iät täyttävät ehdot, ja miten korvaukset toimivat, kun useampi henkilö kärsii samasta tapahtumasta.
Mikä ikä lasketaan 'lapseksi' perhevakuutuksessa?
Tämä vaihtelee merkittävästi vakuutusyhtiöittäin. Monet vakuutukset määrittelevät lapset alle 18-vuotiaiksi, mutta jotkut ulottuvat 21 tai 23 ikään asti, jos lapsi on päätoiminen opiskelija tai taloudellisesti huollettava. Jos matkustat vanhempien teinien tai nuorten aikuisten kanssa, varmista aina, että he täyttävät 'huollettavan' määritelmän ennen ostamista.
Kattaako perhematkavakuutus aiemmat sairaudet?
Monet vakuutukset sulkevat pois aiemmat sairaudet. Jos jollakin perheenjäsenellä on krooninen sairaus, diabetes, sydänvaiva tai säännöllinen lääkitys, tätä kannattaa pitää tärkeimpänä suodattimena vakuutusta valittaessa. Jotkut vakuutukset tarjoavat aiempien sairauksien vapautuksen, jos ostat vakuutuksen tietyn ajan sisällä varauksesta. Ilmoita aina sairaudet rehellisesti.
Voiko yksi vanhempi matkustaa lasten kanssa perhevakuutuksella?
Useimmat perhevakuutukset sallivat yhden vanhemman matkustaa lasten kanssa, mutta varmista tämä ennen ostamista. Jotkut vakuutukset määrittelevät 'perheen' vaativan kaksi aikuista. Jos vain toinen vanhempi matkustaa lasten kanssa, tai jos isovanhemmat matkustavat lastenlasten kanssa, tarkista että vakuutuksen rakenne vastaa todellista matkaseuruetta.
Kattaako perhematkavakuutus peruutuksen?
Kyllä, useimmat perhevakuutukset sisältävät peruutusturvan katetuista syistä (vakava sairaus, loukkaantuminen, kuolema perheessä, vakavat kotihätätilanteet). Perhelomia varataan usein hyvissä ajoin ja ne ovat kalliita, mikä tekee peruutusturvasta erityisen arvokkaan. Peruutus ei kuitenkaan ole yleinen hyvitys mistä tahansa syystä – se riippuu katetuista syistä, ajoituksesta ja dokumentaatiosta.
Minkä verran sairaanhoitoturvaa perheet tarvitsevat?
Perusta on hätäsairaanhoito, joka toimii ulkomailla. Lasten kanssa yleisimmät tapaukset ovat tavallisia infektioita, kuumeita, vatsavaivoja, nestehukkaa ja pieniä loukkaantumisia. Tarvitset myös evakuointi-/kotiutusturvan vakaviin tilanteisiin. Tarvittava raja riippuu kohteesta – 50 000 €+ Eurooppaan, 500 000 €+ USA:han korkeiden terveydenhuoltokustannusten vuoksi.
Kattaako perhevakuutus aktiviteetit kuten laskettelun tai vesiurheilun?
Monet perusvakuutukset sulkevat pois aktiviteetit kuten laskettelun, sukelluksen, vesiskootterin, mönkijät tai vesiurheilun, ellei lisäturvaa oteta. Perheet vuokraavat usein skoottereja saarilla, harrastavat vesiurheilua tai varaavat seikkailuretkiä. Jos lomaasi kuuluu aktiviteetteja, varmista että ne ovat katettuja ennen matkaa – ei tapahtuman jälkeen.
Kannattaako vuosittainen perhematkavakuutus?
Jos perheesi tekee useita matkoja vuodessa (tyypillisesti 3+), vuotuinen monimatkatuva on yleensä parempi arvo kuin ostaa yksittäisiä vakuutuksia jokaiselle matkalle. Tärkeimmät tarkistettavat asiat: maksimimatkan pituus per matka (usein 15-45 päivää), sisältyvätkö aktiviteetit, ja sisältyvätkö tarvitsemasi lisäturvan (laskettelu, risteily) kaikille matkoille.
Mitä tapahtuu, jos lapsi sairastuu ulkomailla?
Ota yhteyttä vakuutuksen 24/7-avustushotlineen mahdollisimman pian, erityisesti jos sairaalahoitoa tarvitaan. He voivat opastaa sinut sopiviin hoitopaikkoihin, selittää mitä dokumentteja kerätä ja koordinoida hoitoa, jos ennakkohyväksyntä vaaditaan. Lievissä sairauksissa hae paikallista hoitoa, säilytä kaikki kuitit ja raportit ja tee korvausvaatimus palattuasi.
Kattaako perhevakuutus isovanhemmat matkustavina lastenlasten kanssa?
Tavalliset 'perhe'-vakuutukset odottavat tyypillisesti vanhempia + lapsia. Jos isovanhemmat matkustavat lastenlasten kanssa (ilman vanhempia), saatat tarvita ryhmävakuutuksen tai erillisen turvan. Jotkut vakuuttajat tarjoavat joustavuutta tässä, mutta varmista aina, että vakuutuksen 'perheen' määritelmä vastaa todellista matkaseuruetta ennen ostamista.
Miten haen korvausta perhematkavakuutuksesta?
Korvaukset vaativat dokumentaatiota: lääkärinlausunnot ja kuitit sairauskorvauksiin, todiste viivästyksestä kuljetusyhtiöltä häiriökorvauksiin, poliisiraportti varkauteen, varausvahvistukset ei-palautettavista kuluista peruutuksiin. Säilytä kaikki alkuperäiset dokumentit, kuitit ja raportit. Perheet, jotka pitävät dokumentaation järjestyksessä, saavat korvaukset nopeammin ja vähemmillä ongelmilla.