Matkasairausvakuutus vs matkavakuutus (2026)

Matkasairausvakuutus keskittyy erityisesti terveyteen liittyviin riskeihin ulkomailla. Se kattaa tyypillisesti hätälääkärikäynnit, sairaalahoidon, kiireelliset tutkimukset, määrätyt lääkkeet, lääketieteellisen evakuoinnin ja kotiutuksen. Tarkoitus on taloudellinen suoja jos sairastut tai loukkaannut matkalla. Matkasairausvakuutus ei yleensä kata matkan peruutusta, matkatavaroita, viivästyksiä tai muita ei-terveydellisiä matkaan liittyviä asioita.

Matkavakuutus on laajempi tuote, joka tyypillisesti niputtaa useita turvatyyppejä: sairaanhoitoturva (kuten matkasairausvakuutus), sekä matkan peruutus, matkan keskeytys, matkaviivästykset, yhteyslennot, matkatavaroiden katoaminen/varkaus/viivästys, ja joskus henkilökohtainen vastuu. Ajattele sitä 'sairaanhoito + matkasuoja' yhdessä vakuutuksessa. Tarkat sisällöt vaihtelevat vakuuttajien ja tuotetasojen mukaan.

Pääero on laajuudessa. Matkasairausvakuutus keskittyy kapeasti terveyteesi ulkomailla - kattaa sairaanhoidon hätätilanteet, evakuoinnin ja kotiutuksen. Matkavakuutus niputtaa sairaanhoitoturvan matkaan liittyviin suojiin kuten peruutus, keskeytys, viivästykset ja matkatavarat. Jos tarvitset vain terveysturvan etkä välitä matkakuluista, pelkkä sairaanhoito voi riittää. Jos sinulla on kalliita, ei-palautettavia varauksia, matkavakuutus kattaa myös taloudellisen riskisi.

Useimmat matkavakuutukset sisältävät sairaanhoitoturvan osana pakettia, mutta laatu ja rajat vaihtelevat merkittävästi. Joillakin perusmatkavakuutuksilla on matalat sairaanhoitorajat (€50 000-€100 000), kun taas kattavat vakuutukset tarjoavat €500 000-€1 000 000+. Tarkista aina sairaanhoitokerros erikseen - matkavakuutus voi olla hyvä matkasuojaksi mutta heikko sairaanhoidon hätätilanteisiin, tai päinvastoin.

Todennäköisesti ei, jos matkavakuutuksesi sisältää jo riittävän sairaanhoitoturvan. Tarkista: sairaanhoitoraja (€500 000+ suositellaan useimmille kohteille, €1M+ USA:han), evakuointi ja kotiutus sisällytetty, 24/7 apu saatavilla, ja mitä on poissuljettu. Jos nämä ovat vahvoja, et tarvitse erillistä matkasairausvakuutusta. Jos sairaanhoitokerros on heikko, saatat haluta päivittää tai lisätä erillisen sairaanhoitovakuutuksen.

Yleensä kyllä, koska maksat yhdestä turvakerroksesta usean sijaan. Matkasairausvakuutus voi olla merkittävästi halvempi kuin täysi matkavakuutus samalle matkalle, erityisesti jos et tarvitse peruutus- tai matkatavaraturvaa. Jos sinulla on kuitenkin kalliita, ei-palautettavia varauksia, halvempi pelkkä sairaanhoito -vaihtoehto voi olla väärä säästö - €2 000 menettäminen peruutetuista lennoista maksaa enemmän kuin vakuutusmaksuero.

Täysi matkavakuutus on lähes aina parempi risteilyille. Risteilyillä on korkea peruutusriski (lähdön menettäminen, menetetyt satamat, reittien muutokset), kalliit ennakkomaksetut kulut ja monimutkaiset häiriötilanteet. Pelkkä sairaanhoitoturva ei suojaa risteilyinvestointiasi. Lisäksi sairaanhoito laivoilla on kallista ja evakuointi mereltä voi maksaa €50 000+, joten tarvitset vahvat sairaanhoitorajat joka tapauksessa - mutta peruutus- ja häiriöturva tekevät risteilyvakuutuksesta arvokkaan.

Matkasairausvakuutus EI tyypillisesti kata: matkan peruutusta tai keskeytystä, matkaviivästyksiä tai menetettyjä yhteyksiä, matkatavaroiden katoamista/varkautta/viivästystä, henkilökohtaista vastuuta (useimmiten), matkaan liittyviä kuluja kuten ylimääräisiä hotelliyöitä viivästysten takia, tai perussairauksia (ellei ilmoitettu ja hyväksytty). Se keskittyy puhtaasti odottamattomiin sairaanhoidollisiin tapahtumiin matkasi aikana.

Yleisiä matkavakuutuksen poissulkemisia ovat: perussairaudet (ellei katettu erityisehdoilla), peruutus syistä jotka eivät ole listattuja vakuutuksessa (esim. 'mielenalennus'), korvausvaatimukset ilman asianmukaisia asiakirjoja (esim. ei poliisiraporttia varkaudesta), vammat poissuljetuista aktiviteeteista (esim. moottoripyöräily ilman voimassa olevaa ajokorttia), matka sanktioituihin tai varoitettuihin maihin, ja vartioimatta jätetyt tavarat.

Kyllä, monet matkasairausvakuutustuotteet on suunniteltu pitkäaikaiseen matkailuun (90+ päivää). Näitä kutsutaan usein 'pitkäaikais-matkavakuutuksiksi' tai 'expat-matkavakuutuksiksi' ja ne keskittyvät sairaanhoitoturvaan pitkällä kestolla. Jos matkustat 3-6+ kuukautta etkä tarvitse peruutusturvaa, matkasairausvakuutus korkeilla rajoilla ja hyvillä jatkomahdollisuuksilla voi olla tehokas valinta.

Kumpikin tuotetyyppi voi toimia, mutta tietty vakuutus merkitsee enemmän kuin kategoria. Etsi vakuutuksia jotka: määrittelevät perussairaudet selkeästi, tarjoavat lääketieteellisen arvioinnin ja hyväksynnän, eivätkä poissulkee sairautesi kokonaan. Matkasairausvakuutus voi olla yksinkertaisempi jos ainoa huolesi on terveys. Täysi matkavakuutus voi olla parempi jos sairautesi voisi myös aiheuttaa matkan peruutuksen. Molemmissa tapauksissa ilmoita sairautesi tarkasti.

Lähes koskaan. Jos matkavakuutuksesi sisältää vahvan sairaanhoitoturvan (€500 000+ rajat, evakuointi, 24/7 apu), et tarvitse erillistä matkasairausvakuutusta - se olisi maksaa kahdesti samasta asiasta. Ainoa tilanne missä kahta vakuutusta voisi harkita on jos sinulla on olemassa oleva vuosimatkavakuutus heikolla sairaanhoitoturvalla ja haluat täydentää sairaanhoitoturvaa tietylle korkean riskin matkalle.