Seguro de Incapacidad Laboral en España – Guía 2026 para Extranjeros y Autónomos
Si vives o trabajas en España y dependes de tu propio trabajo para generar ingresos, una baja larga por enfermedad o accidente puede afectar muy rápido a tu economía. El seguro de incapacidad laboral te paga cuando no puedes trabajar.
¿Qué es el seguro de incapacidad laboral?
El seguro de incapacidad laboral reemplaza parte de tus ingresos si no puedes trabajar debido a enfermedad o accidente.
- Renta mensual durante la baja médica (incapacidad temporal)
- Capital en caso de invalidez permanente
- Diferente del seguro de salud (tratamiento) y vida (fallecimiento)
- Especialmente importante para autónomos sin baja laboral pagada
¿Qué cubre el seguro de incapacidad?
El seguro de incapacidad laboral te paga una cantidad periódica cuando no puedes trabajar por motivos de salud. No sustituye al seguro de salud (que paga médicos) ni al seguro de vida (que paga al fallecer).
Empleados vs Autónomos
Como empleado tienes derecho a prestaciones públicas, pero la cuantía puede ser limitada. Como autónomo, la prestación pública suele ser más baja y depende de tu base de cotización.
Puntos clave a revisar
- Periodo de carencia: cuándo empieza a pagar
- Duración máxima de la prestación
- Definición de incapacidad: ¿para tu profesión o cualquier trabajo?
- Exclusiones: enfermedades previas, actividades de riesgo
Revisado por expertos
Escrito y revisado por los agentes de seguros autorizados Maya Kallio y Marco Elsinger, que han ayudado a más de 15,000 expatriados en España desde 2012.
Maya Kallio
Agente de Seguros Autorizada
Desde 2012
Marco Elsinger
Agente de Seguros Autorizado
Más de 10 años
Idiomas: Inglés, Finés, Español, Alemán
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