¿Qué es el seguro de responsabilidad civil en España?
El seguro de responsabilidad civil de explotación protege tu negocio si un tercero sufre daños personales (lesiones) o daños materiales causados por tu actividad empresarial.
El asegurador puede:
- Pagar indemnizaciones al tercero, dentro de los límites de la póliza
- Cubrir gastos de defensa jurídica
- Gestionar el proceso de reclamación en tu nombre
No cubre:
- Tus propias lesiones
- Daños a tu propia propiedad
- Pérdidas económicas puras por mal asesoramiento (eso es responsabilidad profesional)
¿Quién necesita un seguro de RC en España?
Ejemplos de siniestros:
- Un cliente resbala en el suelo mojado de tu tienda y se rompe una pierna
- Dañas muebles caros de un cliente mientras trabajas en su casa
- En un evento que organizas, un cartel mal fijado cae sobre un visitante
Ejemplos de RC por sector
| Sector | Riesgo típico | Cobertura recomendada |
|---|---|---|
| Hostelería (bares, restaurantes) | Resbalones, intoxicaciones, caídas | €300.000 – €600.000 |
| Construcción / Reformas | Daños a inmuebles vecinos, accidentes en obra | €600.000 – €1.000.000+ |
| Gimnasios / Wellness | Lesiones en instalaciones, equipos defectuosos | €300.000 – €600.000 |
| Servicios de limpieza | Daños a mobiliario, suelos | €150.000 – €300.000 |
| Eventos / Organizadores | Accidentes de asistentes, equipos caídos | €600.000 – €1.000.000+ |
| Comercios minoristas | Resbalones, productos defectuosos | €300.000 – €600.000 |
Nota: Estos son límites orientativos. Contratos con grandes empresas, ayuntamientos o centros comerciales pueden exigir límites más altos. Consulta con un corredor especializado para determinar la cobertura adecuada para tu actividad específica.
RC de explotación vs Responsabilidad profesional – La diferencia
RC de explotación
Daños personales o materiales a terceros (daños físicos)
Ejemplo: Un cliente se cae en tu oficina
Responsabilidad profesional
Pérdidas económicas por errores profesionales, de diseño o asesoramiento
Ejemplo: Un mal consejo causa pérdidas de €100.000 sin daño físico
Muchos negocios necesitan ambos tipos de cobertura.Lee nuestra comparación detallada →
¿Qué cubre normalmente el seguro de RC?
1. Daños personales a terceros
Clientes, visitantes, transeúntes—en tus instalaciones o donde trabajes.
- • Un cliente cae en un escalón mal mantenido de tu oficina
- • Una herramienta cae de tu andamio y lesiona a alguien
2. Daños materiales
Daños físicos a propiedad ajena.
- • Derramas pintura sobre muebles antiguos de un cliente
- • Tu máquina de limpieza raya un suelo pulido
- • Una tubería que instalas revienta y daña el apartamento vecino
3. Gastos de defensa jurídica
Honorarios de abogados, costas judiciales y ciertos informes periciales—dentro de los límites de la póliza.
4. Responsabilidad por productos (a veces incluida)
Cubre daños causados por productos que vendes. Importante para tiendas, e-commerce, importadores.
Comprueba si está incluida, excluida o necesita una extensión separada.
¿Qué no suele cubrir?
¿Cuánta cobertura necesito?
Límites habituales por siniestro:
€300.000
por siniestro
€600.000
por siniestro
€1.000.000+
por siniestro
El nivel adecuado depende de:
- Tu actividad y sector (código CNAE)
- Si trabajas con grandes clientes o entidades públicas
- Los requisitos contractuales de arrendadores o centros comerciales
Puntos clave para extranjeros y empresas internacionales
Idioma y documentación
Las condiciones generales casi siempre están en español—exige una explicación clara en tu idioma.
Ámbito territorial
¿Dónde aplica la cobertura? Solo España, UE o mundial. ¿Qué ley rige la póliza?
Requisitos contractuales
Centros comerciales, ayuntamientos o grandes empresas suelen exigir un límite mínimo y certificado de seguro.
Autónomos
Incluso un negocio unipersonal puede enfrentarse a reclamaciones de miles de euros.
Preguntas frecuentes
¿Listo para proteger tu negocio?
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