Seguro de responsabilidad civil para autónomos en España: coberturas, obligatoriedad y precios típicos
Si trabajas cara al público, visitas a clientes o gestionas un local donde puede ocurrir un accidente, el seguro de responsabilidad civil es una de las pólizas más útiles para evitar problemas económicos serios. Lo importante es entender qué cubre, qué suele quedar fuera y qué límite te van a pedir.
Puntos Clave
La responsabilidad civil cubre reclamaciones si un cliente o un tercero sufre daños personales o materiales por tu actividad.
No es obligatorio para todos los autónomos, pero puede ser exigido según la actividad, licencias, contratos o el arrendador.
Suele empezar desde 15 €/mes en actividades de bajo riesgo, y varía por sector, facturación y límites.
Qué Cubre el Seguro de Responsabilidad Civil
La RC está pensada para daños a terceros. Normalmente se centra en lesiones a personas y daños a bienes de otras personas vinculados a tu actividad.
Coberturas Habituales
- Lesiones a clientes o al público en tu local o en las instalaciones del cliente
- Daños a la propiedad de terceros causados por tu actividad
- Defensa jurídica y gestión de siniestros
- Indemnizaciones dentro del límite contratado
Por eso tiene sentido incluso en profesiones de oficina si recibes visitas o te desplazas a instalaciones de terceros.
Lo Que Normalmente NO Cubre
- Actividades no declaradas o fuera de la descripción de la póliza
- Actos intencionados, delitos, multas y sanciones
- Lesiones a empleados (requiere cobertura aparte)
- Pérdidas puramente económicas por asesoramiento profesional (normalmente es otra póliza)
Si tu trabajo es de asesoramiento, conviene separar RC (daños personales/materiales) de la cobertura de responsabilidad por servicios profesionales.
¿Es Obligatorio para Autónomos en España?
No de forma general. La obligatoriedad depende de la actividad. Según qué actividad desarrolles, puede ser obligatoria o no; en algunos casos se exige por normativa o por licencia.
Para comprobarlo sin suposiciones, existe el Registro de Seguros Obligatorios (RSO). La administración pública indica que la mayor parte de los seguros obligatorios son de responsabilidad civil y que el RSO recoge el seguro, el ámbito territorial, la norma, el CNAE de la actividad y los límites mínimos.
Además, aunque no sea obligatorio por ley para tu actividad, puede ser requisito de:
Arrendadores
Cláusulas del contrato y certificados
Espacios de coworking
Requisitos de membresía
Contratos con clientes
Licitaciones con límites mínimos
Precios Típicos y De Qué Dependen
El punto de partida: desde 15 €/mes para una RC básica en actividades de bajo riesgo, con precio final según sector, facturación y límites requeridos.
15–30 €/mes
Para trabajo de bajo riesgo, oficina/desde casa
- • Consultores y asesores
- • Freelance de oficina
- • Proveedores de servicios remotos
25–60 €/mes
Para tiendas, cafeterías, salones, afluencia de clientes
- • Comercios minoristas
- • Locales de hostelería
- • Locales de servicios
40–120+ €/mes
Para trabajo en sitio, herramientas, actividad de mayor riesgo
- • Contratistas y oficios
- • Mantenimiento de propiedades
- • Servicios de instalación
El precio suele subir si hay local con afluencia, trabajos manuales, herramientas, subcontratas o contratos que exigen límites altos.
Qué Límite Elegir
El límite debe encajar con tu exposición real y lo que te pidan por contrato.
En niveles superiores, se usan límites más altos, con ejemplos como 300.000–600.000 € o más.
Si un arrendador o un cliente exige un texto concreto o un certificado con una cifra mínima, es mejor ajustar la póliza a ese requisito desde el inicio para no perder tiempo después.
Qué Necesitas Para Pedir Presupuesto Rápido
Una vez confirmados los datos y aceptado el riesgo, la cobertura puede empezar en 24–72 horas (según el sector).
Preguntas Frecuentes
¿Listo para Proteger tu Negocio?
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