Seguro de Responsabilidad Civil Profesional en España para Autónomos y PYMEs (2026)
Lo que autónomos y pequeñas empresas necesitan saber sobre RC profesional: quién lo necesita, límites típicos, exclusiones y cómo demostrar cobertura a clientes
Respuesta Rápida
El seguro de responsabilidad civil profesional cubre pérdidas financieras que sufren los clientes debido a errores profesionales, omisiones o asesoramiento negligente.
- Cubre asesoramiento negligente, errores, declaraciones incorrectas y errores de PI/medios
- Primas desde 160-650€/año para autónomos de bajo riesgo con límites de 150k-600k€
- Características clave: cobertura retroactiva, jurisdicción mundial y extensiones PI/medios
- Muchos contratos B2B requieren prueba de RC profesional con límites y jurisdicción establecidos
Respuesta Rápida (Resumen)
El seguro de responsabilidad civil profesional (RC profesional) en España cubre pérdidas financieras que sufren los clientes debido a errores profesionales, omisiones o asesoramiento negligente. Las primas anuales típicas comienzan alrededor de €160–€650 para servicios de bajo riesgo con límites de €150k–€600k, aumentando con ingresos, jurisdicción (exposición UK/US) y riesgo del sector.
- Cubre asesoramiento negligente, errores, declaraciones incorrectas, errores de PI/medios (según texto)
- Complementos clave: cobertura retroactiva, jurisdicción mundial, exclusiones de responsabilidad contractual
- Exclusiones comunes: actos intencionales, reclamaciones conocidas, garantías/garantías puras
- Muchos contratos B2B requieren prueba de RC profesional con límites y jurisdicción establecidos
Introducción: Qué Cubre el RC Profesional (y Qué No)
A diferencia de la responsabilidad civil general (lesiones corporales/daños a la propiedad), el RC profesional maneja pérdidas financieras por servicios profesionales que usted proporciona. Si un entregable o consejo causa que un cliente pierda dinero, el RC profesional puede financiar costos de defensa y daños hasta el límite de la póliza, sujeto al texto y franquicia. Es esencial para negocios basados en servicios—incluso un pequeño error puede desencadenar una reclamación de alto valor. Consulta nuestra guía de seguros de negocio para ver cómo el RC profesional encaja en tu estrategia de cobertura completa.
¿Quién Necesita RC Profesional en España?
Profesionales de Servicios
- Consultores y agencias: estrategia, marketing, digital, RRHH, formación
- TI y creativos: desarrolladores, diseñadores, UX, producto, datos/BI, gestores SEO/anuncios
- Servicios profesionales: contables, traductores, topógrafos
- Campos regulados: arquitectos/ingenieros, legal/médico (se requieren textos especializados)
Requisitos Contractuales
Si un contrato menciona "Errores y Omisiones (E&O)"—eso es RC profesional. Ajuste límite, jurisdicción y período de póliza al contrato.
- Empresas con sede en España que sirven a clientes UK/EU/US
- Exportadores de servicios con requisitos contractuales de RC profesional
Costes y Límites Típicos (2026)
Microempresas/autónomos
Riesgo bajo–medio
160–650€/año
Para límites de €150k–€600k (jurisdicción España/UE)
Agencias/empresas TI
Exposición UK/US
600–2.500€+/año
Para límites de €500k–€2M; recargos por jurisdicción mundial incl. USA/Canadá
Regulado/alto riesgo
Suscripción personalizada
Personalizado
Primas más altas y extensiones obligatorias
Franquicia: Normalmente €300–€2.500 por reclamación según límite y sector
Costes de defensa: A menudo dentro del límite en España—verifique si la defensa erosiona los límites
Características Clave a Buscar
Cobertura retroactiva
Protege trabajos pasados realizados antes del inicio de la póliza (sin reclamaciones conocidas)
Opciones de jurisdicción mundial
Si firma con clientes UK/US, asegúrese de que el territorio + jurisdicción coincidan con el contrato
Extensiones PI/medios
Para agencias/creativos—derechos de autor, marca, difamación/calumnia
Subcontratistas/trabajo externalizado
Confirme cobertura para responsabilidad vicaria
Exclusiones de responsabilidad contractual
Algunos contratos amplían sus obligaciones—busque exclusiones que permitan responsabilidad contractual limitada
Cobertura de extinción
Si cierra/fusiona, la extinción le protege por servicios pasados
Cómo Comprar RC Profesional (Paso a Paso)
Defina sus servicios
Proporcione descripciones claras de servicios, sectores y distribución de ingresos (España/UE/UK/US)
Elija límite y jurisdicción
Alinee con los requisitos del contrato más grande; considere €600k–€1M si licita en trabajo empresarial
Divulgue fecha retroactiva
Si ha trabajado sin seguro, solicite cobertura retroactiva (sin incidentes conocidos)
Compare textos
Preste atención a exclusiones (PI, medios, reclamaciones US, garantía)
Contrate y evidencie
Obtenga certificado de seguro con nombre de empresa, límite, territorio/jurisdicción y período de póliza; guárdelo con propuestas y SOWs
Errores Comunes a Evitar
Confundir RC profesional con responsabilidad civil general
Cubren riesgos diferentes; muchas empresas necesitan ambos.
Jurisdicción incorrecta
El contrato dice ley UK, pero la póliza es solo España → brecha potencial.
Sin fecha retroactiva
Deja una brecha de trabajo pasado.
Límite insuficiente
Perder una licitación o incumplir contrato debido a límite insuficiente.
Ignorar subcontratistas
Las reclamaciones pueden surgir de trabajo externalizado—asegure que la responsabilidad vicaria esté cubierta.
Obtener su Seguro de Responsabilidad Civil Profesional
Nos especializamos en seguros de responsabilidad civil profesional para autónomos, freelancers y PYMEs en España. Nuestro equipo de habla inglesa compara pólizas de aseguradoras españolas líderes para encontrar cobertura integral a precios competitivos.
Lo que necesitamos:
- Descripciones de servicios y sectores en los que trabaja
- Ingresos anuales y distribución de ingresos por geografía (España/UE/UK/US)
- Requisitos de RC profesional del contrato más grande (límite, jurisdicción)
- Si utiliza subcontratistas o externaliza trabajo
- Cualquier historial de reclamaciones existente
Tiempo de respuesta: Mismo día hábil. La mayoría de cotizaciones listas en 48 horas.
Revisado por expertos
Escrito y revisado por los agentes de seguros autorizados Maya Kallio y Marco Elsinger, que han ayudado a más de 15.000 expatriados en España desde 2012.
Maya Kallio
Agente de Seguros Autorizada
Desde 2012
Marco Elsinger
Agente de Seguros Autorizado
Más de 10 años
Idiomas: Inglés, Finés, Español, Alemán, Sueco
Preguntas frecuentes
¿Aún tienes preguntas? Revisa estas respuestas o contáctanos.
¿El seguro RC profesional cubre plazos perdidos o resultados deficientes?
Puede hacerlo, si la pérdida proviene de servicios profesionales negligentes. El simple 'incumplimiento de resultados' o garantías de rendimiento suelen estar excluidos—revise el texto de la póliza.
¿Los costes de defensa están dentro o fuera del límite?
En España normalmente están dentro del límite (erosionándolo). Algunas pólizas ofrecen mejores estructuras; solicite aclaración y considere un límite más alto si la defensa puede ser costosa.
¿Qué fecha retroactiva debo elegir?
Idealmente la fecha en que comenzó a operar o inició las líneas de servicio que aún apoya—asumiendo que no hay reclamaciones conocidas. Las fechas retroactivas anteriores pueden aumentar la prima pero cierran brechas.
Trabajo con clientes estadounidenses, ¿estoy cubierto?
Solo si el territorio y la jurisdicción incluyen EE.UU. (algunos lo excluyen o aplican recargo). Divulgue todos los contratos de EE.UU./Canadá; espere primas más altas y suscripción más estricta.
¿Cómo verifican los clientes mi cobertura?
Proporcione un certificado de seguro (COI) y, si se solicita, un endoso que nombre al cliente, límite, territorio/jurisdicción y período de póliza.
¿El seguro RC profesional cubrirá infracciones de PI en mis diseños/código?
A veces, mediante extensiones de PI/medios. El RC profesional básico puede excluir la PI—solicite cobertura explícita de derechos de autor/marca.
¿Puedo cambiar de aseguradora y mantener la cobertura retroactiva?
Sí—solicite la misma fecha retroactiva al cambiar. Guarde los documentos de la póliza anterior en caso de que una reclamación haga referencia a trabajos anteriores.
¿Qué pasa si dejo de operar?
Compre cobertura de extinción (run-off) (1–6 años, según el sector) para protegerse contra reclamaciones de servicios pasados.
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