Glosario de Seguro de Salud en España
Términos esenciales del seguro de salud explicados de forma clara. Entiende tu póliza, navega el sistema sanitario y conoce tu cobertura con confianza.
Términos más buscados
Tipos de póliza
(4 terms)Seguro de salud
Seguro médico privado
El seguro de salud es el término general para el seguro médico en España. Puede referirse a cobertura pública (seguridad social) o privada. Para expatriados, normalmente significa seguro de salud privado de aseguradoras como Sanitas, Asisa, Adeslas o DKV.
Why it matters for expats:
Cuando el papeleo español pide 'seguro de salud', están pidiendo prueba de cobertura médica. Para solicitudes de visado, necesitas específicamente 'seguro de salud privado'.
Seguro de salud privado
Cobertura médica de aseguradoras comerciales
El seguro de salud privado se compra a aseguradoras comerciales en lugar de la cobertura estatal. En España, el seguro privado da acceso más rápido a especialistas, tiempos de espera más cortos y mayor elección de médicos y hospitales.
Why it matters for expats:
El seguro de salud privado es obligatorio para la mayoría de tipos de visado, incluyendo el no lucrativo, Golden Visa y visado de estudiante. El sistema público no cuenta para inmigración en la mayoría de casos.
Cuadro médico
Red de médicos y centros cubiertos
El cuadro médico es la lista de médicos, especialistas, clínicas y hospitales que cubre tu póliza. Si visitas un proveedor fuera de tu cuadro médico, puede que no estés cubierto o tengas que pagar de tu bolsillo y solicitar reembolso.
Why it matters for expats:
Este es el término más importante para usar tu seguro día a día. Antes de reservar cualquier cita, comprueba si el proveedor está en tu cuadro médico. La mayoría de aseguradoras tienen apps o webs donde puedes buscar su red.
Seguro sin copago
Póliza sin pagos por visita
Una póliza sin copago significa que no pagas nada de tu bolsillo cuando visitas médicos o recibes tratamiento. La aseguradora cubre el 100% de los costes según los términos de la póliza. Estas pólizas son más caras pero obligatorias para ciertas solicitudes de visado.
Why it matters for expats:
Para solicitudes de visado español (no lucrativo, Golden Visa), normalmente necesitas una póliza 'sin copago'. Las pólizas estándar con copagos pueden ser rechazadas por inmigración aunque proporcionen buena cobertura.
Términos financieros
(4 terms)Copago
Cantidad fija que pagas por visita
El copago es una cantidad fija que pagas cada vez que usas un servicio sanitario—típicamente 5-20€ por visita al médico de cabecera, 10-30€ por especialista, o 20-50€ por urgencias. La aseguradora paga el resto.
Why it matters for expats:
Las pólizas con copago son más baratas pero cuestan más cuando realmente usas la sanidad. Para solicitudes de visado, normalmente necesitas una póliza sin copagos. Comprueba qué copago tiene tu plan antes de reservar citas.
Prima
Cantidad que pagas por el seguro
La prima es la cantidad que pagas por tu póliza de seguro de salud. En España, normalmente se cotiza anualmente y puede pagarse completa, semestralmente o mensualmente. Las primas de seguro de salud aumentan con la edad.
Why it matters for expats:
A diferencia del seguro de coche, las primas de seguro de salud en España aumentan significativamente con la edad. Las tarifas para mayores de 50 pueden ser el doble que para adultos jóvenes, y los mayores de 65 pagan aún más. Contrata cobertura pronto si es posible.
Carencia
Período de espera antes de que aplique la cobertura
La carencia es el período de espera antes de que ciertas coberturas se activen. Períodos comunes incluyen: 6 meses para cirugía menor, 8-10 meses para maternidad, 12-24 meses para condiciones preexistentes, y 6-12 meses para dental.
Why it matters for expats:
Para solicitudes de visado, necesitas cobertura 'sin carencias' (sin períodos de espera). Esto cuesta más pero es esencial para inmigración. Si no estás solicitando un visado, las carencias pueden ayudar a mantener las primas bajas.
Cuota
Pago mensual del seguro
La cuota es tu cantidad de pago mensual cuando pagas el seguro en plazos en lugar de anualmente. Los pagos mensuales pueden ser ligeramente más altos que dividir la prima anual entre 12 debido a gastos administrativos.
Why it matters for expats:
Pagar anualmente suele ahorrar un 5-10% comparado con cuotas mensuales. Sin embargo, los pagos mensuales son más fáciles de presupuestar. Comprueba qué opciones de pago ofrece tu aseguradora.
Tipos de cobertura
(9 terms)Hospitalización
Ingreso y estancia hospitalaria
La hospitalización cubre tu estancia en el hospital para tratamiento, cirugía u observación. Esto incluye la habitación, comidas, cuidados de enfermería y tratamiento médico durante tu estancia. La mayoría de pólizas cubren habitaciones privadas o semiprivadas.
Why it matters for expats:
Todas las pólizas de salud privadas incluyen hospitalización, pero los tipos de habitación varían. Las pólizas premium ofrecen habitaciones privadas; las pólizas básicas pueden significar habitaciones compartidas. Comprueba qué incluye antes de necesitarlo.
Urgencias
Atención de emergencia
Las urgencias cubren el tratamiento de emergencia en urgencias hospitalarias. Esto incluye triaje, diagnósticos de emergencia, tratamiento y observación a corto plazo. La mayoría de pólizas cubren emergencias en cualquier hospital, no solo proveedores de la red.
Why it matters for expats:
En una emergencia real, ve al hospital más cercano—la mayoría de pólizas cubren emergencias fuera de la red. Para no emergencias, usar servicios de urgencias puede incurrir costes extra o no estar cubierto.
Especialistas
Consultas con médicos especialistas
Acceso a médicos especialistas como cardiólogos, dermatólogos, ginecólogos, oftalmólogos y otros. En el sistema privado español, normalmente puedes reservar directamente con especialistas sin necesitar derivación del médico de cabecera.
Why it matters for expats:
Una de las principales ventajas del seguro privado es el acceso directo a especialistas sin esperar derivación del médico de cabecera. Comprueba si tu plan requiere autorización previa para ciertos especialistas.
Médico de cabecera
Tu médico general de atención primaria
Tu médico de cabecera es tu médico general o de familia asignado para atención rutinaria, revisiones y consultas iniciales. Algunas pólizas te asignan un médico de cabecera específico; otras te dejan elegir de la red.
Why it matters for expats:
Tener un médico de cabecera regular que conoce tu historial médico es valioso, especialmente para gestionar condiciones crónicas. Pregunta si hay médicos de cabecera que hablen tu idioma disponibles en tu cuadro médico.
Maternidad
Cobertura de embarazo y parto
La maternidad cubre la atención prenatal, parto, atención postnatal y cuidado del recién nacido. Típicamente incluye todas las revisiones del embarazo, ecografías, parto (natural o cesárea), epidural y atención pediátrica del recién nacido.
Why it matters for expats:
La cobertura de maternidad tiene períodos de carencia de 8-10 meses en la mayoría de aseguradoras. Si planeas tener familia, contrata el seguro antes de quedarte embarazada. El recién nacido normalmente está cubierto automáticamente los primeros 30 días.
Salud mental
Cobertura psicológica y psiquiátrica
Cobertura para consultas psiquiátricas y sesiones de terapia psicológica. Típicamente incluye un número limitado de sesiones al año (a menudo 15-30), con algunas pólizas ofreciendo apoyo de salud mental más completo.
Why it matters for expats:
La cobertura de salud mental en pólizas españolas suele ser limitada. Comprueba el número de sesiones incluidas y si necesitas derivación. Algunas aseguradoras ofrecen opciones de teleterapia con psicólogos que hablan tu idioma.
Preexistencias
Condiciones médicas previas a contratar
Las preexistencias son condiciones de salud que tenías antes de contratar el seguro. Las aseguradoras típicamente excluyen o imponen períodos de espera para condiciones preexistentes. Debes declarar todas las condiciones existentes al solicitar.
Why it matters for expats:
Sé honesto sobre condiciones preexistentes—las condiciones no declaradas pueden anular tu póliza si se descubren. Algunas aseguradoras ofrecen cobertura para condiciones preexistentes después de períodos de espera (típicamente 12-24 meses).
Segunda opinión médica
Revisión independiente de diagnóstico
Muchas pólizas incluyen el derecho a una segunda opinión médica—una revisión independiente de tu diagnóstico o plan de tratamiento por otro especialista. Especialmente valioso para condiciones graves o decisiones de cirugía mayor.
Why it matters for expats:
Si te enfrentas a una decisión de salud importante, usa este beneficio. Algunas aseguradoras incluso ofrecen segundas opiniones internacionales de especialistas extranjeros para casos complejos.
Asistencia en viaje
Cobertura médica fuera de España
Cobertura para emergencias médicas cuando viajas fuera de España. Puede incluir tratamiento de emergencia, evacuación médica y repatriación. La cobertura varía según la póliza—algunas incluyen viajes europeos, otras mundiales.
Why it matters for expats:
Si viajas frecuentemente, comprueba qué asistencia en viaje incluye tu póliza. Para viajes largos o ciertos destinos, puede que necesites seguro de viaje separado para protección adecuada.
Procesos y reclamaciones
(3 terms)Autorización previa
Aprobación necesaria antes del tratamiento
La autorización previa es la aprobación que debes obtener de tu aseguradora antes de recibir ciertos tratamientos, pruebas o procedimientos. Sin autorización previa, la aseguradora puede negarse a pagar el servicio.
Why it matters for expats:
Comprueba siempre si tu procedimiento planificado necesita autorización previa. Ejemplos comunes: resonancias/TAC, cirugía, sesiones de fisioterapia. La consulta de tu médico a menudo puede solicitar esto por ti.
Reembolso
Pagar y reclamar después
Las pólizas de reembolso te permiten ver cualquier médico (no solo proveedores de la red), pagar de tu bolsillo y reclamar reembolso de tu aseguradora. El reembolso es típicamente el 80-90% de los costes hasta límites establecidos.
Why it matters for expats:
Las pólizas de reembolso son más caras pero te dan libertad para ver cualquier médico. Son útiles si quieres continuar con un médico específico que no está en tu red, o cuando viajas.
Parte médico
Informe o justificante médico
Un parte médico es un informe o certificado médico oficial. Puede requerirse para reclamaciones de seguro, ausencia laboral o propósitos oficiales. Los médicos pueden cobrar por separado por informes médicos detallados.
Why it matters for expats:
Puedes necesitar un parte médico para baja laboral, reclamaciones de seguro o propósitos administrativos. Los médicos privados típicamente los proporcionan más rápido que la sanidad pública, una ventaja de la cobertura privada.
Personas y roles
(3 terms)Asegurado
Persona cubierta por la póliza
El asegurado es la persona cubierta por la póliza de seguro. Las pólizas familiares pueden tener múltiples asegurados (cónyuge, hijos). Cada persona asegurada está cubierta según los términos de la póliza.
Why it matters for expats:
Comprueba quién está listado como asegurado en tu póliza. Para pólizas familiares, asegúrate de que todos los miembros de la familia están correctamente registrados. Añadir o eliminar asegurados puede requerir modificaciones de la póliza.
Beneficiario
Persona que se beneficia del seguro
El beneficiario es la persona que se beneficia del seguro. En seguro de salud, normalmente es lo mismo que el asegurado (persona cubierta). En seguro de vida, los beneficiarios reciben pagos tras la muerte del asegurado.
Why it matters for expats:
Para seguro de salud, tú y los miembros de tu familia asegurados sois los beneficiarios. Asegúrate de que todos los que necesitan cobertura están correctamente listados en la póliza.
Tomador
Persona que contrata y paga la póliza
El tomador es la persona que contrata la póliza y es responsable de pagar las primas. El tomador puede ser diferente del asegurado—por ejemplo, un padre contratando seguro para hijos adultos.
Why it matters for expats:
Como tomador, eres responsable de los pagos de primas y la administración de la póliza. Las empresas pueden ser tomadores para seguro de salud de empleados. El tomador recibe todas las comunicaciones de la póliza.
Documentos
(3 terms)Tarjeta sanitaria
Tu tarjeta del seguro de salud
Tu tarjeta sanitaria es tu tarjeta de seguro de salud, que presentas cuando visitas médicos y hospitales. Te identifica como titular de póliza y permite a los proveedores verificar tu cobertura y facturar directamente a tu aseguradora.
Why it matters for expats:
Lleva siempre tu tarjeta sanitaria contigo. La mayoría de proveedores ahora también aceptan tarjetas digitales a través de apps de aseguradoras. Sin tu tarjeta, puede que tengas que pagar por adelantado y reclamar reembolso.
Póliza
Documento del contrato de seguro
La póliza es tu documento de contrato de seguro que detalla todos los términos de cobertura, exclusiones, límites y condiciones. Es el acuerdo legal entre tú y la aseguradora que gobierna tu cobertura.
Why it matters for expats:
Guarda una copia de tu póliza para referencia y para solicitudes de visado. Especifica exactamente qué está cubierto, qué está excluido, y cualquier período de espera o límite que aplique.
Certificado médico
Documento oficial de estado de salud
Un certificado médico es un certificado oficial de un médico confirmando estado de salud, aptitud para el trabajo o ausencia de enfermedades contagiosas. A menudo se requieren para permisos de trabajo, carnets de conducir o propósitos oficiales.
Why it matters for expats:
Necesitarás certificados médicos para varios procesos administrativos en España. Las aseguradoras privadas típicamente no cubren estos ya que no son tratamiento médico—pagarás por separado (normalmente 30-60€).
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Ahora que entiendes la terminología, déjanos encontrarte la cobertura adecuada. Te explicamos todo de forma clara y gestionamos todo el papeleo.
Solicitar presupuesto de seguro de saludPreguntas frecuentes del glosario
¿Cuál es la diferencia entre pólizas de cuadro médico y reembolso?
Las pólizas de cuadro médico requieren que uses médicos dentro de la red de la aseguradora—ellos facturan directamente a la aseguradora. Las pólizas de reembolso te permiten ver cualquier médico, pero pagas por adelantado y reclamas el 80-90% de los costes. El cuadro médico es más común y normalmente más barato.
¿Qué significa 'sin copago' y por qué importa para visados?
Sin copago significa que no pagas nada cuando visitas médicos. Inmigración española típicamente requiere pólizas sin copago para solicitudes de visado. Las pólizas estándar con copagos pueden ser rechazadas aunque proporcionen buena cobertura.
¿Qué es la carencia y cómo afecta mi cobertura?
La carencia es el período de espera antes de que ciertas coberturas se activen. Por ejemplo, la maternidad típicamente tiene 8-10 meses de carencia. Para solicitudes de visado, necesitas cobertura 'sin carencias' (sin períodos de espera), que cuesta más pero es requerida por inmigración.
¿Necesito autorización previa para todos los tratamientos?
No para consultas rutinarias, pero sí para muchos procedimientos, pruebas y tratamientos. Ejemplos comunes: resonancias, TAC, cirugía, fisioterapia prolongada. Comprueba siempre antes de reservar—la consulta de tu médico normalmente puede solicitar autorización por ti.
¿Cómo compruebo si un médico está en mi cuadro médico?
La mayoría de aseguradoras tienen apps o webs donde puedes buscar su cuadro médico por especialidad y ubicación. También puedes llamar a la línea de ayuda de tu aseguradora. Usar médicos fuera de la red significa pagar de tu bolsillo (a menos que tengas póliza de reembolso).
¿Qué son las preexistencias y tengo que declararlas?
Las preexistencias son condiciones de salud que tenías antes de contratar el seguro. Sí, debes declararlas—las condiciones no declaradas pueden anular tu póliza si se descubren. Las aseguradoras pueden excluir condiciones preexistentes o cubrirlas después de períodos de espera (típicamente 12-24 meses).