Seguro para jubilados en España – Guía 2026 para mayores de 65 años
España atrae cada vez más jubilados y pensionistas extranjeros: buen clima, sanidad y calidad de vida. Pero a partir de cierta edad surgen dudas: '¿Puedo contratar seguro de salud con más de 65 o 70 años? ¿Qué otros seguros necesito para vivir tranquilo aquí?' Esta guía está centrada específicamente en mayores de 65 años y jubilados.
Resumen rápido
Los jubilados en España necesitan una combinación de seguros de salud, hogar, decesos, vida y defensa jurídica según su situación. El seguro de salud para mayores de 65 es posible pero con primas más altas y condiciones más estrictas.
- Seguro de salud a partir de 65 años posible, pero primas más altas
- Muchas aseguradoras tienen límites de edad (70-80) para nuevas pólizas
- Jubilados no comunitarios con visado necesitan seguro de salud privado
- El seguro de decesos gestiona trámites y repatriación
- Seguro de hogar es esencial, especialmente para residentes a tiempo parcial
Sanidad y seguros para jubilados en España – Conceptos básicos
Si tienes más de 65 años, probablemente encajas en una de estas categorías:
Pensionista UE/EEE
Transferencia de derechos sanitarios mediante formulario S1. Posible acceso a la sanidad pública española.
Jubilado no comunitario con visado
Con visado no lucrativo o similar. Normalmente se requiere seguro de salud privado para la residencia.
Situación mixta
Algunos derechos públicos más cobertura privada adicional para acceso más rápido, especialistas o médicos que hablen tu idioma.
Seguro de salud en España para mayores de 65 años
Por qué los mayores a menudo eligen seguro de salud privado
- Los tiempos de espera en algunas especialidades pueden ser largos
- Mayor control sobre médicos, idioma y hospitales
- Dividir el tiempo entre dos países requiere flexibilidad
- Seguro conforme a visado para no comunitarios
Desafíos típicos a partir de 65 años
Primas más altas
Espera pagar significativamente más que expatriados más jóvenes – a menudo 150-350+€/mes según edad y salud.
Cuestionario de salud más estricto
Cuestionarios de salud, informes médicos y a veces exámenes antes de la aceptación.
Límites de edad para nuevas pólizas
Muchas aseguradoras no aceptan nuevos clientes mayores de 75-80. Algunas paran a los 70. No esperes demasiado.
Exclusiones de condiciones preexistentes
Algunas condiciones pueden excluirse o estar sujetas a períodos de carencia. La honestidad es crucial.
Tipos de planes de seguro de salud para jubilados
Cobertura médica completa
- • Completa: médico general, especialistas, pruebas, hospital
- • Sin copago por visita
- • A menudo requerida para visados
- • Primas más altas pero costes predecibles
Ideal para: Jubilados no comunitarios con visado, mayores que no quieren sorpresas
Cobertura completa + copagos
- • Misma red y servicios
- • Pequeña tarifa por visita/prueba
- • Prima mensual más baja
- • No siempre conforme a visado
Ideal para: Jubilados con residencia que quieren atención privada más económica
Planes de reembolso premium
- • Ir a cualquier médico o clínica
- • Pagar, luego reembolso (80-90%)
- • Máxima flexibilidad
- • Primas más altas
Ideal para: Jubilados con alto patrimonio que viajan y quieren médicos específicos
Otros seguros importantes para mayores y jubilados
🏠 Seguro de hogar y contenido
Especialmente importante si posees una vivienda o segunda residencia en España, pasas solo parte del año aquí o alquilas la propiedad.
- • Seguro de edificio – estructura, incendio, daños por agua, tormenta
- • Seguro de contenido – muebles, electrónica, pertenencias personales
- • Responsabilidad civil – daños a vecinos (fugas de agua, etc.)
- • Seguro de arrendador – si alquilas como casa de vacaciones
⚰️ Seguro de decesos
La mayor preocupación de muchas familias: "¿Quién organizará y pagará el funeral – especialmente en otro país?"
- • Organiza y paga el funeral, entierro/incineración
- • Gestiona trámites y gestiones locales
- • A menudo incluye repatriación al país de origen
- • Evita planificación estresante de última hora para la familia
❤️ Seguro de vida y planificación patrimonial
Si tienes pareja/hijos/hipoteca: El seguro de vida puede cancelar la hipoteca, proporcionar una suma global a la familia, ayudar con impuestos de sucesiones.
⚖️ Seguro de defensa jurídica
Temas comunes para jubilados: disputas con constructores, problemas con vecinos o comunidades de propietarios, cuestiones de contratos de alquiler y consumo.
👤 Responsabilidad civil privada
Casos típicos: daños por agua al vecino, accidente de mascota, lesión de visitante en casa. A menudo incluido en seguro de hogar, pero jubilados con patrimonio pueden necesitar límites más altos.
Escenarios de jubilados – ¿Qué seguro tiene sentido?
Escenario 1: Pensionista UE, tiempo completo en España
Acceso a sanidad pública mediante transferencia de pensión. Quiere acceso más rápido y hospitales privados.
Combinación típica: Seguro de salud privado con copagos (complemento a público), hogar + responsabilidad civil, seguro de decesos, quizás pequeño seguro de vida o defensa jurídica.
Escenario 2: Jubilado no comunitario con visado de larga duración
Debe demostrar seguro de salud conforme a visado. A menudo mayor patrimonio, quizás varias propiedades.
Combinación típica: Seguro de salud privado completo (sin copagos, conforme a residencia), hogar/segunda residencia + seguro de arrendador, decesos con repatriación, vida y responsabilidad civil con límites más altos, defensa jurídica.
Escenario 3: Jubilado "mitad y mitad" (divide tiempo entre España y país de origen)
Pasa 3-6 meses al año en España. Mantiene residencia principal en otro lugar.
Combinación típica: Seguro de salud español que encaje con su patrón de estancia O derechos del país de origen + cobertura de viaje/extra, seguro de hogar fuerte (propiedad vacía parte del año), seguro de decesos con reglas claras de repatriación.
Cómo elegir seguro siendo mayor en España – Consejos prácticos
1. Sé honesto sobre tu salud
Una imagen realista ayuda a encontrar una aseguradora que realmente pague cuando sea necesario.
2. Decide: precio vs. tranquilidad
A partir de 65 quizás prefieras menos sorpresas y cobertura más predecible, aunque la prima sea más alta.
3. Comprueba los límites de edad
¿Hasta qué edad acepta la aseguradora nuevos clientes? ¿Están garantizadas las renovaciones?
4. Busca redes amigables para mayores
Clínicas y hospitales cerca de tu casa. Médicos que hablen tu idioma.
5. Usa un corredor con experiencia en expatriados mayores
Saben qué aseguradoras funcionan bien para jubilados y cuáles no.
Conclusión
Para mayores de 65 años y jubilados, "seguro en España" se reduce realmente a una gran pregunta:
"¿Puedo disfrutar de mi jubilación aquí sin que mi salud, mi hogar o el futuro de mi familia se conviertan en una pesadilla financiera?"
Con la combinación adecuada de seguro de salud para mayores de 65, hogar, decesos, defensa jurídica y responsabilidad civil, y posiblemente algo de seguro de vida o protección de ingresos, puedes pasar más tiempo disfrutando de tu jubilación – y menos tiempo preocupándote por lo que pasa si las cosas van mal.
Revisado por expertos
Escrito y revisado por los agentes de seguros autorizados Maya Kallio y Marco Elsinger, que han ayudado a más de 15.000 expatriados en España desde 2012.
Maya Kallio
Agente de Seguros Autorizada
Desde 2012
Marco Elsinger
Agente de Seguros Autorizado
Más de 10 años
Idiomas: Inglés, Finés, Español, Alemán, Sueco
Preguntas frecuentes
¿Aún tienes preguntas? Revisa estas respuestas o contáctanos.
¿Puedo contratar seguro de salud en España con más de 65 años?
Sí, pero las opciones son más limitadas. Muchas aseguradoras aceptan nuevos clientes hasta 70-75 años, algunas hasta 80. Las primas son más altas y el cuestionario de salud más estricto. Lo importante: no esperar demasiado.
¿Necesito seguro privado si tengo acceso a la sanidad pública?
No siempre, pero muchos jubilados eligen seguro privado por tiempos de espera más cortos, acceso más fácil a médicos que hablen su idioma y mayor flexibilidad. Los jubilados no comunitarios con visado suelen necesitar seguro privado.
¿Qué cubre el seguro de decesos?
Organiza y paga el funeral – entierro o incineración, trámites, transporte. Muchas pólizas también incluyen repatriación al país de origen si se desea.
¿Merece la pena el seguro de vida a edades avanzadas?
El seguro de vida puro riesgo se encarece a partir de 60-65 años. Sin embargo, cantidades más pequeñas y específicas (por ejemplo, para cancelar una hipoteca o legados concretos) pueden seguir teniendo sentido. A edades avanzadas, el seguro de decesos suele ser más práctico.
¿Qué seguro necesita un jubilado que divide su tiempo entre España y otro país?
Céntrate en un seguro de hogar sólido (especialmente si la propiedad está vacía parte del año), comprueba la flexibilidad del seguro de salud entre países y asegúrate de que el seguro de decesos tenga reglas claras sobre repatriación.
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