Glosario de Seguro de Hogar España
Términos esenciales del seguro de hogar explicados de forma clara. Entiende tu póliza, conoce tus coberturas y protege tu propiedad con confianza.
Términos por categoría
Tipos de póliza
(4 terms)Seguro de hogar
Póliza de seguro del hogar
El seguro de hogar es el término general para la protección de tu vivienda en España. Normalmente cubre tanto la estructura del edificio como tus pertenencias personales, aunque puedes elegir asegurar solo uno u otro.
Why it matters for expats:
En España, el seguro de hogar no es obligatorio para propietarios, pero la mayoría de los bancos lo exigen si tienes hipoteca. Incluso sin hipoteca, es una protección esencial para tu inversión inmobiliaria.
Continente
Cobertura de la estructura
El continente cubre la estructura física de tu propiedad: muros, tejado, suelos, instalaciones fijas como cocinas empotradas, baños y armarios empotrados. Protege contra daños por incendio, agua, tormentas y otros riesgos asegurados.
Why it matters for expats:
Si eres propietario, el continente es esencial. La suma asegurada debe reflejar el coste de reconstrucción, no el valor de mercado. Infraasegurar puede llevar a pagos reducidos por la 'regla proporcional'.
Contenido
Cobertura de enseres
El contenido cubre tus pertenencias personales dentro del hogar: muebles, electrónica, ropa, electrodomésticos y objetos de valor. Algunas pólizas tienen sublímites para categorías específicas como joyas, arte o dinero en efectivo.
Why it matters for expats:
Los inquilinos deben centrarse en el contenido ya que el propietario asegura el edificio. Haz un inventario de tus pertenencias y guarda las facturas de artículos valiosos para agilizar las reclamaciones.
Seguro multirriesgo
Póliza integral/todo riesgo
Un seguro multirriesgo hogar es una póliza integral que agrupa múltiples coberturas: continente, contenido, responsabilidad civil, asistencia jurídica y reparaciones de emergencia del hogar. Es el tipo más común vendido en España.
Why it matters for expats:
Las pólizas multirriesgo ofrecen el mejor valor y la protección más completa. Los complementos individuales comprados por separado suelen costar más que un paquete integrado.
Términos financieros
(4 terms)Franquicia
Cantidad a cargo del asegurado
La franquicia es la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que tu seguro cubra el resto de una reclamación. Por ejemplo, con una franquicia de €150 en daños por agua, pagas los primeros €150 de las reparaciones.
Why it matters for expats:
El seguro de hogar en España suele tener diferentes franquicias para diferentes riesgos. Comprueba la franquicia específica para daños por agua, es el tipo de reclamación más común y a menudo tiene una franquicia separada y más alta.
Prima
Coste del seguro
La prima es tu cuota anual de seguro. El seguro de hogar español normalmente se cotiza anualmente, con opciones de pago único, dos plazos o mensual. El pago anual suele incluir un descuento.
Why it matters for expats:
Las primas de seguro de hogar en España son generalmente más bajas que en Reino Unido o Alemania. Espera €150-€400/año para un piso típico, más para chalets o propiedades con piscinas.
Capital asegurado
Suma asegurada máxima
El capital asegurado es la cantidad máxima que la aseguradora pagará por una pérdida total. Para el continente, debe ser el coste total de reconstrucción. Para el contenido, debe cubrir la reposición de todas tus pertenencias a precios actuales.
Why it matters for expats:
El infraaseguro activa la 'regla proporcional': si aseguras al 50% del valor real y reclamas €10.000 en daños, solo recibirás €5.000. Revisa tus sumas aseguradas anualmente, especialmente después de reformas.
Valor de reposición
Valor a nuevo
El valor de reposición significa que tu aseguradora paga para reemplazar artículos dañados con equivalentes nuevos, sin deducir por antigüedad o desgaste. Es estándar para el continente, pero comprueba tu cobertura de contenido: algunas pólizas usan 'valor real' en su lugar.
Why it matters for expats:
Elige siempre 'valor de reposición a nuevo' para el contenido. Una TV de 5 años reemplazada a 'valor real' podría darte solo €100, mientras que el valor de reposición te da una TV nueva de especificación similar.
Tipos de cobertura
(7 terms)Daños por agua
Cobertura de daños por agua
Daños por agua cubre daños por tuberías rotas, fugas, desbordamientos y fallos de fontanería. Es el riesgo más frecuentemente reclamado en el seguro de hogar español. La cobertura típicamente incluye encontrar la fuga y reparar el daño resultante.
Why it matters for expats:
Las reclamaciones por daños de agua son extremadamente comunes en España, especialmente en propiedades antiguas. Comprueba los sublímites y la franquicia de tu póliza específicamente para daños por agua. Algunas pólizas excluyen fugas graduales.
Búsqueda y reparación
Localización y reparación de averías
La búsqueda y reparación de averías cubre el coste de localizar fugas ocultas (rompiendo paredes/suelos si es necesario) y reparar la tubería o accesorio que causó el problema. Esto es separado de reparar el daño por agua en sí.
Why it matters for expats:
Cobertura esencial en España donde las fugas ocultas en tuberías antiguas son comunes. Sin esto, pagas al fontanero para encontrar y arreglar la fuga, incluso si el daño resultante está cubierto.
Incendio
Cobertura de incendio
Incendio cubre daños por fuego, incluyendo daños por humo y daños causados por los esfuerzos de extinción. Es un riesgo central en todas las pólizas de hogar españolas y normalmente cubre la suma asegurada completa sin sublímites.
Why it matters for expats:
La cobertura de incendio en España se extiende a daños por incendios forestales, cada vez más relevantes en zonas rurales y semirrurales. Comprueba si tu póliza incluye costes de alojamiento temporal si tu hogar se vuelve inhabitable.
Robo
Cobertura de robo
Robo cubre el robo de tus pertenencias, incluyendo robo con fuerza, robo con violencia y a veces robo por engaño. Las pólizas típicamente requieren evidencia de entrada forzada y tienen sublímites para efectivo, joyas y electrónica.
Why it matters for expats:
Las reclamaciones por robo requieren una denuncia policial. Guarda fotos y facturas de artículos valiosos. Algunas pólizas reducen o excluyen la cobertura si no hay medidas de seguridad (cerraduras, alarmas) instaladas.
Responsabilidad civil
Cobertura de responsabilidad
La responsabilidad civil cubre tu responsabilidad legal por lesiones a terceros o daños a su propiedad derivados de tu hogar. Esto incluye invitados lesionados en tu propiedad, daños por agua a vecinos de abajo, o tu perro lesionando a alguien.
Why it matters for expats:
Si tu fuga de agua daña el piso de abajo, su aseguradora reclamará contra tu responsabilidad civil. Los límites estándar son €300.000-€600.000. Considera más si tienes piscina, perro o alquilas a turistas.
Asistencia hogar
Asistencia de emergencias 24h
La asistencia hogar es servicio de emergencias del hogar 24/7: fontanero para tuberías rotas, electricista para fallos eléctricos, cerrajero para cierres accidentales. La mayoría de pólizas incluyen un número de intervenciones al año con piezas y mano de obra cubiertas hasta un límite.
Why it matters for expats:
Invaluable cuando no hablas español o no conoces profesionales locales. Guarda el número de emergencias en tu teléfono. Comprueba el valor máximo por intervención, típicamente €100-€200 por incidente.
Fenómenos atmosféricos
Daños por clima/tormentas
Fenómenos atmosféricos cubre daños por tormentas, viento, granizo, lluvia e inundaciones. En España, los eventos catastróficos (grandes inundaciones, terremotos) están cubiertos por separado por el Consorcio de Compensación de Seguros, una aseguradora respaldada por el Estado.
Why it matters for expats:
El clima de España significa que los daños por tormentas son menos frecuentes que las fugas de agua pero pueden ser severos en zonas costeras. El Consorcio cubre grandes desastres naturales; tu póliza maneja los daños climáticos cotidianos.
Siniestros y procesos
(3 terms)Siniestro
Reclamación o incidente
Un siniestro es cualquier incidente cubierto que puede resultar en una reclamación: daños por agua, robo, incendio, incidente de responsabilidad, etc. 'Declarar un siniestro' significa informar de una reclamación a tu aseguradora.
Why it matters for expats:
Informa las reclamaciones con prontitud, la mayoría de pólizas requieren notificación dentro de 7 días. Toma fotos antes de limpiar y guarda los artículos dañados hasta que el perito los haya visto si es posible.
Perito
Tasador de seguros
Un perito es el tasador de la compañía de seguros que evalúa los daños después de una reclamación. Determina qué está cubierto, evalúa los costes de reparación e informa a la aseguradora. Para reclamaciones grandes, visitará tu propiedad.
Why it matters for expats:
Puedes solicitar tu propio perito independiente si no estás de acuerdo con la evaluación de la aseguradora. Guarda toda la documentación: fotos, facturas, presupuestos de reparación, para respaldar tu reclamación.
Consorcio
Aseguradora estatal de catástrofes
El Consorcio de Compensación de Seguros es una entidad estatal española que cubre riesgos extraordinarios: grandes inundaciones, terremotos, terrorismo, disturbios. Una pequeña parte de tu prima va al Consorcio automáticamente.
Why it matters for expats:
Si un gran desastre natural daña tu hogar, reclamas a través del Consorcio, no de tu aseguradora habitual. Tienen su propio proceso de evaluación pero generalmente pagan con prontitud.
Tipos de vivienda
(3 terms)Vivienda habitual
Residencia principal
La vivienda habitual es tu hogar principal donde vives permanentemente. El seguro para residencias principales es típicamente más barato y tiene menos restricciones que para segundas residencias o propiedades de alquiler.
Why it matters for expats:
Sé honesto sobre la ocupación. Si declaras una propiedad como tu vivienda habitual pero en realidad está vacía la mayor parte del año, las reclamaciones pueden ser rechazadas o reducidas.
Segunda residencia
Casa de vacaciones
La segunda residencia es una propiedad que posees pero donde no vives a tiempo completo: una casa de vacaciones, retiro de fin de semana o propiedad guardada para uso futuro. Estas requieren pólizas específicas ya que son de mayor riesgo cuando están desocupadas.
Why it matters for expats:
Las pólizas estándar a menudo excluyen o limitan la cobertura si la propiedad está vacía más de 30-90 días consecutivos. Las pólizas específicas de segunda residencia manejan largos períodos de vacancia y típicamente cuestan 20-40% más.
Comunidad de propietarios
Seguro comunitario del edificio
La comunidad de propietarios es la asociación de propietarios de un edificio de apartamentos. Tienen un seguro comunitario del edificio que cubre la estructura compartida y las zonas comunes. Esto es separado de tu seguro de hogar individual.
Why it matters for expats:
El seguro de comunidad típicamente cubre la estructura del edificio pero NO los acabados interiores de tu apartamento, decoración ni contenido. Necesitas tu propia póliza para todo dentro de tus cuatro paredes.
Documentos y objetos de valor
(2 terms)Nota simple
Extracto del registro de la propiedad
Una nota simple es un extracto oficial del Registro de la Propiedad que muestra los detalles de propiedad, descripción del inmueble y cualquier carga (hipotecas, gravámenes). Las aseguradoras pueden solicitarla para verificar la propiedad y sus detalles.
Why it matters for expats:
Necesitarás una nota simple al contratar seguro de continente o hacer reclamaciones grandes. Se obtiene del Registro de la Propiedad y cuesta alrededor de €10.
Objetos de valor
Artículos especificados de alto valor
Los objetos de valor son artículos de alto valor que necesitan ser específicamente declarados en tu póliza: típicamente joyas, arte, antigüedades, colecciones o electrónica por encima de cierto valor. La cobertura estándar de contenido tiene sublímites para estas categorías.
Why it matters for expats:
Si tienes artículos que valen más que el límite automático de la póliza (a menudo €1.500-€3.000 por artículo), debes declararlos por separado. Los objetos de valor no declarados pueden no estar completamente cubiertos en una reclamación.
¿Listo para contratar un seguro de hogar en España?
Ahora que entiendes la terminología, déjanos encontrar la cobertura adecuada para ti. Te explicamos todo y gestionamos el papeleo.
Obtener presupuestos de seguro de hogarPreguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre continente y contenido?
El continente cubre la estructura del edificio: muros, tejado, instalaciones fijas. El contenido cubre tus pertenencias personales: muebles, electrónica, ropa. Los propietarios típicamente necesitan ambos; los inquilinos normalmente solo necesitan contenido.
¿El seguro de mi comunidad cubre mi apartamento?
El seguro de comunidad típicamente cubre solo la estructura del edificio y las zonas comunes. Normalmente NO cubre los acabados interiores de tu apartamento, cocina empotrada, baño ni contenido. Necesitas tu propio seguro de hogar para protección completa.
¿Por qué es tan importante la cobertura de daños por agua en España?
Los daños por agua son con diferencia la reclamación de seguro de hogar más común en España. Las tuberías antiguas, las fugas ocultas y el clima seco (que puede agrietar las tuberías) contribuyen. Comprueba cuidadosamente la franquicia de daños por agua de tu póliza, a menudo es más alta que para otros riesgos.
¿Qué pasa si infraaseguro mi propiedad?
Si aseguras por menos del valor real, se aplica la 'regla proporcional'. Si aseguras al 50% del valor real y reclamas €10.000 en daños, solo recibirás €5.000. Asegura siempre por el valor de reposición completo.
¿Necesito un seguro especial para una segunda residencia en España?
Sí. Las pólizas estándar a menudo excluyen o limitan la cobertura si la propiedad está desocupada más de 30-90 días consecutivos. Las pólizas de segunda residencia están diseñadas para propiedades vacías por períodos prolongados y cuestan 20-40% más que las de residencia principal.
¿Qué cubre el Consorcio que mi póliza normal no cubre?
El Consorcio de Compensación de Seguros cubre 'riesgos extraordinarios': grandes inundaciones, terremotos, terrorismo, disturbios civiles y acciones de las Fuerzas Armadas. Una parte de tu prima va automáticamente al Consorcio. Para grandes desastres naturales, reclamas a través de ellos, no de tu aseguradora habitual.
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