Reiseversicherung bei Vorerkrankungen (2026): Was Gedeckt ist, Was Nicht und Wie Sie eine Police Wählen, die Wirklich Zahlt

Ja, Sie können eine Reiseversicherung mit einer Vorerkrankung abschließen. Die Deckungsoptionen variieren jedoch: Einige Policen schließen Vorerkrankungen vollständig aus, andere decken sie unter bestimmten Regeln ab (stabile Zustände, Rückblickzeiträume), und wieder andere erfordern eine Deklaration und können Bedingungen oder Prämien anpassen. Der Schlüssel ist, eine Police zu finden, die zu Ihrem medizinischen Profil passt.

Eine Vorerkrankung umfasst typischerweise jede Krankheit, Verletzung oder jedes Symptom, das vor dem Policenbeginn existierte. Dies kann diagnostizierte Erkrankungen (Diabetes, Bluthochdruck, Asthma), Erkrankungen, für die Sie behandelt oder medikamentös behandelt werden, frühere Operationen, chronische Schmerzprobleme, psychische Erkrankungen und sogar Symptome ohne formale Diagnose umfassen, wenn Sie Rat oder Behandlung gesucht haben.

Ein Rückblickzeitraum ist ein definiertes Zeitfenster vor dem Policenkauf oder der Abreise, das Versicherer nutzen, um Ihre Krankengeschichte zu bewerten. Wenn Ihre Erkrankung in diesem Zeitraum behandelt, geändert oder untersucht wurde, kann dies die Berechtigung oder Deckung beeinflussen. Übliche Rückblickzeiträume reichen von 30 Tagen bis 12 Monaten je nach Versicherer und Policentyp.

Viele Reiseversicherungspolicen können Diabetiker abdecken, aber die Bedingungen variieren. Wenn Ihr Diabetes stabil ist (keine kürzlichen Medikamentenänderungen, Krankenhausaufenthalte oder Komplikationen), können Sie Policen finden, die Deckung unter ihren Vorerkrankungsregeln einschließen. Einige Policen erfordern eine Deklaration; andere haben automatische Deckung für stabile Zustände. Überprüfen Sie immer die spezifischen Bedingungen.

Die Deckung für Herzerkrankungen hängt von der Police und Ihrer spezifischen Situation ab. Einige Policen decken stabile Herzerkrankungen ab (keine kürzlichen Änderungen, Eingriffe oder Krankenhausaufenthalte), während andere sie vollständig ausschließen. Schwerwiegendere Erkrankungen oder kürzliche Herzereignisse erfordern typischerweise eine Deklaration und können zu höheren Prämien oder Ausschlüssen führen.

Leichtes, gut kontrolliertes Asthma ist oft durch Standard-Reiseversicherungspolicen abgedeckt, manchmal ohne Deklarationspflicht. Wenn Ihr Asthma jedoch schwer ist, häufige Medikamentenänderungen erfordert oder zu kürzlichen Krankenhausaufenthalten geführt hat, benötigen Sie möglicherweise eine Police, die speziell Vorerkrankungen mit entsprechenden Bedingungen abdeckt.

Die Deckung psychischer Gesundheit variiert erheblich zwischen den Policen. Einige Policen schließen Ansprüche im Zusammenhang mit psychischer Gesundheit vollständig aus, andere decken sie ab, wenn sie stabil sind, und einige erfordern eine Deklaration. Wenn Sie Angststörungen, Depressionen oder andere psychische Erkrankungen haben, prüfen Sie, ob die Police Ansprüche im Zusammenhang mit psychischer Gesundheit explizit abdeckt oder ausschließt.

Möglicherweise, aber nicht immer. Policen, die Vorerkrankungen unter bestimmten Regeln abdecken (stabile Zustände, Rückblickzeiträume), berechnen oft keinen Aufpreis. Policen, die eine Deklaration erfordern, können die Prämien basierend auf der Schwere Ihrer Erkrankung anpassen. Einige Budget-Policen schließen Vorerkrankungen vollständig aus, sind aber günstiger—obwohl dies riskant sein kann, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen.

Nichtoffenlegung kann Ihre gesamte Police ungültig machen oder zu abgelehnten Ansprüchen führen—auch bei nicht verwandten Problemen, wenn der Versicherer die Auslassung entdeckt. Versicherer können Ansprüche untersuchen und auf Krankenakten zugreifen. Es ist immer besser, ehrlich zu deklarieren und angemessene Deckung zu haben, als das Risiko einzugehen, keinen Schutz zu haben, wenn Sie ihn brauchen.

Ja, aber die Details sind wichtig. Einige Policen decken Stornierung im Zusammenhang mit Vorerkrankungen ab, wenn diese deklariert und akzeptiert wurden; andere schließen dies aus. Der Zeitpunkt ist auch wichtig—Stornierungsschutz muss oft kurz nach der Buchung Ihrer Reise erworben werden. Wenn Stornierungsschutz wichtig ist, überprüfen Sie genau, welche Gründe abgedeckt sind.

Für medizinische Ansprüche: Diagnose/Arztbericht zu Ihrer Erkrankung, detaillierte Rechnung, Zahlungsnachweis, Rezepte und Entlassungsnotizen. Die Dokumentation sollte klar den Zusammenhang zwischen dem Vorfall und Ihrer gedeckten Erkrankung zeigen. Bei Policen, die eine Deklaration erfordern, bewahren Sie Kopien Ihrer Offenlegung und der Annahme des Versicherers auf.

Die beste Police hängt von Ihren spezifischen Erkrankungen, deren Stabilität, Ihrem Reiseziel, der Reisedauer und ob Sie Stornierungsschutz benötigen, ab. Suchen Sie nach: klaren Regeln für Vorerkrankungen, expliziter Deckung für Ihre Erkrankungen, starker medizinischer und Evakuierungsdeckung und 24/7-Assistenz. Kontaktieren Sie uns mit Ihren Details für eine persönliche Empfehlung.