Seguro de oficina en España (2026) para negocios de expatriados: qué cubrir y qué piden los caseros
En España, rara vez existe un seguro 'solo de oficina'. Lo normal es configurar una póliza de empresa que encaje con tu realidad: quién entra al despacho, qué equipos tienes, si trabajas en remoto, y qué responsabilidades marca el contrato de alquiler.
Puntos Clave
El 'seguro de oficina' suele ser un paquete para empresas: local, contenido y equipos, y responsabilidad civil frente a terceros.
- Si alquilas, los fallos más comunes son mejoras del inquilino, límites de RC exigidos por el arrendador y equipos portátiles fuera del local
- Si tienes empleados, conviene revisar la cobertura de accidentes laborales y si necesitas una cláusula de RC patronal
- Lo 'obligatorio' depende de la actividad – existe el Registro de Seguros Obligatorios para consultar por sector
- El ciberseguro es relevante si gestionas datos de clientes, haces cobros o dependes de sistemas
Qué significa "seguro de oficina" en la práctica
Una oficina suele tener riesgos previsibles: incendio, robo, escape de agua, daños a un tercero, o pérdida de equipos que frena la actividad.
Cobertura del local: edificio vs inquilino
Si eres propietario, puedes asegurar el continente. Si alquilas, lo habitual es asegurar mejoras del inquilino (reformas y elementos instalados por ti) cuando el contrato te hace responsable.
Contenido y equipos
Aquí entra lo más típico en oficinas: mobiliario, ordenadores, pantallas, impresoras, red, y material de trabajo.
Responsabilidad civil
Es lo que más suelen pedir propietarios, centros de negocios y clientes. Normalmente incluye RC por daños personales o materiales a terceros (visitas, mensajeros, proveedores).
Interrupción de negocio
Si el local queda inutilizable tras un siniestro cubierto, la interrupción puede ayudar con pérdidas y gastos extra según la póliza.
Los extras que marcan la diferencia en 2026
Equipos fuera del local
Muchos seguros básicos solo cubren "dentro del local". Si trabajas desde casa, viajas o usas coworking, suele ser necesario añadir cobertura de equipos portátiles.
Ciber y brechas de datos
Los ciberseguros para pymes en España suelen combinar respuesta técnica, daños propios y elementos de RC ligados a datos, según producto. En oficinas es relevante si dependes de sistemas, gestionas datos personales o cobros.
Empleados y accidentes laborales
La Seguridad Social explica que las empresas pagan cuotas por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales, a través de una Mutua o del sistema correspondiente, junto con otras cotizaciones.
Además, en el mercado asegurador existe la posibilidad de añadir una cláusula de RC patronal para reclamaciones por negligencia en accidentes laborales (no sustituye al sistema público).
¿Es obligatorio algún seguro para una oficina?
Depende de la actividad, convenios, contratos y normativa aplicable. España dispone del Registro de Seguros Obligatorios con las pólizas obligatorias existentes y la normativa que las regula.
Conclusión práctica
Revisa primero tus contratos (alquiler, clientes, proveedores) y luego ajusta el seguro.
Qué te pedirán para tarificar rápido
Datos habituales: identificación, NIE o NIF, alta/registro, actividad, dirección, facturación estimada, y detalles de contenido o stock.
También te preguntarán sobre tu oficina:
- ¿Cuántas personas trabajan y cuántas visitas hay en una semana normal?
- ¿Guardas equipos de alto valor o artículos de clientes?
- ¿Hay alarma, persianas de seguridad, puerta blindada o vigilancia del edificio?
- ¿Tienes zona de cocina o puntos de agua dentro del local?
- ¿Los empleados se llevan portátiles fuera?
La activación puede ser en 24–72 horas si el riesgo es sencillo y el asegurador lo acepta.
Guía relacionada
Para una visión más amplia de los seguros de empresa, consulta: Seguro de Negocio España 2026
Revisado por expertos
Escrito y revisado por los agentes de seguros autorizados Maya Kallio y Marco Elsinger, que han ayudado a más de 15,000 expatriados en España desde 2012.
Maya Kallio
Agente de Seguros Autorizada
Desde 2012
Marco Elsinger
Agente de Seguros Autorizado
Más de 10 años
Idiomas: Inglés, Finés, Español, Alemán
Preguntas frecuentes
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¿Qué cubre normalmente un seguro de oficina en España?
Suele ser un paquete de empresa que protege el contenido (equipos y mobiliario) y la responsabilidad civil frente a terceros. En oficinas, la RC importa porque un resbalón de una visita, un daño a un vecino o un incidente con proveedores puede generar reclamaciones. Según el caso, se añaden mejoras del inquilino, interrupción de negocio tras siniestro cubierto y cobertura de portátiles fuera del local. La póliza debe encajar con tu contrato de alquiler y con los requisitos de tus clientes, no solo con "tener un seguro".
Si alquilo, ¿tengo que asegurar el edificio?
Normalmente no aseguras el edificio completo si eres inquilino, pero sí lo que te pertenece y lo que el contrato te hace responsable. Esto suele incluir reformas, instalaciones y mejoras del inquilino, además del contenido. También es común que el arrendador pida un seguro de responsabilidad civil con un límite mínimo. La forma rápida de hacerlo bien es revisar la cláusula de seguros del contrato y adaptar la póliza a esas obligaciones, evitando pagar por coberturas que no te corresponden.
¿Necesito un ciberseguro para una oficina?
No todas las oficinas lo necesitan, pero muchas dependen de datos y sistemas. Los ciberseguros para pymes suelen incluir servicios para responder a incidentes y pueden incorporar componentes de RC por privacidad o datos, según el producto. Si guardas datos personales de clientes, haces cobros online, trabajas con herramientas en la nube o tu negocio se para si pierdes un portátil, entonces el riesgo es real y el ciber puede tener sentido.
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