Seguro de hogar y placas solares en España: qué se cubre y qué debes declarar
Puntos clave
- En muchos casos, las placas fijas se consideran parte del continente, pero deben estar declaradas y valoradas en la póliza.
- Los problemas más comunes son infraseguro (no incluir la instalación en el capital) y dudas sobre inversor/batería.
- Antes o justo después de instalar, confirma por escrito coberturas de tormenta, robo, daño eléctrico y RC.
Las placas solares ya son un upgrade normal en viviendas en España, pero el seguro no siempre se ajusta solo. Mucha gente cree que "ya está cubierto" por tener seguro de hogar. A veces sí. A veces queda cubierto solo parcialmente o con límites que no reflejan el coste real de reposición.
Esta guía te ayuda a revisar lo esencial para evitar sorpresas en un siniestro.
¿El seguro de hogar cubre las placas solares en España?
Si están fijas (instalación permanente en tejado), muchas aseguradoras las tratan como parte del continente… siempre que estén declaradas y el capital del continente incluya su valor.
El punto clave es:
- • ¿Has declarado la instalación?
- • ¿Has actualizado el capital asegurado para evitar infraseguro?
Importante: Varias aseguradoras insisten en sumar el valor de la instalación al continente para evitar problemas de infraseguro.
Qué daños se suelen querer cubiertos
Daños por tormenta
Confirma si se trata como siniestro de continente y qué pruebas piden.
Incendio y daños derivados
Equipo eléctrico: conviene confirmar condiciones y documentación.
Robo y vandalismo
Suelen existir condiciones de seguridad. Pregunta por el tratamiento de instalaciones accesibles.
Daños eléctricos
No siempre está igual de cubierto. Aquí el inversor es la zona gris típica.
Responsabilidad civil
Si una pieza cae o provoca daños a terceros, necesitas RC sólida.
Los dos "bloqueos" típicos
1) Infraseguro por no incluir placas en el continente
Si tu capital sigue reflejando la vivienda "antes" de placas, puedes tener reducción de indemnización. Por eso se recomienda sumar el valor de placas al continente.
2) No declarar la instalación
Aunque exista cobertura posible, si la aseguradora entiende que el riesgo no se comunicó, aparece el conflicto. Solución: declarar, confirmar por escrito y guardar facturas.
Placas, inversor y batería: no es lo mismo
Placas y estructura
Suelen ir al continente si son fijas y declaradas.
Inversor
Pide confirmación de sección, límites y daño eléctrico.
Batería
Confirma si está incluida y si hay condiciones específicas.
Checklist rápido para pedir confirmación
Usa esta lista para evitar respuestas vagas:
| Pregunta | Por qué importa |
|---|---|
| ¿Van como continente o como garantía específica? | Determina qué sección de la póliza aplica |
| ¿El capital del continente incluye el valor de la instalación? | Evita infraseguro e indemnizaciones reducidas |
| ¿Cubre inversor y baterías? ¿con qué límites? | Los componentes pueden tratarse de forma distinta |
| ¿Robo cubierto? ¿condiciones de seguridad? | Placas accesibles pueden tener restricciones |
| ¿Daño eléctrico incluido (sobretensión/cortocircuito)? | Crítico para proteger el inversor |
| ¿Qué documentos piden en siniestro? | Prepara facturas, certificados y fotos con antelación |
Qué hacer si hay daños
Evitar daños adicionales
Apagado seguro si lo recomienda un profesional cualificado.
Documentar todo
Fotos/vídeos claros de paneles, fijaciones, inversor/batería y daños secundarios.
Guardar facturas e informes
Inspección del instalador, notas del electricista, presupuesto de reparación.
Avisar rápido al seguro
Preguntar qué necesitan antes de reparar (salvo urgencia).
Si hay tormenta o terceros implicados
Documentar momento y circunstancias. Fotos de daños visibles y partes de incidencia si procede.
Contacto si quieres que lo revisen como corredor
Podemos ayudarte a revisar la estructura de tu póliza y asegurarte de que las placas solares estén correctamente cubiertas.
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Revisado por expertos
Escrito y revisado por los agentes de seguros autorizados Maya Kallio y Marco Elsinger, que han ayudado a más de 15,000 expatriados en España desde 2012.
Maya Kallio
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Desde 2012
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Más de 10 años
Idiomas: Inglés, Finés, Español, Alemán
Preguntas frecuentes
¿Aún tienes preguntas? Revisa estas respuestas o contáctanos.
¿Tengo que avisar al seguro si instalo placas solares?
Sí. Aunque muchas pólizas pueden cubrir placas fijas, lo normal es que deban estar declaradas y valoradas, y que el capital del continente se actualice para incluir la instalación. La razón práctica es evitar infraseguro y discusiones por "riesgo no declarado". La forma más segura es avisar en cuanto se instala, pedir confirmación por escrito de cómo queda asegurado (continente o garantía adicional) y guardar facturas y documentación básica de instalación.
¿El seguro cubre el inversor y la batería?
A veces sí, pero depende del condicionado. Las placas suelen tratarse como continente cuando están fijadas y declaradas, pero el inversor y la batería pueden quedar en secciones distintas o con límites. Pide una confirmación por escrito de dónde quedan incluidos, si el daño eléctrico está cubierto y qué límites aplican por equipo. Si tienes batería, pregunta también por condiciones adicionales, ya que algunas pólizas aplican reglas específicas por tratarse de un componente de alto valor y riesgo diferente.
¿Cubre el seguro la pérdida de ahorro o ingresos si el sistema no produce?
Lo habitual es que no. El seguro de hogar se centra en daños materiales y responsabilidad civil, no en el "beneficio perdido" del sistema (ahorro o ingresos por excedentes). Puede haber extensiones opcionales, pero hay que pedirlas de forma específica y revisar el texto. Si tu objetivo es evitar pagar de tu bolsillo tras tormenta, robo o daño eléctrico, prioriza primero que las placas estén correctamente incluidas en el capital del continente y que los componentes clave tengan cobertura clara.
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