Was passiert, wenn du deine Versicherung in Spanien nicht zahlst?
Viele merken erst beim Schadenfall, dass eine Lastschrift zurueckging. In Spanien haengt das Ergebnis davon ab, welche Praemie offen ist und welche Sparte betroffen ist.
Wichtigste Punkte
Nichtzahlung der Versicherung in Spanien kann zum Ruhen oder zur Beendigung des Vertrags fuehren. Die Regeln unterscheiden sich fuer erste und spaetere Praemien.
- Erste Praemie: Versicherer kann aufloesen oder Schaden vor Zahlung ablehnen
- Folgepraemien: Ruhen nach 1 Monat, Erloeschen nach 6 Monaten
- Kfz-Versicherung: Bussgelder, Stilllegung, Consorcio fordert Kosten zurueck
- Kuendige korrekt per schriftlicher Mitteilung, nicht durch Nichtzahlung
Wichtigste Punkte
Risiko bei erster Praemie
Wenn die erste Praemie nicht bezahlt wird, kann es passieren, dass du bei einem Schaden keinen Anspruch hast, wenn der Schaden vor Zahlung eintritt.
Ruhen nach 1 Monat
Bei einer spaeteren Praemie kann der Versicherungsschutz 1 Monat nach Faelligkeit ruhen; spaeter kann der Vertrag als beendet gelten.
Auto und Motorrad
Bei Auto oder Motorrad drohen Bussgelder und Stilllegung, und der Consorcio kann nach einem Unfall Kosten zurueckfordern.
Richtig kuendigen
Kuendigen solltest du schriftlich und fristgerecht, nicht durch einfach nicht zahlen.
Die Grundregel im spanischen Recht (Ley 50/1980)
Erste Praemie nicht bezahlt
Wird die erste Praemie (oder Einmalpraemie) nicht fristgerecht gezahlt, kann der Versicherer den Vertrag aufloesen oder die Zahlung einfordern. Wenn kein anderer Vertragspunkt gilt, ist der Versicherer bei einem Schaden vor Zahlung der Praemie nicht leistungspflichtig.
Folgepraemie nicht bezahlt
Bei Nichtzahlung einer Folgepraemie ruht der Versicherungsschutz einen Monat nach Faelligkeit. Wenn der Versicherer die Zahlung nicht innerhalb von sechs Monaten nach Faelligkeit geltend macht, gilt der Vertrag als erloschen. Besteht der Vertrag weiter, wirkt der Schutz wieder 24 Stunden nach dem Tag der Zahlung.
Was ruhend in der Praxis bedeutet
Ein ruhender Vertrag ist gefaehrlich, weil er sich aktiv anfuehlt:
- Hausrat oder Wohngebaeude: Schaden waehrend des Ruhens kann abgelehnt werden.
- Gesundheit oder Zahn: Leistungserbringer pruefen oft den Status und verlangen gegebenenfalls sofortige Zahlung.
- Jede Versicherung: Zahlung spaeter bedeutet nicht automatisch, dass der Zeitraum des Ruhens rueckwirkend gedeckt ist; entscheidend ist die gesetzliche Regel zur Wiederinkraftsetzung.
Auto und Motorrad: hier wird es schnell teuer
Die DGT beschreibt die Risiken des Fahrens ohne Pflichtversicherung: Geldbusse und moegliche Stilllegung des Fahrzeugs.
Kommt es zum Unfall ohne Versicherung, kann der Consorcio de Compensacion de Seguros Dritte entschaedigen und anschliessend beim Fahrer oder Eigentuemer Regress nehmen.
Wenn du gerade vergleichst: Autoversicherung.
Lebensversicherung kann anders laufen
Bei Lebensversicherung gibt es Sonderregeln: Nach der in der Police vorgesehenen Frist (maximal 2 Jahre ab Vertragsbeginn) kann Nichtzahlung zu einer Reduzierung nach Wertetabelle fuehren; ausserdem kann eine Wiederherstellung (Rehabilitation) nach Vertragsbedingungen moeglich sein.
So loest du eine offene Praemie sauber
Empfohlene Schritte:
- Pruefe: erste Praemie oder Folgepraemie?
- Zahle sofort und lass dir schriftlich bestaetigen, ob der Vertrag aktiv, ruhend oder beendet ist. Die Rueckkehr des Schutzes folgt der gesetzlichen Regel, wenn der Vertrag noch besteht.
- Wenn du kuendigen willst, nutze die schriftliche Erklaerung innerhalb der gesetzlichen Fristen zur Nichtverlaengerung.
- Bei Auto oder Motorrad: nicht fahren, bis alles bestaetigt ist.
Richtig kuendigen statt auslaufen lassen
Fuer viele Policen gilt: Du kannst der Verlaengerung per schriftlicher Mitteilung widersprechen, mit mindestens 1 Monat Vorlauf (fuer den Versicherungsnehmer).
Das ist der sauberste Weg, um Deckungsluecken und Streit zu vermeiden.
Vergleiche Optionen oder sprich mit einem Makler
Fuer einen Ueberblick siehe Versicherung oder kontaktiere das Team ueber Kontakt.
Von Experten geprüft
Geschrieben und überprüft von den lizenzierten Versicherungsagenten Maya Kallio und Marco Elsinger, die seit 2012 über 15.000 Expats in Spanien geholfen haben.
Maya Kallio
Lizenzierte Versicherungsagentin
Seit 2012
Marco Elsinger
Lizenzierter Versicherungsagent
10+ Jahre
Sprachen: Englisch, Finnisch, Spanisch, Deutsch, Schwedisch
Häufig gestellte Fragen
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Was passiert, wenn eine Monatsrate nicht bezahlt wird?
Oft wird eine nicht bezahlte Monatsrate als Nichtzahlung der Praemie behandelt. Gesetzlich kann der Schutz nach einem Monat ruhen, und der Vertrag kann spaeter als erloschen gelten, wenn die Zahlung nicht innerhalb der vorgesehenen Fristen geltend gemacht wird. Praktisch solltest du sofort zahlen und dir schriftlich bestaetigen lassen, ab wann der Schutz wieder aktiv ist.
Kann ein Schaden abgelehnt werden, wenn ich zu spaet gezahlt habe?
Ja. Passiert der Schaden waehrend des Ruhens, kann der Versicherer die Leistung ablehnen, weil kein aktiver Schutz bestand. Spaetere Zahlung macht den ruhenden Zeitraum nicht automatisch rueckwirkend gedeckt. Wichtig sind Faelligkeit, Beginn des Ruhens und Zeitpunkt der Wiederinkraftsetzung nach Zahlung.
Wann gilt die Police als beendet?
Bei Folgepraemien ruht der Schutz nach einem Monat. Wenn der Versicherer die Zahlung nicht innerhalb von sechs Monaten nach Faelligkeit geltend macht, kann der Vertrag als erloschen gelten. Warte nicht auf diesen Punkt, sondern klaere und bezahle (oder kuendige korrekt) so frueh wie moeglich.
Was passiert, wenn ich ohne Pflichtversicherung fahre?
Laut DGT drohen Bussgeld und die Stilllegung des Fahrzeugs. Kommt es zum Unfall, kann der Consorcio Dritte entschaedigen und anschliessend Regress beim Fahrer oder Eigentuemer nehmen. Das kann sehr teuer werden.
Wie kuendige ich am besten, wenn ich wechseln will?
Am besten widersprichst du der Verlaengerung schriftlich innerhalb der gesetzlichen Frist (fuer den Versicherungsnehmer meist mindestens ein Monat vor Ende der laufenden Periode). So vermeidest du Deckungsluecken und den Status ruhend, der spaeter Probleme machen kann.
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