Europäische Krankenversicherungskarte vs Private Krankenversicherung in Spanien
Viele Neuankömmlinge kommen mit einer Europäischen Krankenversicherungskarte (EHIC) oder UK Global Health Insurance Card (GHIC) nach Spanien und fragen sich, ob sie noch privaten Krankenversicherungsschutz brauchen. Die kurze Antwort: Die Karte ist hilfreich für kurze Reisen, aber sie ersetzt keine volle private Krankenversicherung.
Wichtige Erkenntnisse
EHIC/GHIC gibt Zugang zu medizinisch notwendiger staatlicher Gesundheitsversorgung während eines vorübergehenden Aufenthalts.
- EHIC/GHIC deckt staatliche Gesundheitsversorgung nur bei vorübergehenden Aufenthalten – nicht Privatkliniken
- Für Visa wie Non-Lucrative oder Digital Nomad brauchen Sie volle private Krankenversicherung ohne Selbstbeteiligung
- EHIC deckt keine Rückführung, Einkommensverlust oder nicht-dringende Behandlung im Ausland
- Private Krankenversicherung ab €38/Monat – deutlich günstiger als in Nordeuropa
- Übliche Expat-Kombination: EHIC/GHIC für kurze EU-Reisen, private Versicherung in Spanien für Alltagsversorgung
Was die Europäische Krankenversicherungskarte in Spanien abdeckt
Staatliche Gesundheitsversorgung, nicht Privatkliniken
EHIC (oder GHIC für die meisten UK-Einwohner) ermöglicht Ihnen, medizinisch notwendige staatliche Versorgung während eines vorübergehenden Aufenthalts in Spanien zu erhalten. Das klingt gut, hat aber wichtige Einschränkungen.
Was EHIC/GHIC abdeckt:
- Medizinisch notwendige Behandlung in öffentlichen Krankenhäusern und Kliniken
- Notaufnahme bei Unfällen oder akuten Erkrankungen
- Chronische Erkrankungen, die während des Aufenthalts Behandlung erfordern
- Schwangerschaftsvorsorge und Geburtshilfe (öffentliches System)
Was EHIC/GHIC nicht abdeckt
Die Einschränkungen der EHIC werden oft erst klar, wenn man sie braucht. Hier sind die wichtigsten Lücken:
Private Krankenhäuser
Keine Deckung in Privatkliniken – auch nicht bei Notfällen. Sie zahlen die volle Rechnung selbst.
Rückführung
Kein medizinischer Transport zurück ins Heimatland – kann Zehntausende Euro kosten.
Visa-Nachweis
EHIC wird nicht als Krankenversicherungsnachweis für Aufenthaltsgenehmigungen akzeptiert.
Sprachbarriere
Öffentliche Krankenhäuser oft nur auf Spanisch – private Kliniken bieten deutschsprachigen Service.
Wichtig zu wissen
Wenn spanisches Recht von lokalen versicherten Patienten verlangt, einen Teil der Behandlung zu bezahlen (z.B. Medikamente, bestimmte Tests), müssen Sie diesen Teil möglicherweise auch zahlen. EHIC bedeutet nicht "alles kostenlos".
Kosten im Vergleich: EHIC vs Private Krankenversicherung
Was Sie wirklich zahlen
EHIC/GHIC
Private Krankenversicherung
Private Krankenversicherung in Spanien ist oft deutlich günstiger als in Deutschland, Österreich oder der Schweiz – besonders für jüngere Erwachsene und Familien. Typische Prämien beginnen bei €38/Monat für Basispläne und steigen mit Alter, Deckungsniveau und Extras.
Visa- und Aufenthaltsanforderungen
Warum EHIC für Visa nicht akzeptiert wird
Für viele Nicht-EU-Bürger erfordern Visa wie das Non-Lucrative Visa oder Digital Nomad Visa volle private Krankenversicherung mit spezifischen Anforderungen:
Visa-Anforderungen an die Krankenversicherung:
- Keine Selbstbeteiligung – Die Police darf keine Zuzahlungen verlangen
- Landesweite Deckung – Muss ganz Spanien abdecken, nicht nur eine Region
- Keine Wartezeiten – Sofortiger Schutz ab Policenbeginn
- Spanischer Versicherer – Oder EU-Versicherer mit spanischer Niederlassung
- Mindestens 1 Jahr Laufzeit – Muss für die gesamte Visa-Dauer gültig sein
EHIC wird nicht akzeptiert als Ersatz für diese Art von Deckung bei spanischen Visa- oder Aufenthaltsanträgen. Konsulate und Ausländerbehörden verlangen einen Versicherungsnachweis, der diese Kriterien erfüllt.
Wann Sie welche Option wählen sollten
Entscheidungshilfe nach Situation
Kurzurlaub (1-2 Wochen)
EHIC/GHIC kann ausreichen für Notfälle im öffentlichen System. Empfehlung: Zusätzliche Reiseversicherung für Rückführung und Gepäck.
Längerer Aufenthalt (3-6 Monate)
EHIC plus private Krankenversicherung empfohlen. Zugang zu Privatärzten, kürzere Wartezeiten, deutschsprachiger Service.
Dauerhafte Ansiedlung / Visa-Antrag
Private Krankenversicherung ist Pflicht. EHIC kann als Backup für EU-Reisen behalten werden, ersetzt aber nicht die volle Deckung.
Rentner & Senioren
Private Krankenversicherung besonders wichtig – öffentliches System kann lange Wartezeiten haben. Altersgrenzen bei Versicherern beachten (oft 70-75 Jahre für Neuaufnahmen).
EHIC/GHIC, private Kranken- und Reiseversicherung kombinieren
Die meisten erfahrenen Expats nutzen eine Kombination verschiedener Versicherungen für maximalen Schutz in verschiedenen Situationen:
EHIC/GHIC behalten
Für unerwartete Behandlung bei kurzen Besuchen in anderen EU-Ländern. Kostenlos und praktisch als Backup.
Private Krankenversicherung in Spanien
Für alltägliche Gesundheitsversorgung, Fachärzte, Privatkliniken und Visa-Konformität. Basis für Ihren Gesundheitsschutz in Spanien.
Reiseversicherung
Für Reisen außerhalb der EU, Stornierung, verlorenes Gepäck und Rückführung. Besonders wichtig für USA, Asien oder Lateinamerika.
Expat-Empfehlung
Mindestens: Private Krankenversicherung in Spanien + EHIC für EU-Reisen. Optimal: Zusätzliche Jahres-Reiseversicherung wenn Sie regelmäßig außerhalb der EU reisen oder Familie in Übersee besuchen.
Von Experten geprüft
Geschrieben und überprüft von den lizenzierten Versicherungsagenten Maya Kallio und Marco Elsinger, die seit 2012 über 15.000 Expats in Spanien geholfen haben.
Maya Kallio
Lizenzierte Versicherungsagentin
Seit 2012
Marco Elsinger
Lizenzierter Versicherungsagent
10+ Jahre
Sprachen: Englisch, Finnisch, Spanisch, Deutsch
Frequently asked questions
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Brauche ich noch private Krankenversicherung, wenn ich mit EHIC in Spanien lebe?
Wenn Sie langfristig ansässig sind, ja, nur auf EHIC zu vertrauen ist riskant. Die Karte ist für vorübergehende Aufenthalte und staatliche Versorgung gedacht, daher hilft sie nicht in Privatkliniken, deckt keine Rückführung ab und wird nicht als Nachweis umfassender Gesundheitsversorgung für Visa oder die meisten Aufenthaltsprozesse akzeptiert.
Kann ich EHIC oder GHIC zusammen mit privater Krankenversicherung nutzen?
Ja. Viele Expats tragen beides. Bei Reisen in ein anderes EU-Land von Spanien aus kann EHIC/GHIC bei medizinisch notwendiger staatlicher Versorgung helfen, während Ihre private Police je nach Bedingungen zusätzliche Kosten oder private Anbieter abdecken kann.
Deckt EHIC alle meine Arztkosten in spanischen öffentlichen Krankenhäusern?
Nicht immer. EHIC berechtigt Sie zu medizinisch notwendiger staatlicher Gesundheitsversorgung auf der gleichen Basis wie jemand, der in diesem Land versichert ist. Wenn spanisches Recht von lokalen versicherten Patienten verlangt, einen Teil der Behandlung zu bezahlen, müssen Sie diesen Teil möglicherweise auch zahlen.
Ist private Krankenversicherung in Spanien teuer im Vergleich zu anderen Ländern?
Private Krankenversicherung in Spanien ist oft günstiger als in vielen nordeuropäischen Ländern, besonders für jüngere Erwachsene und Familien. Typische Prämien für Expats können bei einigen Dutzend Euro pro Monat beginnen und steigen mit Alter, Deckungsniveau und Extras wie Zahn oder weltweiter Deckung.
Brauche ich EHIC und private Versicherung gleichzeitig?
Viele Expats halten beide aktiv. EHIC ist kostenlos und nützlich für EU-Reisen, während private Krankenversicherung für den Alltag in Spanien, Zugang zu Privatärzten und Visaanforderungen erforderlich ist. Die Kombination bietet maximale Flexibilität.
Was kostet private Krankenversicherung im Vergleich zur EHIC?
EHIC ist kostenlos, aber begrenzt. Private Krankenversicherung in Spanien kostet typischerweise €38-190/Monat je nach Alter, Deckungsniveau und Anbieter. Für Visaanträge sind Policen ohne Selbstbeteiligung erforderlich, die etwas teurer sein können.
Kann ich EHIC für meine Familienmitglieder in Spanien nutzen?
Jedes Familienmitglied braucht eine eigene EHIC-Karte. Kinder und Ehepartner erhalten separate Karten durch das Heimatland. Für private Krankenversicherung können Familienpolicen oft günstiger sein als einzelne Policen für jeden.
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