Que pasa si no pagas tu seguro en Espana?
Mucha gente se entera de que un pago fallo cuando ya es tarde: una fuga de agua, una urgencia medica, o un control en carretera. En Espana, el impacto depende de que prima no pagaste y de que seguro tienes.
Ideas Clave
No pagar el seguro en Espana puede llevar a la suspension o extincion del contrato. Las reglas son distintas para la primera prima y las siguientes.
- Primera prima: el asegurador puede resolver o rechazar siniestros antes del pago
- Primas posteriores: suspension tras 1 mes, extincion tras 6 meses
- Seguro de coche: sanciones, inmovilizacion, el Consorcio reclama costes
- Cancela correctamente con aviso escrito, no dejando de pagar
Ideas Clave
Riesgo de la primera prima
Si no pagas la primera prima, puedes quedarte sin cobertura desde el inicio si ocurre un siniestro antes del pago.
Suspension tras 1 mes
Si no pagas una prima posterior, la cobertura puede suspenderse al mes del vencimiento y el contrato puede quedar extinguido mas adelante.
Sanciones en coche o moto
Circular sin seguro obligatorio puede implicar sancion e inmovilizacion, y el Consorcio puede reclamar el coste tras un accidente.
Cancelacion correcta
Si quieres dar de baja, hazlo por escrito y a tiempo, no dejando de pagar.
La regla legal: impago de primas (Ley 50/1980)
La Ley de Contrato de Seguro marca la base de lo que ocurre cuando no se pagan las primas.
Si no se paga la primera prima
Si por culpa del tomador no se paga la primera prima (o prima unica), el asegurador puede resolver el contrato o exigir el pago. Y salvo pacto en contrario, si la prima no se pago antes del siniestro, el asegurador puede quedar liberado de su obligacion de indemnizar.
Si no se paga una prima posterior
En el impago de una de las primas siguientes, la cobertura queda suspendida un mes despues del vencimiento. Si el asegurador no reclama el pago dentro de los seis meses siguientes, se entiende que el contrato queda extinguido. Si no se resolvio ni extinguio, la cobertura vuelve a tener efecto a las 24 horas del dia en que se pago la prima.
Que significa suspension en la practica
La suspension no siempre se nota a simple vista. Puedes seguir teniendo numero de poliza, pero:
- En hogar: Un siniestro durante la suspension puede quedar sin cobertura.
- En salud o dental: Muchas clinicas verifican el estado con la aseguradora y pueden pedir pago en el momento.
- Cualquier seguro: Si pagas mas tarde, la cobertura vuelve segun la regla legal, pero no siempre cubre lo ocurrido durante la suspension.
Coche y moto: donde mas rapido se complica
La DGT explica los riesgos de conducir sin seguro: puede haber multa y el vehiculo puede ser inmovilizado.
Si hay un accidente y el vehiculo no esta asegurado, el Consorcio de Compensacion de Seguros puede pagar a terceros y luego reclamar al conductor o propietario.
Si te afecta, revisa Seguro de coche.
Seguro de vida: puede funcionar distinto
En vida hay reglas especiales: tras el plazo previsto en la poliza (maximo dos anos desde la vigencia), el impago puede producir reduccion del seguro segun tabla, y puede existir derecho a rehabilitacion en condiciones del contrato. No asumas que las polizas de vida funcionan igual que las de coche u hogar. Revisa las condiciones antes de dejar de pagar.
Como arreglar un impago (sin perder meses)
Pasos recomendados:
- Confirma si el fallo fue primera prima o prima posterior.
- Paga cuanto antes y pide confirmacion escrita del estado (en vigor, suspendido, extinguido). La vuelta de cobertura sigue la regla legal si el contrato sigue vivo.
- Si quieres cancelar, usa notificacion por escrito dentro del plazo legal para oponerte a la prorroga.
- En coche o moto, no circules hasta que se arregle. El riesgo no es solo la multa.
Mejor cancelar bien que dejar de pagar
Para muchos seguros, puedes oponerte a la prorroga con notificacion escrita con al menos un mes de antelacion (cuando lo hace el tomador).
Esto evita sorpresas, huecos de cobertura y problemas administrativos.
Revisado por expertos
Escrito y revisado por los agentes de seguros autorizados Maya Kallio y Marco Elsinger, que han ayudado a más de 15.000 expatriados en España desde 2012.
Maya Kallio
Agente de Seguros Autorizada
Desde 2012
Marco Elsinger
Agente de Seguros Autorizado
Más de 10 años
Idiomas: Inglés, Finés, Español, Alemán, Sueco
Preguntas frecuentes
¿Aún tienes preguntas? Revisa estas respuestas o contáctanos.
Que pasa si no pago una cuota mensual?
En muchos seguros, una cuota mensual impagada se considera impago de prima. La ley indica suspension tras un mes y posible extincion si no se reclama el pago dentro de seis meses desde el vencimiento. Lo mas seguro es pagar rapido y pedir confirmacion por escrito del estado de la poliza.
Pueden rechazar un siniestro por pagar tarde?
Si. Si el siniestro ocurre durante la suspension, la aseguradora puede rechazarlo por falta de cobertura en esa fecha. Pagar despues no siempre arregla el periodo sin cobertura. Por eso conviene confirmar cuando se suspendio y cuando vuelve a estar activa la cobertura segun la ley.
Cuando se considera cancelado o extinguido el seguro?
En primas posteriores, la cobertura se suspende al mes del vencimiento. Si no se reclama el pago dentro de los seis meses siguientes, el contrato puede entenderse extinguido. En la practica, la aseguradora puede contactar antes, pero no conviene esperar.
Que pasa si conduzco sin seguro obligatorio?
Segun la DGT, puede haber sancion economica y el vehiculo puede ser inmovilizado. Si hay accidente, el Consorcio puede indemnizar a terceros y luego reclamar el importe al conductor o propietario. Es un riesgo alto.
Si quiero darlo de baja, que hago?
Lo mejor es oponerse a la prorroga con notificacion escrita dentro del plazo legal (normalmente, al menos un mes antes del fin del periodo en curso). Asi evitas quedarte en situacion de suspension y reduces lios con fechas.
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