No hay un 'promedio' único porque el seguro de viaje se calcula según tu perfil de riesgo específico. Un viaje corto a Europa para alguien de 30 años sin actividades puede ser bastante asequible, mientras que un viaje de un mes a EE.UU. para alguien de 68 años con esquí y cancelación puede costar significativamente más. Lo mejor es obtener presupuestos basados en los detalles exactos de tu viaje.

No hay un solo factor más importante—depende de tu viaje. Para muchos viajes, el destino (especialmente EE.UU. vs otros) es el principal impulsor de costes médicos. Pero si añades cancelación para una reserva cara, la cobertura de cancelación puede dominar la prima. La edad es otro factor importante, especialmente para mayores de 65. Las actividades como esquí o buceo también aumentan el coste.

EE.UU. tiene algunos de los costes sanitarios más altos del mundo. Una visita a urgencias puede costar miles, una estancia hospitalaria decenas de miles, y tratamientos complejos o evacuación pueden alcanzar cifras de seis dígitos. Las aseguradoras incluyen este riesgo en las primas. Si viajas a EE.UU., espera pagar más—pero la cobertura es esencial porque las facturas contra las que te proteges son proporcionalmente mayores.

Sí, típicamente. El riesgo de reclamaciones médicas aumenta con la edad, así que las aseguradoras cobran primas más altas para viajeros mayores de 65. Algunas pólizas tienen tramos de precio adicionales a los 70, 75 y 80. Es importante comparar no solo precio sino calidad de la póliza—algunos planes baratos para seniors tienen exclusiones más estrictas o coberturas más bajas.

Viajes más largos generalmente cuestan más porque estás expuesto al riesgo durante más tiempo. Sin embargo, el precio no siempre es lineal—algunas aseguradoras ofrecen mejores tarifas para productos de larga estancia (30-90+ días) comparado con acumular pólizas de viaje corto. Para viajes de más de 30 días, vale la pena explorar pólizas dedicadas de larga estancia o mochilero.

Una franquicia (llamada 'exceso' en algunos mercados) es la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que el seguro entre. Franquicias más altas reducen tu prima porque asumes más riesgo. Franquicias más bajas (o sin franquicia) aumentan la prima pero significan que la aseguradora paga desde el primer euro. Es una palanca directa para ajustar el precio.

A menudo sí, especialmente para viajes caros. La cobertura de cancelación está ligada al coste prepagado de tu viaje—cuanto más hayas pagado que podría perderse, mayor la prima. Para reservas flexibles o reembolsables, la cobertura de cancelación puede no valer el coste extra. Para viajes caros y no reembolsables, la cancelación tiene sentido pero aumentará notablemente tu prima.

Varía según aseguradora y actividad. Añadir cobertura de esquí/snowboard típicamente aumenta la prima. El buceo puede o no estar incluido dependiendo de la profundidad. La cobertura de moto/scooter a menudo es un complemento o está excluida por completo. El aumento suele ser modesto comparado con el riesgo de no estar asegurado para una actividad—pero debes verificar activamente que tus actividades estén cubiertas.

Si viajas frecuentemente (2-3+ viajes al año), las pólizas anuales multiviaje suelen ser más rentables que comprar pólizas de viaje único cada vez. Sin embargo, las pólizas anuales tienen límites máximos de duración por viaje (a menudo 30, 45 o 60 días por viaje), así que asegúrate de que tus patrones de viaje encajen. Para un viaje largo, una póliza de viaje único suele ser mejor.

No necesariamente—los precios normalmente no suben a medida que se acerca el viaje. Sin embargo, algunas coberturas (especialmente la cancelación) pueden requerir que compres pronto después de reservar para ser válidas. Si quieres protección de cancelación, compra pronto. Para cobertura solo médica, el momento es menos crítico, aunque comprar pronto asegura que estés protegido si algo sucede antes de la salida.

Las condiciones preexistentes pueden aumentar la prima, limitar la elegibilidad o cambiar qué pólizas están disponibles para ti. Algunas aseguradoras excluyen completamente las condiciones preexistentes. Otras ofrecen cobertura con requisitos de estabilidad (ej. 6-12 meses sin síntomas) o screening médico. La declaración precisa es esencial—condiciones no declaradas pueden invalidar reclamaciones.

Reducción inteligente de costes sin sacrificar protección: (1) Usa una franquicia razonable para bajar la prima; (2) Omite la cancelación si tus reservas son flexibles o reembolsables; (3) No sobre-asegures el equipaje si viajas ligero; (4) Solo añade cobertura de deportes si realmente harás esas actividades; (5) Considera multiviaje anual si viajas a menudo. El objetivo no es 'lo más barato' sino 'mejor valor' para tu perfil de riesgo real.