Cesión de Póliza vs Beneficiario Banco: Seguro de Vida para Hipoteca en España (2026)
Cuando tienes seguro de vida vinculado a una hipoteca, el banco puede pedir 'cesión de la póliza' o ser nombrado 'primer beneficiario'. Esta guía explica las diferencias y qué opción protege mejor a tu familia.
Cesión vs Beneficiario: Diferencia Clave
Cesión: el banco tiene derechos legales sobre la póliza. Beneficiario: el banco solo recibe el pago pero tú mantienes control. Ambos protegen la hipoteca, pero con diferentes niveles de flexibilidad.
- Cesión: Banco tiene control parcial sobre la póliza
- Beneficiario: Tú mantienes control, banco solo recibe pago
- Muchos bancos aceptan ambas opciones
- Beneficiario suele ser mejor para la familia
Cesión vs Beneficiario: ¿Cuál es la Diferencia?
Cesión de Póliza
La cesión transfiere ciertos derechos de la póliza al banco. Es un acuerdo legal formal que da al banco más control.
Banco como Beneficiario
Nombras al banco como primer beneficiario hasta el importe de la deuda. El resto va a tu familia. Tú mantienes control de la póliza.
¿Cómo Funciona el Pago en Cada Caso?
Ejemplo: €200,000 de cobertura, €150,000 de hipoteca pendiente
Con Cesión:
- Banco recibe €150,000 (deuda pendiente)
- Familia recibe €50,000 (resto)
Con Beneficiario:
- Banco recibe €150,000 (como primer beneficiario)
- Familia recibe €50,000 (como segundo beneficiario)
¿Qué Piden los Bancos Normalmente?
Bancos que Exigen Cesión
Algunos bancos insisten en cesión formal. Es más común con hipotecas de alto valor o perfiles de mayor riesgo.
Bancos que Aceptan Beneficiario
Muchos bancos aceptan simplemente ser nombrados primer beneficiario. Esto es más flexible para ti.
Bancos Flexibles
Algunos bancos dejan elegir. En este caso, beneficiario suele ser mejor opción para la familia.
Consejo Práctico
Antes de firmar, pregunta específicamente al banco: "¿Aceptáis que os nombre primer beneficiario en lugar de cesión?" Muchos dicen que sí, y eso te da más flexibilidad.
¿Qué Pasa si Quieres Cambiar de Póliza?
Con Cesión
- Necesitas notificar y obtener aprobación del banco
- Debes transferir la cesión a la nueva póliza
- Proceso más lento y burocrático
Con Beneficiario
- Contrata nueva póliza con banco como beneficiario
- Notifica al banco (cortesía, no obligación legal)
- Proceso más simple y rápido
Revisado por expertos
Escrito y revisado por los agentes de seguros autorizados Maya Kallio y Marco Elsinger, que han ayudado a más de 15.000 expatriados en España desde 2012.
Maya Kallio
Agente de Seguros Autorizada
Desde 2012
Marco Elsinger
Agente de Seguros Autorizado
Más de 10 años
Idiomas: Inglés, Finés, Español, Alemán, Sueco
Preguntas frecuentes
¿Aún tienes preguntas? Revisa estas respuestas o contáctanos.
¿Qué es la cesión de póliza?
La cesión transfiere los derechos de la póliza al banco. El banco se convierte en 'cesionario' y recibe el pago hasta cubrir la deuda hipotecaria pendiente.
¿Qué es nombrar al banco como beneficiario?
Es designar al banco como primer beneficiario de la póliza. El banco recibe el pago para cubrir la hipoteca, y el resto va a tus otros beneficiarios.
¿Cuál es mejor para mi familia?
Nombrar al banco como primer beneficiario suele dar más flexibilidad. Con cesión, el banco tiene más control sobre la póliza.
¿Puedo cambiar los beneficiarios después?
Con cesión, necesitas permiso del banco para cambios. Sin cesión, puedes modificar beneficiarios secundarios libremente.
Guías relacionadas
También te pueden interesar: