Cómo funciona el sistema bonus-malus en España
El sistema de bonificación por no siniestralidad (bonus-malus) es un mecanismo utilizado por las aseguradoras españolas para premiar a los conductores prudentes. A diferencia de otros países como el Reino Unido donde existe un sistema estandarizado, en España cada aseguradora tiene su propia escala de descuentos.
Bonus (descuento)
- Se aplica por cada año sin siniestros con culpa
- Descuento acumulativo hasta el 50-60%
- Se mantiene al cambiar de aseguradora
- Documentable con certificado de siniestralidad
Malus (recargo)
- Se aplica tras un siniestro con culpa
- Pierde 2-3 niveles de bonificación
- Puede aumentar la prima hasta un 50-100%
- Se tarda 2-3 años en recuperar el descuento perdido
Escala típica de descuentos por años sin siniestros
| Años sin siniestros | Descuento típico | Prima ejemplo (base 600 EUR) | Ahorro anual |
|---|---|---|---|
| 0 (nuevo conductor) | 0% | 600 EUR | - |
| 1 año | 5-10% | 540-570 EUR | 30-60 EUR |
| 2-3 años | 10-20% | 480-540 EUR | 60-120 EUR |
| 4-5 años | 20-30% | 420-480 EUR | 120-180 EUR |
| 6-8 años | 30-40% | 360-420 EUR | 180-240 EUR |
| 9+ años | 40-50% | 300-360 EUR | 240-300 EUR |
| 15+ años | 50-60% | 240-300 EUR | 300-360 EUR |
Transferir su bonificación desde otro país
Si se muda a España desde otro país, puede transferir su historial de siniestralidad para no perder sus descuentos acumulados. El proceso varía según la aseguradora.
Paso 1: Solicite su certificado de siniestralidad
Pida a su aseguradora anterior una carta o certificado que confirme sus años de seguro y siniestros declarados. Debe incluir su nombre, fechas de cobertura y resultado de siniestros.
Paso 2: Traduzca el documento si es necesario
Si el certificado no está en español o inglés, algunas aseguradoras podrían solicitar una traducción jurada. En la práctica, documentos en inglés suelen aceptarse sin traducción.
Paso 3: Presente el certificado a su nueva aseguradora
Envíe el documento al solicitar su presupuesto. Caser es receptiva a historiales de siniestralidad extranjeros, especialmente de países de la UE. Su corredor puede gestionar la validación de su historial para obtener el máximo descuento.
Importante: No todas las aseguradoras españolas aceptan historiales de siniestralidad de todos los países. Los países de la UE tienen mayor aceptación. Para países no comunitarios, trabaje con un corredor que conozca qué aseguradoras aceptan su historial.
Consejos para maximizar su bonificación
1. Evite reclamaciones menores
Para golpes menores (menos de 300-500 EUR), considere pagar de su bolsillo para no perder años de bonificación. Un siniestro puede costarle más en primas futuras.
2. Cambie de aseguradora con documentación
Antes de cambiar, solicite su certificado de siniestralidad. Sin él, la nueva aseguradora no puede aplicar su descuento y empezará desde cero.
3. Considere la protección de bonificación
Si tiene una bonificación alta (30%+), pregunte si su aseguradora ofrece protección de bonus. Puede evitar perder su descuento tras un primer siniestro.
4. Mantenga continuidad en la cobertura
Una interrupción en la cobertura puede hacer que pierda parte o toda su bonificación. Asegúrese de que su nueva póliza comience antes de que expire la anterior.
Próximos pasos
Su bonificación por no siniestralidad es uno de los factores más importantes para reducir su prima de seguro de coche en España. Protéjala evitando reclamaciones menores y asegurándose de documentarla correctamente al cambiar de aseguradora o mudarse a España.
Nuestro equipo puede ayudarle a transferir su historial de siniestralidad desde otro país y encontrar las aseguradoras que ofrecen los mejores descuentos por su bonificación acumulada.
