Byggnad- och losoreforsakring i Spanien
Forsta skillnaden mellan byggnads- och losoreforsakring i Spanien, vad din bank kraver och om du behover bada som utlandsboende husagare eller hyresgast
Snabbt svar
Byggnadsforsakring tacker din fastighets struktur (vaggar, tak, fasta installationer), medan losoreforsakring tacker dina tillhorigheter inuti. Husagare behover vanligtvis bada (250-700 EUR/ar kombinerat), medan hyresgaster bara behover losoreforsakring (100-300 EUR/ar).
- Byggnad = struktur, Losore = tillhorigheter
- Husagare behover bada, hyresgaster behover bara losore
- Byggnad: 150-400 EUR/ar, Losore: 100-300 EUR/ar
- Bolangivare kraver byggnadsforsakring
- Hogvarderade foremal behover separat deklaration
Forsta de tva typerna av hemforsakring
Hemforsakring i Spanien, liksom i de flesta lander, ar uppdelad i tva huvudkategorier. Att forsta vilken du behover (eller om du behover bada) ar avgorande for korrekt skydd och for att undvika att betala for onodig tackning.
Byggnadsforsakring
(Seguro de Continente)
Tacker den fysiska strukturen pa din fastighet och permanenta installationer.
Vad som ingar:
- Vaggar, tak och grundkonstruktion
- Fonster och dorrar
- Inbyggda kok och badrum
- VA- och elsystem
- Garage och uthus
- Tomtgranser och staket
Losoreforsakring
(Seguro de Contenido)
Tacker dina personliga tillhorigheter och flyttbara foremal inuti fastigheten.
Vad som ingar:
- Mobler och inredning
- Elektronik och apparater
- Klader och personliga foremal
- Smycken och vardesaker
- Bocker, konst och samlarforemal
- Barbar elektronik
Vem behover vad?
Husagare (fastighetsagare)
Behover: Bade byggnads- och losoreforsakring
Som fastighetsagare ar du ansvarig for bade strukturen och vill vanligtvis skydda dina tillhorigheter. Om du har bolan kraver din langvare byggnadsforsakring som villkor for lanet.
Typisk kostnad: 250-700 EUR/ar for kombinerat skydd, beroende pa fastighetsvarde och plats.
Hyresgaster
Behover: Enbart losoreforsakring
Din hyresvard ansvarar for byggnadsforsakringen. Du bor skaffa losoreforsakring for att skydda dina personliga tillhorigheter fran stold, brand eller skador. De flesta hyresvardar tacker inte hyresgasters tillhorigheter.
Typisk kostnad: 100-300 EUR/ar beroende pa skyddsbelopp.
Hyresvardar (fastighetsinvesterare)
Behover: Byggnadsforsakring + hyresvardspecifikt skydd
Du maste ha byggnadsforsakring och bor overvaga specialiserad hyresvardsforsakring som tacker hyresintaktsbortfall, hyresgasters forsumlighet och juridiska kostnader. Du behover inte losoreforsakring for hyresgasternas tillhorigheter, bara for eventuella mobler du tillhandahaller.
Typisk kostnad: 200-500 EUR/ar for byggnads- + hyresvardsskydd.
Vad byggnadsforsakring tacker
Strukturella skador
Skador pa vaggar, tak, golv, fonster och dorrar fran tackta handelser som brand, storm, explosion eller vandalism. Tacker inte gradvis forsamring eller daligt underhall.
Brandskadeskydd
Brand ar en av de vanligaste och mest forslse hemforsakringsanspraken. Byggnads- och losoreforsakring tacker brandskador, men att forsta restaureringsprocessen ar avgorande. Las mer om brandskaderestaurering, kostnader, tidslinjer och den fullstandiga aterhamtningsprocessen i Spanien.
Vattenskador
Sprangda ror, VVS-lackor och vattenskador fran grannfastigheter. Tacker kanske inte langsamma lackor som inte rapporterades omedelbart eller skador fran bristande underhall.
Sattningar och markrorelser
Markrorelser som orsakar strukturella skador (viktigt i vissa spanska regioner). Har ofta specifika undantag och hoga sjalvrisker.
Ansvarsforsakring
Skydd om nagon skadas pa din fastighet eller om skador fran din fastighet paverkar grannar (t.ex. vattenlacka till lagenheten under).
Akutreparationer
Skydd for akuttjanster som akut rormokare, lasmed eller tillfalligt boende om ditt hem blir obeboeligt.
Vad losoreforsakring tacker
Personliga tillhorigheter
Mobler, elektronik, apparater, klader och hushallsforemal som skadats av brand, vatten, stold eller vandalism.
Vardesaker (med begransningar)
Smycken, klockor, konst, samlarforemal upp till policygranser (vanligtvis 1 000-2 000 EUR per foremal utan separat deklaration). Foremal med hogre varde behover listas separat.
Foremal utanfor hemmet
Vissa forsakringar tacker personliga tillhorigheter tillfailligt utanfor hemmet (t.ex. bagage, barbar dator) upp till vissa granser, vanligtvis 10% av totalt losorevarde.
Alternativt boende
Om ditt hem ar obeboeligt pa grund av en tackt handelse kan losoreforsakringen tacka kostnader for tillfalligt boende under reparationstiden.
Vad som INTE tacks
Undantag for byggnadsforsakring:
- Slitage, gradvis forsamring
- Daligt eller bristande underhall
- Befintliga skador eller defekter
- Skadedjursskador (termiter, tradmaskar)
- Kosmetiska skador (repor, flackar)
- Krigshandlingar eller nukleara risker
Undantag for losoreforsakring:
- Foremal som inte ar ordentligt sakrade (stold)
- Vardesaker over enskilda foremalsgranser
- Foretagsutrustning och lager
- Motorfordon och batar
- Avsiktlig skada eller forsummelse
- Forbjudna eller olagliga foremal
Kombinerad vs separata forsakringar
Kombinerad forsakring
En enda forsakring som tacker bade byggnad och losore fran en forsakringsgivare.
Fordelar:
- Vanligtvis 10-15% billigare an separat
- Ett fornyelsedatum och en betalning
- Enklare administration
- En sjalvrisk om bada skadas
Nackdelar:
- Mindre flexibilitet gllande skyddsnivaer
- Kan inte soka basta pris separat
- Kan inkludera skydd du inte behover
Separata forsakringar
Olika forsakringsgivare eller forsakringar for byggnad och losore.
Fordelar:
- Flexibilitet att valja skyddsnivaer
- Kan hitta basta pris for varje del
- Enklare att justera en utan att paverka den andra
- Bra for hyresvardar eller ovanliga situationer
Nackdelar:
- Mer administration (tva fornyelser)
- Vanligtvis dyrare totalt
- Behover hantera tva relationer
Hur du beraknar skyddsbelopp
Byggnadsforsakringsbelopp
Bor tacka ateruppbyggnadskostnaden, inte marknadsvarde. Ateruppbyggnadskostnader ar vanligtvis lagre an kopespriset i stadsomraden men kan vara hogre pa avlagsna platser.
Exempel: En lagenhet vard 300 000 EUR kan bara behova 150 000 EUR byggnadsforsakring (din andel av byggnadsstrukturen), medan en villa vard 250 000 EUR kan behova 300 000 EUR for att aterupppbygga helt.
Losoreforsakringsbelopp
Bor tacka ersattningskostnaden for alla dina tillhorigheter. Ga igenom varje rum och lagg ihop vad det skulle kosta att ersatta allt som nytt.
Typiska losorevarden:
- Liten lagenhet (moblerad): 15 000-30 000 EUR
- Medelstort hem: 30 000-50 000 EUR
- Stor villa (valomberad): 50 000-100 000+ EUR
Sarskilda overvaganden for utlandsboende
Fritidshus
Om din fastighet ar obebodd under langre perioder (mer an 60 dagar) kan du behova specialiserat skydd. Vissa forsakringsgivare kraver ytterligare sakerhetsatgarder eller tar ut hogre premier.
Hyresfastigheter
Hyresvardar behover byggnadsforsakring plus hyresvardsansvar. Om du tillhandahaller mobler behover du losoreforsakring for dessa foremal. Hyresgaster bor alltid skaffa sin egen losoreforsakring.
Gemenskapsfastigheter
I lagenheter/bostadsratter forsakrar gemenskapen vanligtvis gemensamma utrymmen och yttre struktur. Du behover forsakra dina inre vaggar, installationer och losore. Kontrollera vad din gemenskapsforsakring tacker.
Hogvarderade foremal
Om du har vardefulla smycken, konst eller samlarforemal behover dessa specificeras och forsakras separat. Standardforsakringar har begransningar pa 1 000-2 000 EUR per foremal.
Gora en skadeanmalan: Byggnad vs losore
Nar du gor en skadeanmalan ar det viktigt att veta vilken forsakring som tacker vad:
Scenario: Vattenlacka skadar ditt golv och din soffa
Byggnadsforsakringen tacker reparation av golvet (struktur). Losoreforsakringen tacker ersattning av soffan (personlig egendom).
Scenario: Brand skadar ditt kok
Byggnadsforsakringen tacker inbyggda skap, kakel och strukturella reparationer. Losoreforsakringen tacker flyttbara apparater, porslin och kokstillbehor.
Scenario: Inbrott genom trasigt fonster
Byggnadsforsakringen tacker reparation av fonstret. Losoreforsakringen tacker stulna foremal och skadad personlig egendom.
Fa ratt skydd for din situation
Valet mellan byggnads- och losoreforsakring (eller bada) beror pa om du ager eller hyr, och vilka tillgangar du behover skydda. Vart team kan hjalpa dig bedomaa dina behov och hitta ratt skydd till konkurrenskraftiga priser.
Vi samarbetar med ledande spanska forsakringsgivare och kan forklara forsakringar pa engelska, hjalpa dig berakna lampliga skyddsbelopp och sakerstalla att du inte betalar for skydd du inte behover. Oavsett om du ar husagare, hyresvard eller hyresgast hittar vi ratt losning for din situation.
Expertgranskad
Skriven och granskad av licensierade försäkringsagenter Maya Kallio och Marco Elsinger, som har hjälpt över 15 000 utlandsboende i Spanien sedan 2012.
Maya Kallio
Licensierad försäkringsagent
Sedan 2012
Marco Elsinger
Licensierad försäkringsagent
10+ år
Språk: Engelska, Finska, Spanska, Tyska, Svenska
Vanliga frågor
Har du fortfarande frågor? Kolla dessa svar eller kontakta oss.
Vad ar skillnaden mellan byggnadsforsakring (continente) och losoreforsakring (contenido)?
Byggnadsforsakring (seguro de continente) tacker den fysiska strukturen pa din fastighet - vaggar, tak, golv, fasta installationer som kok och badrum, fonster och dorrar. Losoreforsakring (seguro de contenido) tacker allt inuti som du kan ta med dig om du flyttar - mobler, elektronik, klader, personliga tillhorigheter och vardesaker.
Behover jag bde byggnads- och losoreforsakring i Spanien?
Det beror pa din situation. Husagare behover vanligtvis bada for att skydda sin investering och sina tillhorigheter. Hyresgaster behover bara losoreforsakring eftersom hyresvarden forsakrar byggnaden. Lagenhetsagare bor kontrollera om gemenskapens byggnadsforsakring tacker deras enhets interior - manga tacker bara gemensamma utrymmen och den yttre strukturen.
Vad kraver min bank om jag har bolan i Spanien?
Spanska banker kraver byggnadsforsakring (seguro de continente) som villkor for bolanet for att skydda sin investering. Beloppet maste vanligtvis motsvara ateruppbyggnadsvarde, inte marknadsvarde. Losoreforsakring ar valfri men starkt rekommenderad. Banken verifierar arlig fornyelse.
Vad ingar i byggnadsforsakringsskyddet?
Standardbyggnadsforsakring tacker: strukturella skador fran brand, explosion, vattenskador (sprangda ror), storm- och vindskador, stoldrelaterade strukturella skador, sattningar, elektriska overslagningar i fast ledningsdragning och glaskross. Valfria tillagg inkluderar jordbavningsskydd, oversvamning (i hogriskzoner) och oavsiktliga skador.
Vad tacks vanligtvis av losoreforsakring?
Losoreforsakring tacker personliga tillhorigheter i ditt hem: mobler och inredning, elektronisk utrustning och apparater, klader och personliga foremal, koksutrustning, gardiner och mattor, samt tillfalligt boende om ditt hem blir obeboeligt. Hogvarderade foremal som smycken, konst eller samlingsforemal over 1 000-2 000 EUR behover vanligtvis separat deklaration.
Inkluderar gemenskapsavgifter (cuota de comunidad) byggnadsforsakring?
Manga lagenhetsgemenskaper inkluderar grundlaggande byggnadsforsakring i manadsavgifterna, men denna tacker vanligtvis bara gemensamma utrymmen (trappor, lobby, tak, yttre vaggar) och byggnadens yttre struktur. Din enskilda lagenhets interior (vaggar, golv, installationer) tacks ofta inte. Kontrollera alltid dina gemenskapsstadgar och overvag ytterligare skydd.
Vad tacks INTE av byggnadsforsakring?
Standardundantag inkluderar: slitage och gradvis forsamring, daligt underhall eller forsummelse, befintliga skador, skadedjursskador (termiter, tradmaskar), kosmetiska skador utan strukturell paverkan, skador fran olagligt byggarbete och vissa naturkatastrofer (oversvamning, jordbavning) utan specifika tillagg.
Ar mina vardesaker automatiskt tackta i losoreforsakring?
Standardlosoreforsakringar har undergranser for vardefulla foremal - vanligtvis 1 000-2 000 EUR per foremal eller 5 000-10 000 EUR totalt. Smycken, konst, samlingsforemal, dyr elektronik eller musikinstrument som overstiger dessa granser behover deklareras separat med vardebevis (kvitton, varderingar, foton). Detta okar din premie men sakerstaller fullstandigt skydd.
Hur mycket kostar hemforsakring i Spanien?
Byggnadsforsakring kostar vanligtvis 200-600 EUR/ar beroende pa fastighetsvarde, storlek, plats och ateruppbyggnadskostnad. Losoreforsakring kostar 100-300 EUR/ar baserat pa skyddsbelopp, sjalvrisk och plats. Kombinerade forsakringar ar vanligtvis 10-20% billigare an att kopa separat. Sjalvrisker (franquicia) pa 150-500 EUR ar standard.
Bor jag fa kombinerad eller separata byggnads- och losoreforsakringar?
Kombinerade forsakringar erbjuder bekvamlighet (en fornyelse, en kontakt) och ar vanligtvis billigare (10-20% rabatt). Separata forsakringar erbjuder flexibilitet - olika skyddsniver, sjalvrisker och mojligheten att byta leverantor for vardera. Valj kombinerad om du vill ha enkelhet och lagre kostnad; valj separat om du behover specifika skyddsnivaer eller vill jamfora.
Vad ar ansvarsforsakring (responsabilidad civil) och behover jag den?
Ansvarsforsakring skyddar dig om nagon skadas pa din fastighet eller om du oavsiktligt orsakar skador pa grannfastigheter (som en lacka som oversvammar lagenheten under). Den ingar vanligtvis i hemforsakringen eller ar tillganglig som ett prisvarant tillagg. Skydd pa 150 000-300 000 EUR ar standard och starkt rekommenderat - rattsliga ansprak kan bli kostsamma.
Behover jag hemforsakring som hyresgast i Spanien?
Hyresvarden forsakrar byggnadsstrukturen, sa du behover inte byggnadsforsakring. Dock rekommenderas losoreforsakring starkt for att skydda dina tillhorigheter fran stold, brand eller vattenskador. Vissa hyresvardar kraver bevis pa losoreforsakring. Det kostar 100-200 EUR/ar och tacker tillfalligt boende om fastigheten blir obeboelig.
Relaterade guider
Du kanske också tycker dessa är användbara:
Redo att teckna försäkring?
När du är redo, jämför verkliga försäkringsalternativ i Spanien och begär en personlig offert på svenska.