Företags- och ansvarsförsäkringsordlista i Spanien
25 centrala spanska försäkringstermer som varje utländsk företagare bör känna till
Försäkringstyper
(4 terms)Seguro de responsabilidad civil
Ansvarsförsäkring
Seguro de responsabilidad civil (ansvarsförsäkring) skyddar ditt företag mot tredje parts krav på person- och egendomsskador som orsakas av din verksamhet. Försäkringen täcker ersättningar, rättegångskostnader och försvarskostnader upp till försäkringsgränsen.
Why it matters for expats:
Nödvändig för varje företag med kundtrafik, offentliga lokaler eller som arbetar i kunders lokaler. Många hyresvärdar, köpcentrum och företagskunder kräver bevis på RC-försäkring innan verksamheten kan påbörjas.
Seguro de responsabilidad civil profesional
Professionell ansvarsförsäkring
Professionell ansvarsförsäkring (seguro de responsabilidad civil profesional) täcker ekonomiska förluster som orsakas av professionell rådgivning, tjänster eller misstag. Till skillnad från ansvarsförsäkring täcker den rent ekonomiska skador – inte person- eller egendomsskador.
Why it matters for expats:
Obligatorisk för många reglerade yrken i Spanien (arkitekter, advokater, läkare, gestoria). Även om den inte är obligatorisk är den nödvändig för konsulter, designers, IT-yrkesfolk och alla vars rådgivning kan orsaka klienter ekonomiska förluster.
Seguro de responsabilidad civil general
Allmän ansvarsförsäkring
Allmän ansvarsförsäkring (seguro de responsabilidad civil general) är en bred kategori som täcker tredje parts krav på person- och egendomsskador. I Spanien avser denna term ofta kombinerat verksamhets- och produktansvar i företagsförsäkring.
Why it matters for expats:
När spanska försäkringsgivare talar om 'RC general' menar de vanligtvis företagsförsäkringens huvudansvarsdel. Förstå vad som ingår – vissa försäkringar separerar verksamhetsansvar, produktansvar och arbetsgivaransvar.
Seguro multirriesgo empresarial
Kombinerad företagsförsäkring
Multirriesgo empresarial (kombinerad företagsförsäkring) buntar ihop flera skyddstyper i en försäkring: byggnad, inventarier, varor, verksamhetsavbrott, ansvar och mer. Den motsvarar den svenska kombinerade företagsförsäkringen.
Why it matters for expats:
För de flesta småföretag i Spanien är multirriesgo det mest praktiska valet – en försäkring, ett förnyelsedatum, koordinerade skyddstyper. Fråga vad som ingår och vilka gränser som gäller för varje del.
Ekonomiska termer
(4 terms)Prima empresarial
Företagsförsäkringspremie
Prima empresarial är det belopp du betalar för din företagsförsäkring. Försäkringspremier beräknas i Spanien vanligtvis på årsbasis, men månatlig eller halvårsvis betalning är möjlig. Årsbetalning ger ofta rabatt.
Why it matters for expats:
Företagsförsäkringspremier beror på din bransch, omsättning, lokalens storlek, skadehistorik och skyddsnivaner. Vi hjälper dig förstå vad som påverkar priset så att du kan fatta väl grundade beslut.
Franquicia
Självrisk
Franquicia (självrisk) är det belopp du betalar själv innan försäkringsgivaren ersätter skadan. Högre självrisk sänker forsakringspremierna men ökar din risk vid skada.
Why it matters for expats:
I företagsförsäkringar kan olika delar ha olika självrisker – en för byggnad, en annan för ansvar. Kontrollera varje självrisk och överväg om du har råd att betala den vid behov.
Límite de indemnización
Ersättningsgräns
Limite de indemnizacion är det maximala belopp som försäkringsgivaren betalar för en enskild skada eller serie av skador. För ansvarsförsäkring anges detta ofta 'per skada' och 'totalt' (totalbelopp per försäkringsperiod).
Why it matters for expats:
Hyresvärdar, avtal och upphandlingar specificerar ofta minimiersattningsgranaer (t.ex. 300 000 euro eller 600 000 euro). Sakerstarll att din försäkring uppfyller dessa krav – underförsäkring kan ogiltighforklara avtal.
Capital asegurado
Försäkringsbelopp
Capital asegurado avser försäkringsbeloppet för byggnader, inventarier eller varor – det maximala beloppet som försäkringsgivaren betalar om de skadas eller förstörs. Det bör motsvara återanskaffnings- eller reparationsvärdet.
Why it matters for expats:
Underförsäkring är vanligt. Om capital asegurado är för lågt kan försäkringsgivaren tillnmpa 'proportionellt avdrag' (infraseguro) och bara betala en del av din skada. Kontrollera vårdena årligen.
Skyddstyper
(5 terms)Responsabilidad civil patronal
Arbetsgivaransvar
Responsabilidad civil patronal (arbetsgivaransvar) täcker anstaldas krav på arbetsolyckor orsakade av arbetsgivarens vardslshet. I Spanien erbjuder den obligatoriska socialförsäkringen grundskydd, men RC patronal utvidgar skyddet utöver detta.
Why it matters for expats:
Om du har anstalida – även deltidsanstalida – överväg detta skydd. Även om Spaniens socialforsakringssystem täcker de flesta arbetsolyckor finns luckor, och civilrättsliga stmningar mot arbetsgivare är möjliga.
Daños materiales
Egendomsskador
Danos materiales täcker fysiska skador på lokaler, inventarier, varor och utrustning mot försäkrade faror – brand, vatten, stöld, storm osv. Detta är företagsförsäkringens egendomsskyddsdel.
Why it matters for expats:
Sakerstarll att din försäkring täcker platsrelaterade faror (översvämning, marksättning) och din verksamhet (brandrisk för restauranger, vattenskador för spa). Läs undantagen noggrant.
Lucro cesante
Verksamhetsavbrottsskydd
Lucro cesante (verksamhetsavbrottsskydd) täcker inkomstförlust om företaget måste stänga på grund av en försäkrad skada. Det ersätter fasta kostnader, hyra och utebliven vinst under reparations- eller flytten.
Why it matters for expats:
För lönsamma företag som är beroende av sina lokaler kan detta skydd vara ovärderligt. Utan det kan en brand eller översvämning innebära månaders inkomstförlust, även om byggnad och inventarier är försäkrade.
Responsabilidad por productos
Produktansvar
Responsabilidad por productos (produktansvar) täcker krav på person- eller egendomsskador orsakade av produkter du säljer eller tillverkar. Det är väsentligt för detaljhandlare, tillverkare och livsmeddelsforetag.
Why it matters for expats:
Om du säljer fysiska produkter – även som aterforsjare – är produktansvar kritiskt. En defekt produkt kan orsaka krav är efter försäljningen. Kontrollera att din försäkring täcker de produkttyper du säljer.
Defensa jurídica
Rättsligt försvar
Defensa juridica (rättsligt försvar) täcker rättegångskostnader relaterade till krav mot ditt företag – advokatarvoden, rättegångskostnader och medlingskostnader. Ingår ofta i ansvarsförsäkring, men kontrollera gränserna.
Why it matters for expats:
Rättegångskostnader kan överstiga ersättningsbeloppet. Bra defensa juridica-skydd innebär att du inte behöver betala ur egen ficka för att försvara ditt företag mot framställda krav.
Process och ersättningar
(3 terms)Siniestro empresarial
Företagsskada
Siniestro empresarial avser vilken händelse som helst som kan leda till ett ersättningskrav i företagsförsäkringen – stöld, brand, vattenskada, ansvarskrav, utrustningshaveri osv.
Why it matters for expats:
Skador måste anmälas snabbt, vanligtvis inom 7 dagar från händelsen. Försenad anmälan kan avenryra ditt ersättningskrav. Dokumentera skador med foton och spara kvitton.
Peritaje
Skadevarding
Peritaje är en inspektion utförd av försäkringsgivarens bedömare som fastställer skadans omfattning, orsak och värde. Vid stora skador kan försäkringsgivaren och de försäkrade ha egna bedömare.
Why it matters for expats:
Samarbeta med bedömaren, men förstå att hen arbetar för försäkringsgivaren. Vid stora skador är det värt att överväga en egen 'perito tasador'-bedömare som representerar dina intressen och säkerställer en rättvis värdering.
Indemnización
Försäkringsersättning
Indemnizacion är det belopp som försäkringsgivaren betalar för ett godkänt ersättningskrav. Det kan täcka reparationer, ersättning, hyrd utrustning, inkomstförlust och rättegångskostnader beroende på försäkringsvillkoren.
Why it matters for expats:
Försäkringsgivaren betalar ersättningen vanligtvis efter att skadan fastsallts och eventuell självrisk dragits av. Om du inte håller med om beloppet kan du överklaga eller ta ärendet till domstol.
Personer och roller
(3 terms)Corredor de seguros empresarial
Foretagsforsakringsmakare
Företagsförsäkringsmäklare (corredor de seguros empresarial) är en licensierad förmedlare som företräder dig, kunden, i förhandlingar med flera försäkringsgivare. De jämför alternativ, radger om skydd och hjälper till med ersättningar.
Why it matters for expats:
Mäklare känner till den spanska marknaden och hjälper till att hitta försäkringsgivare som förstår utlänningars företag. Vi tar inte betalt av dig – vi tjänar provision från försäkringsgivaren.
Tomador
Försäkringstagare
Tomador är försäkringens ägare – den person eller det företag som betalar forsakringspremierna och ansvarar för försäkringsvillkoren. I företagsförsäkring är tomador vanligtvis företaget (SL, autonomo osv.).
Why it matters for expats:
Sakerstarll att försäkringen är tecknad i rätt rättslig enhets namn. Om du verkar som autonomo kan tomador vara ditt namn. Om du har en SL är tomador företaget.
Asegurado empresarial
Försäkrat företag
Asegurado empresarial är den enhet som skyddas av försäkringen – företaget självt, dess verksamhet och egendom. Det kan även inkludera personal, affärspartners eller tredje parter i ansvarsförsäkring.
Why it matters for expats:
Förstå vilka personer och vilken verksamhet som ingår i försäkringen. Vissa arbeten (underleverantörer, tillfälliga evenemang) kanske inte täcks om de inte uttryckligen inkluderas.
Dokument
(4 terms)Póliza empresarial
Företagsförsäkringsavtal
Poliza empresarial är det officiella försäkringsdokumentet som innehåller alla skyddstyper, villkor, undantag, gränser och självrisker. Det är ett rättsligt bindande avtal mellan dig och försäkringsgivaren.
Why it matters for expats:
Förvara en kopia av ditt försäkringsavtal lättillgänglig. Du behöver den för ersättningskrav, som bevis på försäkring och för avtalsrelaterade frågor. Läs den noggrant – vi vill inte ha överraskningar vid skada.
Condiciones particulares
Särskilda villkor
Condiciones particulares är din försäkrings skräddarsydda villkor – försäkrad egendom, skyddsgränser, självrisker, försäkringsperiod och eventuella tilläggsskydd. De övertrumfar de allmänna villkoren vid motstridigheter.
Why it matters for expats:
Här hittar du exakta uppgifter om ditt företag, adress, försäkringsbelopp och alla tilläggsskydd. Kontrollera att uppgifterna är korrekta – fel kan orsaka ersättningsproblem.
Condiciones generales
Allmänna villkor
Condiciones generales är försäkringsgivarens standardvillkor som gäller alla försäkringar av samma produkt. De definierar täckta faror, undantag, ersättningsprocess och rättsliga regler.
Why it matters for expats:
Allmänna villkor kan vara långa, men där hittas viktiga undantag och processregler. Vi förväntar oss inte att du läser varje sida, men vi framhäver de viktiga delarna för dig.
Certificado de seguro empresarial
Försäkringsintyg
Certificado de seguro empresarial är ett kort dokument som bevisar din försäkrings existens, skyddstyp och gränser. Hyresvärdar, avtalspartners och myndigheter begär ofta detta intyg.
Why it matters for expats:
Du kan få försäkringsintyg snabbt från oss eller försäkringsgivaren. Det är lättare att dela än hela försäkringsavtalet när någon begär bevis på försäkring.
Behöver du en företagsförsäkringsoffert?
Vi hjälper dig förstå dina försäkringsalternativ och hitta lämpligt skydd – med svenskspråkigt stöd.
Begär offertVanliga frågor
Anything more specific — call or WhatsApp, we'll pick up.
Varför är företagsförsäkringstermer på spanska?
Försäkringsdokument, avtal och ersättningskrav i Spanien görs på spanska. Att förstå centrala termer hjälper dig läsa ditt försäkringsbrev, kommunicera med försäkringsgivare och förstå vad du köper.
Vad är skillnaden mellan responsabilidad civil och responsabilidad civil profesional?
Responsabilidad civil (ansvarsförsäkring) täcker person- och egendomsskador på tredje part från din verksamhet. Responsabilidad civil profesional (professionellt ansvar) täcker ekonomiska förluster från professionell rådgivning eller misstag – inte fysiska skador.
Behöver jag båda försäkringarna?
Beror på din verksamhet. Om du har lokaler och kundtrafik behöver du RC. Om du erbjuder professionell rådgivning eller tjänster behöver du även RCP. Många företag behöver båda.
Vad innebär lucro cesante?
Lucro cesante är verksamhetsavbrottsskydd. Om företaget måste stänga på grund av en försäkrad skada ersätter det förlorade inkomster under reparations- eller flytten.
Hur hög ersättningsgräns behöver jag?
Beror på din verksamhet och risknivå. Typiska gränser är 300 000-600 000 euro för småföretag och upp till 1-2 miljoner euro för större företag eller högre riskbranscher.
Kan ni förklara min försäkring på svenska?
Ja – det är precis vad vi gör. Vi går igenom försäkringen med dig, förklarar skyddstyper, gränser och undantag på tydlig svenska, och hjälper till med ersättningskrav vid behov.
